Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2020 (2-6430/2019;) ~ М-5902/2019 от 14.11.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 г. Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Соболевой Ж.В.,

при секретаре Пяташовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в лице ОО «Тольяттинский» филиала № 6318 ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) в лице ОО «Тольяттинский» филиала № 6318 ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности в размере 143 471,59 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 391 200 рублей. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиками условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 330 000 рублей на срок 122 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,75%. Обеспечением исполнения обязательств являются договор залога (ипотека) квартиры и солидарное поручительство ФИО2, которая приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № включая обязательство по досрочному полному возврату кредита.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины не явки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, доказательств, опровергающих доводы истца, не представили. Судом в адрес ответчиков, указанный в исковом заявлении и являющийся адресом регистрации, были направлены судебные извещения с указанием даты и времени судебного заседания, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Суд считает возможным с согласия представителя истца, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства и в соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), после изменения типа акционерного общества Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 330 000 рублей, на срок 122 мес., с взиманием за пользование кредитом 13,75 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый №.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) является Банк ВТБ (ПАО).

Согласно п.п. 2.2., 4.3.10.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Заемщик обязан уплачивать банку платеж, включающий в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно до 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа равен 5 074,30 рублей.

Согласно п. 6.3, 6.4 в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1.9 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

При неудовлетворении Заемщиком в установленный срок требования Кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему Договору обратить взыскание на Предмет залога (п.5.4.3)

Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом (ипотека) приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, солидарное поручительство ФИО2

С целью обеспечения обязательства заемщика по кредитному договору Банком и ФИО2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п.2.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору включая обязательство по досрочному полному возврату кредита; договор об ипотеке №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ

Подписи сторон в указанных документы подтверждают, что перед заключением кредитного договора и договора поручительства Стряпчим была доведена до сведения достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору, что подтверждается их подписью в вышеуказанных документах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобретена квартира по адресу: <адрес> за счет предоставленных кредитных средств. Право собственности на указанное жилое помещение зарегистрировано в собственность ФИО1, что подтверждается впиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя, Банк ВТБ 24 (ЗАО), подтверждаются Закладной выданной первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления следует, что ответчиками не исполняются обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов должным образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита, процентов за пользование им, в нарушение условий договора, ответчиками производятся не в полном объеме согласно договора. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиками меры по полному погашению задолженности не приняты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 143 471,59 рублей, в том числе: 124 582,25 рублей – задолженность по кредиту; 9 608,54 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 2 845,52 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 6 435,28 рублей - пени по просроченному долгу.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчики доказательства опровергающие доводы истца не представили, размер и расчет задолженности не оспорили, расчет задолженности проверен судом, признан верным составленным в соответствии с условиями кредитного договора. При таких обстоятельствах, поскольку, ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 143 471,59 рублей и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные соглашениями проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, суд считает, что имеются все основания для расторжения рассматриваемого кредитного договора в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Требования Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации регулируют ст. ст. 349, 350 ГК РФ, в соответствии с которыми требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании соглашения залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Предполагается (если не доказано иное), что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае размер задолженности ответчиков явно превышает указанную величину, период просрочки составляет более трех месяцев.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр оформления и оценки собственности» стоимость заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый № составляет 1 739 000 рублей.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый № принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 391 200 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 4069,43 рублей, которая подлежит взысканию солидарно ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56,98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 471,59 рублей, в том числе 124 582,25 рублей – задолженность по кредиту; 9 608,54 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 2 845,52 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 6 435,28 рублей - пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 4 069,43 рублей, а всего 147 541,02 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый № путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 391 200 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения им копии данного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: <данные изъяты>                 Соболева Ж.В.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>