Решение по делу № 2-3841/2016 от 11.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2016 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Титовец В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3841/2016 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Прудникову И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Прудникову И. В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441291-68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7612-92 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Прудниковым И. В. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 469 000 руб., а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий. Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика (ст. 428 ГК РФ) к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и проводилось посредством подписания заемщиком согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита (п. 1.6, 2.7 Правил). Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 17,5 % годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в кредитном договоре. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 11 907-81 руб. Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы просроченного платежа. В соответствии с кредитным договором банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет №. На основании заявления на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ Прудников И.В. включен в число участников программы страхования с уплатой ежемесячной комиссии за подключение в размере 04,% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало строка страхования, но не менее 399 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлен кредит в размере 469 000 руб. Заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору частично с нарушением графика и сумм платежей, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи вносились с нарушением графика и размера платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей не вносилось. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по договору банком в адрес заемщика направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Вместе с тем, до настоящего момента требование банка со стороны заемщика не исполнено. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 471 512-44 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 409 295-49 руб., сумма задолженности по плановым процентам - 23 199-14 руб., сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование - 5439-19 руб., сумма задолженности по пени по процентам - 18 737-29 руб., сумма задолженности по пени по основному долгу - 14 841-33 руб. В связи с уменьшением в добровольном порядке пени задолженность по кредитному договору составляет 441291-68 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 409295-49 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 23199-14 руб., сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование – 5439-19 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 1873-73 руб., сумма задолженности по пени по основному долгу – 1484-13 руб.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Кучугура М.К., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Прудников И.В., извещенный о времени и месте судебного разбирательства по адресу, указанному в исковом заявлении, в кредитном договоре, в заявлении об отмене заочного решения суда, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда, расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, регулирующей юридически значимые сообщения, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Судебное извещение направлялось ответчику Прудникову И.В. по адресу: <адрес>6. Данный адрес указан в качестве адреса регистрации и места жительства ответчика в паспорте, в исковом заявлении банка, в согласии на кредит, а также в заявлении Прудникова И.В. об отмене заочного решения суда. Сведения о перемене места жительства ответчиком ни банку, ни суду не представлены.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая вышеизложенное, поведение ответчика расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции и злоупотребление правом.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик Прудников И.В. о времени и месте судебного разбирательства извещен, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между Прудниковым И.В. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Прудникову И.В. кредит в размере 469 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,5 % годовых, Прудников И.В. обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 469 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из согласия на кредит, Правил кредитования, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 17,5% годовых.

Согласием на кредит также предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются каждый период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца, платеж в счет погашения основного долга и начисленных процентов осуществляется ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца и составляет 11907-81 руб.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

    В соответствии с согласием на кредит, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, за просрочку обязательств по кредиту заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, в согласии на кредит указано, что заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования, Прудников И.В. уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы.

Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составит 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Прудников И.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на включение в число участников программы страхования, в данном заявлении просил включить его в число участников программы страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.399 руб.» страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование» с уплатой комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

Как следует из представленного банком расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Прудникова И.В. по кредитному договору составляет 441291-68 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 409295-49 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 23199-14 руб., сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование – 5439-19 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 1873-73 руб., сумма задолженности по пени по основному долгу – 1484-13 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию ВТБ 24 (ПАО) размер пени суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

В соответствии с согласием на кредит задолженность по кредиту в сумме 469 000 руб. должна быть погашена Прудниковым И.В. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.1.2 Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание.

Банком в адрес Прудникова И.В. направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Прудников И.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере 441291-68 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Прудникова И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7612-92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Прудникова И. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 441291-68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7612-92 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.