Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2016 ~ М-287/2016 от 24.06.2016

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2016 года                         г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Точинов С.В.,

при секретаре Ханаевой Е.В.,

с участием представителя истца Борисова А.В. – Карсаковой А.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисова А.В. к ООО «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Борисов А.В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах». В обоснование заявленных требований указал, что является водителем автомобиля <данные изъяты>, его водительский стаж составляет <данные изъяты> лет. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор ОСАГО сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. При расчете страховой премии ответчиком был применен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, (далее - КБМ) = <данные изъяты> и присвоен персональный класс вождения <данные изъяты>. При заключении договора ОСАГО истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Непосредственно перед заключением договора, истец уведомил представителя страховщика о необходимости применения КБМ <данные изъяты> - с учетом скидки за безаварийное вождение, так как за весь период вождения виновником ДТП он не был. Представитель страховой компании отказался вносить КБМ <данные изъяты>, ссылаясь на данные в АИС РСА. Истец указал, что в базе АИС РСА его КБМ не соответствует действительности. С ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ он страховал свою гражданскую ответственность в ООО «Росгосстрах», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в АО «Страховая группа «УралСиб», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ снова в ООО «Росгосстрах». По мнению истца, ответчиком в отношении него должен быть применен КБМ- <данные изъяты>, с учетом которого размер страховой премии должен составить <данные изъяты> руб., а излишне уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. подлежит возврату. В ответ на обращение истца к ООО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ ему был присвоен персональный класс вождения <данные изъяты> и применен КБМ <данные изъяты> Действия ООО «Росгосстрах» незаконны и нарушают права истца, как потребителя, в связи с чем просил: признать недействительным договор ОСАГО, заключенный с ООО «Россгосстрах», в части установления КБМ; признать за истцом право на персональный класс вождения <данные изъяты> и применяемый КБМ <данные изъяты>; обязать ООО «Росгосстрах» передать сведения в отношении истца о применении коэффициента КБМ <данные изъяты> с классом вождения <данные изъяты> при страховании гражданской ответственности оператору автоматизированной информационной системы обязательного страхования – Российскому Союзу Автостраховщиков; взыскать с ООО «Росгосстрах» излишне уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты> руб. и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В последующем, уточнив исковые требования, истец просил: обязать ООО «Росгосстрах» внести в автоматизированную информационную систему (АИС РСА) сведения о наличии у истца КБМ <данные изъяты> с классом вождения <данные изъяты>; взыскать с ООО «Росгосстрах» излишне уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты> руб. и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Дополнительно в письменных пояснениях истец и его представитель указали, что страховым агентом были внесены неверные сведения в единую базу АИС РСА о водительском классе истца и КБМ, в связи с чем, при заключении договора ОСАГО был применен заниженный водительский класс <данные изъяты> и повышенный КБМ <данные изъяты>, в результате чего была неверно рассчитана страховая премия. По мнению стороны истца, последующее изменение ответчиком КБМ до <данные изъяты> и присвоении класса вождения – <данные изъяты> не восстановили нарушенные права Борисова А.В., поскольку ему должен быть присвоен <данные изъяты> класс (КБМ <данные изъяты>). Ответчиком и третьим лицом не оспаривалось, что за период ДД.ММ.ГГГГ по вине истца не осуществлялось страховых выплат. Таким образом, период безаварийного вождения истца с момента принятия Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> лет, в связи с чем Борисову А.В. должен быть присвоен класс <данные изъяты> (КБМ <данные изъяты>). Доказательствами непрерывности водительского стажа истца являются талоны техосмотра, квитанции об оплате штрафов и информация ГИБДД. АИС РСА была внедрена в ДД.ММ.ГГГГ, содержит данные о заключенных договорах ОСАГО лишь на период с ДД.ММ.ГГГГ, и данных об истце до указанной даты в ней не имеется. Сведения, которые представил ответчик, датируются периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где истцу был присвоен <данные изъяты> класс (КБМ - <данные изъяты>). Данных о более ранних периодах страхования и расчете КБМ ответчик не представил. В связи с этим основания для установления именно этого класса и КБМ не ясны, противоречат правилам обоснованности применения к истцу КБМ, а действия ответчика нарушают права Борисова А.В., как потребителя. Поскольку впервые неверные сведения о классе страхования (<данные изъяты> и КБМ (<данные изъяты>) истца в единую базу АИС РСА были внесены ПАО «Росгосстрах», требования к данному лицу являются законными и обоснованными.

Судом в порядке ст.ст.40, 43 ГПК РФ к участию в деле были привлечены: в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, - Российский Союз Автостраховщиков; в качестве соответчика – ЗАО «Страховая группа «УралСиб».

Согласно выписок из Единого государственного реестра юридических лиц организационно-правовая форма ООО Роскогосстрах» была изменена на ПАО СК «Росгосстрах», ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на АО «Страховая группа «УралСиб».

В отзыве на иск ПАО СК «Росгосстрах» указало, что исковые требования не признает. Сообщило, что осуществляет заключение договоров страхования ОСАГО в соответствии с законодательством об ОСАГО, в том числе в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.12.2012 №267-ФЗ на основании сведений о страховании, предоставленных страхователями при заключении договора, сведений, имеющихся у страховщика, а также сведений из базы данных АИС РСА. На основании п.5 Примечания к ст.3 раздела I «Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» Постановления о тарифах и п.5 Примечания к п.2 Приложения 1 к Указанию о тарифах: класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. При заключении договоров ОСАГО страховщиком обязательно осуществляется сверка представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО с информацией, содержащейся в АИС РСА. Согласно п.10 примечания к п.3 Постановления о тарифах и п.10 Примечания к п.2 Приложения 1 к Указанию о тарифах, для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты начала срока страхования по договору ОСАГО. На дату заключения ДД.ММ.ГГГГ договора ОСАГО серии ССС № между Борисовым А.В. и компанией ЗАО «УралСиб», согласно информации, содержащийся в АИС РСА со ссылкой на договор серия ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ КБМ равен <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из АИС РСА. В нарушении требований Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ ЗАО «УралСиб» после заключения вышеуказанного договора было обязано внести данные в специализированную систему АИС РСА. Отсутствие внесения информации подтверждается выпиской из АИС РСА на дату следующей дате окончания договора ОСАГО серии ССС № т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке ссылка идет на договор ОСАГО серии ВВВ №, заключенный между Б.. и ООО «Росгосстрах». Информацию об безаварийной езде и КБМ по договору, заключенному между Борисовым А.В. и ЗАО «УралСиб», в АИС РСА может внести только ЗАО «УралСиб». После того, как вышеуказанные изменения будут внесены, ПАО СК «Росгосстрах» сможет также произвести корректировку КБМ по договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ и в добровольном порядке произвести выплату излишне удержанной страховой премии. ПАО СК «Росгосстрах» полагало, что является ненадлежащим ответчиком и в иске к нему просило отказать.

В письменном отзыве на иск Российский союз автостраховщиков (далее – РСА) указал, что в соответствии с действующим законодательством РСА не является страховщиком, не осуществляет страховую деятельность, поэтому не может нести ответственность за нарушение прав Борисова А.В., являющегося страхователем. Восстановление нарушенных прав Борисова А.В., путем восстановления класса и коэффициента страхового тарифа страхователя, возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению страхователю услуг в сфере страхования. В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ РСА выступает только в качестве оператора АИС ОСАГО, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями. В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №3384-У одним из коэффициентов, учитываемых при расчете страховой премии, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия договора ОСАГО (КБМ). КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора ОСАГО со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах ОСАГО (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО. В соответствии со ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования. Для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО. При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС ОСАГО и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора ОСАГО без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений, содержащихся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации, не допускается. При изменении условий договора ОСАГО в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными постановлением Правительства РФ №263 от 07.05.2003, случаях страховая премия может быть скорректирована после начала действия договора ОСАГО в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику. Третье лицо сообщило, что в системе АИС ОСАГО отсутствует информация о страховых случаях по договорам ОСАГО, заключенным с истцом. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ доступ страховщиков к системе АИС ОСАГО (за исключением периода с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в связи с проведением регламентных работ) был обеспечен, заявок страховщиков о невозможности использования системы в РСА не поступало. Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, просило рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание истец Борисов А.В. не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца – Карсакова А.В. в судебном заседании доводы иска поддержала по изложенным в нем основаниям и представленным письменным пояснениям.

Представители ответчиков ПАО СК «Росгосстрах», АО «Страховая Группа «УралСиб», Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает установленным следующие обстоятельства.

Пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусматривает, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку истец заключал договор обязательного страхования гражданской ответственности для удовлетворения личных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он выступал как потребитель страховых услуг и на правоотношения, возникшие между ним и страховой компанией, распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей".

По правилам, установленным п.5 ст.4 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как указано в п.28 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17, по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе).

Таким образом, доказать соблюдение установленных Законом требований при заключении договора ОСАГО, включая правильность применения ставок и коэффициентов, установленных страховыми тарифами, должна страховая организация.

В соответствии с п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п.1 ст.8 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п.1, п.6 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками.

Следовательно, страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

В силу п.9 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона (п.10 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ).

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п.10.1 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ).

В силу п.2.1 Положения о Правилах ОСАГО, утвержденных Банком России 19.09.2014 N431-П (далее – Правил), аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Кроме того, п.1.8 Правил предусмотрено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Согласно п.1.6 названных Правил и п.п.«а» п.3 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена приложением 2 к Положению Банка России от 19.09.2014 N431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В бланке данного заявления предусмотрена возможность представления страхователем иных сведений, влияющих на страховой риск. За полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, ответственность несет страхователь.

В соответствии с п.п.«б» п.2 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" (КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС ОСАГО), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N3384-У, также установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к п.2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых: коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п.1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п.2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19.092014 N431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (п.3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п.4); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п.10).

Таким образом, Федеральный закон от 25.04.2002 N40-ФЗ, Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств устанавливают обязанность сообщения страхователем сведений о транспортном средстве, гражданская ответственность владельцев которого страхуется, и сведений о страховании. Страховщик при заключении договора обязательного страхования проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ЕЕЕ №) в отношении автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Страховая премия рассчитана страховщиком в размере <данные изъяты> руб.

При оформлении указанного договора страхования ПАО СК «Росгосстрах» установило значение класса КБМ – <данные изъяты> (страховой водительский класс – <данные изъяты>) в соответствии со сведениями, имеющимися в АИС РСА. В заявлении о заключении договора Борисовым А.В., вопреки доводам иска, не приводились сведения о необходимости применения иного значения КБМ. Доказательств иного в материалах дела не содержится.

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ между теми же сторонами также заключался договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серии ССС №), при оформлении которого значение класса КБМ для истца было установлено <данные изъяты> (страховой водительский класс – <данные изъяты> В заявлении о заключении данного договора Борисовым А.В. не приводились сведения о предыдущем договоре ОСАГО.

ПАО СК «Росгосстрах», в обоснование условий заключении указанного договора, представил выписку из АИС ОСАГО, указывая, что сведения о предыдущем договоре ОСАГО, заключавшемся Борисовым А.В. с ЗАО «СГ УралСиб» (страховой полис серии ССС №), в АИС РСА данным страхователем внесены не были.

Таким образом, при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах», устанавливая значение КБМ, руководствовался данными АИС РСА, внесенными по результатам заключения и исполнения сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о не согласии с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части установленного КБМ. По результатам рассмотрения данного обращения значение КБМ в отношении истца в АИС ОСАГО страховщиком были скорректировано с <данные изъяты> (страховой водительский класс – <данные изъяты>) до <данные изъяты>страховой водительский класс – <данные изъяты>

По материалам дела усматривается, что данная корректировка осуществлена исходя из наиболее ранних данных об установленном страховом водительском классе истца, содержащихся в АИС ОСАГО (<данные изъяты>

Убедительных данных, что истец, начиная с <данные изъяты>, обладает непрерывным безаварийным водительским стажем и с указанной даты регулярно страховал свою гражданскую ответственность, в связи с чем имеет право на установление ему иного значения КБМ, в материалах дела не имеется. Представленные стороной истца талоны прохождения государственного технического осмотра (<данные изъяты>), сведения о привлечении к административной ответственности за нарушение ПДД (<данные изъяты>) сами по себе не подтверждают факт и условия страхования его гражданской ответственности.

В связи с изложенным, суд не находит достаточных оснований для обязания ПАО СК «Росгосстрах» к установлению истцу значения КБМ в размере <данные изъяты><данные изъяты>

Вместе с тем, учитывая факт признания ответчиком установления неверного значения КБМ в рамках договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, которое позднее им было скорректировано, в пользу истца подлежит взысканию излишне уплаченная страховая премия, которая составит:

Т( размер страховой премии) = <данные изъяты>., где:

ТБ - базовая ставка страхового тарифа (в руб.);

КТ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

КВС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством;

КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства;

КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

КН - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о нарушении условий страхования

КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства

Таким образом, в пользу истца подлежит излишне уплачена страховая премия в размере (<данные изъяты> руб.

Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как указано в п.45 Постановления Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца при установлении значения КБМ, повлекшего излишнее взимание страховой премии, требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, степени вины ответчика, а также установленные по делу обстоятельства и требования разумности и справедливости, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

В связи с этим в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб.

Оснований для снижения размера подлежащего взысканию штрафа судом не установлено.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Пудожского муниципального подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец при подаче иска освобожден, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Борисова А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Борисова А.В. излишне уплаченную страховую премию по договорам страхования в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета Пудожского муниципального района государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2016

Судья                 подпись             Точинов С.В.