Решение по делу № 2-5309/2015 ~ М-4924/2015 от 20.11.2015

2-5309(2015)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием представителя ответчика Ашлаповой Г.Н.,

при секретаре Куренковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филатова СЮ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Филатов С.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ним и банком был заключен кредитный договор №0176-Р- во исполнение которого ответчик открыл ему текущий счет с условием его обслуживания и предоставления кредита, а он как заемщик принял на себя обязательство возвратить денежные средства и выплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях, определенных сторонами. 15.10.2015 года им в адрес банка была направлена претензия об истребовании документов по кредитному договору, в том числе копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Данные документы он имеет право получить бесплатно и они необходимы ему для доказывания факта нарушения Банком положений действующего законодательства и его прав как заемщика, перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. В связи с этим, поскольку его претензия осталась без ответа, просит суд возложить на ответчика обязанность по предоставлению указанного комплекта документов.

Истец Филатов С.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен судебным сообщением по указанному адресу, врученным 01.12.2015 г., в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4,14).

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Г.Н. Ашлапова, действующая по доверенности от 24.12.2014 г., по исковым требованиям возражала, ссылаясь на то, 01.10.2011 года истец обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России Visa Classic в валюте РФ с лимитом кредита 30 000 руб. для проведения операций, на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка. В заявлении истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, обязуется их выполнять; уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России. В соответствии с п. 1.1 Условий, Условия в совокупности с Тарифами, Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Таким образом, заявление, на получение кредитной карты, подписанное Филатовым С.Ю. и ответное предоставление запрошенной банковской карты с пакетом документов считается заключением договора в письменной форме в соответствии с нормами ч.3 ст. 438 ГК РФ. При этом, все условия договора, содержатся в Условиях, Памятке Держателя, Руководстве пользователя, которые находятся в открытом доступе на официальной сайте Банка. Так же при получении кредитной карты истец получил информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора 0176-Р- от 01.10.2011 г., о чем свидетельствует его собственноручно сделанная подпись. Информация о полной стоимости кредита от 01.10.2011 г. содержит все существенные условия договора на предоставления кредита истцу. Также до истца было доведено, что расчет по кредитной карте держатель может получить по требованию в месте выдачи карты, но истец в Банк за получением копии кредитной документации, расчета по кредитному договору по месту заключения кредитного договора и выдачи кредита лично не обращался. 28.10.2015 г. Банком была получена претензия Филатова С.Ю. о предоставлении копии кредитного договора, копии приложения к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Отправителем претензии указан ООО «Эскалат» г. Казань, Республика Татарстан, при этом никакого документа, подтверждающего полномочия ООО «Эскалат» действовать по поручению и в интересах Филатова С.Ю. к претензии не приложено. 30.10.2015 г. Банком в адрес истца был направлен ответ на претензию, в котором Банк разъяснил истцу порядок предоставлении выписки по счету, копий кредитного договора и приложений к нему. В связи с этим полагает, что Банком не было допущено нарушения прав Филатова С.Ю. и просит в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Филатова С.Ю. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как следует из материалов дела, 01.10.2011 года между Филатовым С.Ю. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор путем подачи истцом заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic в валюте РФ с лимитом кредита 30 000 руб. для проведения операций.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считав заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ

Согласно заполненному Филатовым С.Ю. заявлению, он уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка, Памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях банка, а также ознакомлен с ними.

15 октября 2015 г. от имени Филатова С.Ю. в адрес ПАО «Сбербанк России» направлена претензия с требованием предоставить копии документов по договору: договора, приложения к договору, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор, поступившая в адрес банка 28.10.2015 г. (л.д.5).

На данную претензию ответчиком в адрес Филатова С.Ю. 30.10.2015 г. направлен ответ, в котором разъяснено, что для получения копии заявления на получение кредитной карты и дополнительного отчета по счету кредитной карты необходимо обратиться в подразделение банка по месту выдачи кредитной карты.

Оценивая доводы истца Филатова С.Ю., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение его прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ, на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного истцом заявления на предоставление кредитной карты от 01.11.2011 г. и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Истцом в материалы дела истцом представлена ксерокопия списка почтовых отправлений отправителя ООО "Эскалат", при этом истец проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г. Казани, в связи с чем данный список отправлений подтверждением обращения и направления лично истцом Филатовым С.Ю. претензии ответчику не является (л.д.6-8).

Из изложенного следует, что полученная претензия от имени Филатова С.Ю. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что он как заемщик, явился по месту нахождения банка, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Филатов С.Ю. не лишен возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований для обязания ПАО «Сбербанк России» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Филатова С.Ю. суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Филатова СЮ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко