Решение по делу № 2-991/2020 ~ М-795/2020 от 13.08.2020

№2-991/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года                   г.Давлеканово РБ

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галимзянова В.Р.,

при секретаре Календаревой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кравчуку Е.С., Кравчук Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кравчуку Е.С., Кравчук Е.А. о расторжении кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Кравчуком Е.С., Кравчук Е.А., взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 238807 рублей 31 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11588 рублей 07 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 53 кв.м. (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 530 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия, <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 781000 руб., (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом составляет 628000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 153000 рублей, принадлежащие на праве собственности Кравчук Е.А. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 339343,17 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 53 кв.м. (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, 453406, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 530 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности Кравчук Е.А. В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.п. 1 п. 1.13 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (част кредита) и (или) уплат процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; согласно п.п. 2 данного пункта - штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 781000 рублей., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 628000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 153000 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243300 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 238807 руб. 31 коп., из них: просроченная ссуда – 226846 руб. 11 коп., просроченные проценты – 6938 руб. 09 коп., проценты по просроченной ссуде – 558 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору – 4086 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду – 226 руб. 06 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем истец обратился в суд за принудительным взысканием задолженности.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя банка.

Ответчики Кравчук Е.С. и Кравчук Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, своего представителя в суд не направили, встречного иска не подали, условия кредитного договора, расчеты задолженности перед истцом и его исковые требования не оспорили, свои расчеты долга суду не предоставили.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не вручено или адресат не ознакомился с ним.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Кравчуком Е.С. и Кравчук Е.А. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 339343 рублей 17 копеек под 18,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Заключение настоящего кредитного договора было совершено по волеизъявлению обеих сторон, ответчики согласились со всеми условиями кредитного договора.

Банк свои обязательства перед Кравчуком Е.С. и Кравчук Е.А. исполнил, перечислив им денежные средства в сумме 339343 рублей 17 копеек. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

Как видно из материалов дела, обязательства ответчиками по погашению кредита в полном объеме не выполнены.

Таким образом, согласно представленным истцом расчетам, задолженность Кравчука Е.С. и Кравчук Е.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 238807 руб. 31 коп., из них: просроченная ссуда – 226846 руб. 11 коп., просроченные проценты – 6938 руб. 09 коп., проценты по просроченной ссуде – 558 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору – 4086 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду – 226 руб. 06 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеуказанные нормы права и исследованные в судебном заседании материалы дела, того, что ответчики обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, истец обоснованно направил ответчику требование о погашении суммы образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч.2 и 3 ст.1 ГК РФ и ст. 12, 56 и ч.1 ст. 35 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ответчики в судебное заседание не явились, условия кредитного договора, расчеты задолженности перед истцом и его исковые требования не оспорили, свои расчеты долга суду не предоставили.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.п. 1 п. 1.13 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (част кредита) и (или) уплат процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; согласно п.п. 2 данного пункта - штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.     

    В обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Кравчук Е.А. – залогодателем и ПАО «Совкомбанк» - залогодержателем был заключен договор залога № ДЗ. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 53 кв.м. (иные характеристики), расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 530 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия<адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности Кравчук Е.А. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 781000 рублей., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 628000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 153000 рублей.

При этом, суд учитывает то, что ответчики стоимость залогового имущества не оспорили.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенных обстоятельств, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на суму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную и обращении взыскания на заложенное имущество неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд считает, что подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11588 рублей 07 копеек, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В связи с тем, что ответчики добровольно требования истца не выполнили, истец обратился в суд с настоящим иском.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в доход государства в размере 12107 рублей 67 копеек.

Поскольку основные требования истца судом удовлетворены, то и сумма, уплаченная истцом в качестве государственной пошлины, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца полностью.

Оснований для отклонения иска, а также для снижения сумм, у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кравчуку Е.С., Кравчук Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Кравчуком Е.С., Кравчук Е.А..

Взыскать солидарно с Кравчука Е.С., Кравчук Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 238807 рублей 31 копейка, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (226846 рублей 11 копеек - сумма основного долга), с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга (226846 рублей 11 копеек - сумма основного долга), за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Кравчука Е.С., Кравчук Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11588 рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на предметы залога - жилой дом, общая площадь 53 кв.м. (иные характеристики), расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 530 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности Кравчук Е.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 781000 руб., (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом составляет 628000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 153000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РБ, через Давлекановский районный суд РБ, в течение одного месяца.

Председательствующий /Подпись/ В.Р. Галимзянов

Копия верна

Судья В.Р. Галимзянов

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-991/2020 Давлекановского районного суда РБ.