Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1600/2013 ~ М-1600/2013 от 27.05.2013

Дело № 2-1600/2013 Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 июня 2013 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р.Палковой

при секретаре                    К.И.Дрозд,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя ответчика Князевой В.В. - адвоката Мельниковой С.А., действующей на основании ордера от 19.06.2013, гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Князевой ВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании
/________/

установил:

ОАО «Альфа - Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Князевой В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 18.08.2012 ОАО «Альфа-Банк» и Князева В.В. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № /________/. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере /________/ руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк» от 19.03.2012 №268, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила /________/ руб., проценты за пользование кредитом - 15,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Князева В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец указывает, что согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Князевой В.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет /________/ руб., а именно: просроченный основной долг - /________/ руб., комиссия за обслуживание счета - /________/ руб. Со ссылками на ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № /________/ от 18.08.2012 в общем размере /________/ руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 705,36 руб.

В судебное заседание истец - ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте его проведения, представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Князева В.В. не явилась, с последнего известного места ее жительства в суд поступили сведения о неизвестности места пребывания Князевой В.В. Иными сведениями, нежели имеющиеся в деле, о месте жительства и месте пребывания ответчика суд не располагает, вследствие чего, судом ей назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика Князевой В.В. - адвокат Мельникова С.А. в суде иск не признала. Полагала, что банком нарушены права ответчика, как потребителя, вследствие включения в договор условий об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также вследствие взимания такой комиссии, просила отказать во взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме /________/ руб.

Выслушав представителя ответчика, определив на основании ст.119, ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из кредитного предложения от 16.08.2012, подписанного Князевой В.В., Общих условий предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-банк», судом установлено следующее.

16.08.2012 Князева В.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением в форме оферты о предоставлении ей кредита, акцепт которой истец совершил, вследствие чего, между ОАО «Альфа-Банк» и Князевой В.В. - заемщиком, 16.08.2012 было заключено соглашение о кредитовании № /________/, состоящее, в том числе, из кредитного предложения от 16.08.2012, Общих условий предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк».

Так, в п.2 кредитного предложения в ОАО «Альфа-Банк» Князева В.В. предложила Банку заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого осуществить кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. При этом, соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты активации кредитной карты.

В кредитном предложении в ОАО «Альфа-Банк» Князева В.В. заявила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами ОАО «Альфа-Банк».

Кредитное предложение содержит условия о лимите кредитования- /________/ руб., величине ежемесячного минимального платежа (10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа), дате ежемесячного погашения- 18 числа каждого месяца, процентная ставка установлена в размере 15,90 % годовых.

Выпиской по счету заемщика Князевой В.В. (счет №/________/) подтверждается, что на ее счет поступили денежные средства в сумме /________/ руб. во исполнение договора № /________/ от 18.08.2012.

С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что 18.08.2012 между Князевой В.В. и Банком был заключен кредитный договор
№ /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету Князевой В.В., согласующейся с письменными пояснениями представителя истца, изложенными в исковом заявлении, Князева В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячных платежей по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего, у нее образовалась задолженность, заявленная Банком ко взысканию.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора
№ /________/ от 18.08.2012, требований п.1 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию основной суммы долга по кредитному договору.

Размер не погашенной суммы кредита- /________/. установлен расчетом задолженности заемщика Князевой В.В., представленным ОАО «Альфа-Банк», никем не оспорен, проверен судом и признан верным.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Доводов о невиновности Князевой В.В. в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому представлено не было.

Таким образом, исковое требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Князевой В.В. суммы основного долга -/________/. подлежит удовлетворению.

При разрешении искового требования ОАО «Альфа-банк» о взыскании с Князевой В.В. суммы ежемесячной комиссии за обслуживание счета суд приходит к следующим выводам.

Пункт 4.2. Общих условий предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк», предусматривает, что за обслуживание Карты с фиксированным ежемесячным платежом Банк ежемесячно взимает с заемщика комиссию с соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007№ 302-П, действовавшего на время заключения кредитного соглашения, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным, соответственно, по требованию Банка о взыскании с Князевой В.В. комиссии за обслуживание счета в размере /________/ руб. должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2 705,36 руб., что подтверждается платежным поручением № 21084 от 30.04.2013.

С учетом частичного удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. Размер госпошлины, подлежащей уплате в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 2 555,48 руб., исходя из расчета: 800 руб. + 3% от /________/ руб. Следовательно, на счет ответчика суд считает необходимым отнести расходы ОАО «Альфа-Банк» по уплате госпошлины в сумме
2 555,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Князевой ВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № /________/ от 18.08.2012- удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Князевой ВВ по соглашению о кредитовании № /________/ от 18.08.2012 задолженность по уплате основного долга в размере /________/., в остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Князевой ВВ расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 555 руб.
48 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья              А.Р. Палкова