Решение по делу № 2-475/2020 ~ М-81/2020 от 23.01.2020

Дело №2-475/2020

54RS0013-01-2019-003787-36

Поступило 23.01.2020 г.

      З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

02 апреля 2020 г.                                                                                     г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре судебного заседания Козиной К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «БайкалИнвестБанк» к Лобесу А. А.ичу, Лобес Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель АО «БайкалИнвестБанк» обратился в суд с иском в Лобесу А.А., Лобес Е.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №5323-0409 от 11.05.2016 г. по состоянию на 16.09.2019 г. в размере 2 786975,08 руб.; процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга с 16.09.2019 г. по дату фактического возврата по ставке 15,4% годовых; об обращении взыскания на переданное в залог имущество по договору №0409/01 от 11.05.2016 г.: седельный тягач ДАФFTXF105.410, 2011 года выпуска, ПТС № VIN № стоимостью 1 700 000 руб., полуприцеп фургон Шмитц SKO24 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 550 000 руб.; об обращении взыскания на переданное в залог имущество по договору № от 11.05.2016г.: легковой CITROENC3 PICASSO, 2011 года выпуска, ПТС №, VIN №, стоимостью 215 000 руб.; о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №5323-2440 от 07.07.2017 г. по состоянию на 16.09.2019 г. в размере 5 264 789, 47 руб.; процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга с 16.09.2019 г. по дату фактического возврата по ставке 13,5% годовых; об обращении взыскания на переданное в залог имущество по договору №2440/1 от 07.07.2017 г.: грузовой тягач седельный DAFFTXF 105 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 1 700 000 руб.; полуприцеп SCHMITZSKO 24 рефрижератор 2008 года выпуска, ТПС №, VIN № стоимостью 950 000 руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество по договору № от 07.07.2017 г.: легковой CITROENC3 PICASSO 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 216 500 руб.; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 48 459 руб. с каждого ответчика в равных долях, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.. В обоснование указано, что 11.05.2016 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобесом А.А. заключен кредитный договор №5323-04-09, согласно которому Банк представил заемщику кредит в размере 4 488 750 руб. на срок до 11.05.2021 г. под 14,4% годовых. Заемщик частично исполнял свои обязательства по указанному договору, допускал просрочки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем возникла задолженность. Срок просрочки по состоянию на 16.09.2019 г. составляет 137 дней. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №0409/01 от 11.05.2016 г., предметом которого являются: седельный тягач ДАФFTXF105.410 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 1 700 000 руб., полуприцеп фургон ШмитцSKO24 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 550 000 руб.. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору также был заключен договор залога № от 11.05.2016 г., предметом залога которого является легковой CITROENC3 PICASSO 2011 года выпуска, ПТС №, VIN №, стоимостью 215 000 руб.. В обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства № от 11.05.2016 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобес Е.А., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Лобесом А.А. обязательств по кредитному договору №5323-0409. 07.07.2017 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобесом А.А. был заключен кредитный договор №5323-2440, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 852 000 руб. на срок до 07.07.2022 г. включительно под 13,5% годовых. Заемщик частично исполнял свои обязательства по указанному договору, допускал просрочки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем возникла задолженность. Срок просрочки по состоянию на 16.09.2019 г. составляет 137 дней. В обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор залога № от 07.07.2017 г., предметом которого является: грузовой тягач седельный DAFFTXF 105 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 1 700 000 руб.; полуприцеп SCHMITZSKO 24 рефрижератор, 2008 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 950 000 руб.. В обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору также был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является: легковой CITROENC3 PICASSO 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 216 500 руб.. В обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №2440/3 от 07.07.2017 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобес Е.А., согласно которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Лобесом А.А. обязательств по кредитному договору №5323-2440.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен (том 2, л.д.20). Просил рассмотреть дело без его участия (том 1, л.д.8).

Ответчик Лобес А.А. в судебное заседание не явился, извещен (том 2, л.д. 18). Объяснений на иск не представил.

Ответчик Лобес Е.А. в судебное заседание не явилась. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой по истечении срока хранения. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч.2 ст.117 ГПК РФ).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

11.05.2016 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобесом А.А. заключен кредитный договор №5323-0409, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 4 488 750 руб. сроком по 11.05.2021 г. включительно под 14,4 % годовых (том 1, л.д.14-20).

07.07.2017 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобесом А.А. заключен кредитный договор №5323-2440, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 5 852 000 руб. сроком по 07.07.2022 г. под 13,5 % годовых (том 1, л.д.69-75).

Банк исполнил свои обязательства по договорам, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 119, 123 том 1).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 11.05.2016 г. должно осуществляться в порядке, предусмотренном п.6 данного договора (л.д.14, 19-20 том 1) – ежемесячными платежами, включающими сумму кредита и процентов за пользование им.

В том же порядке - по кредитному договору от 07.07.2017 г. (л.д.69, 74-75 том 1).

Заемщик ознакомлен как с условиями договора, так и с графиками погашения кредитов к каждому из них, что подтверждается его подписью.

Как указано в ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик не надлежащим образом исполнял обязательства по договорам (допускал неоднократные просрочки в исполнении обязательств), что подтверждается выпиской по счету ответчика Лобеса А.А.. Последний платеж был внесен 21.06.2019 г. (том 1, л.д.119-137).

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 12 договора №5323-0409 и №5323-2440 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заемщиком просроченной задолженности (том 1, л.д.16, 71).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ в редакции - на дату заключения договора).

По состоянию на 16.09.2019 г. задолженность по кредитному договору №5323-0409 от 11.05.2016 г. составляет 2 786 975,08 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 720 947,56 руб., начисленные проценты на основной долг – 1 744,04 руб., просроченные проценты – 47 024,62 руб., проценты на просроченный основной долг – 4 912,10 руб., пени не6 сумму просроченного основного долга – 12 491,22 руб., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 1 599,58 руб. (том 1, л.д.99-103).

По состоянию на 16.09.2019 г. задолженность по кредитному договору №5323-2440 от 07.07.2017 г. составляет 5 264 789,47 руб., из которых: просроченный основной долг – 4 923 713,73 руб., начисленные проценты на основной долг – 10 556,20 руб., просроченные проценты – 293 920,16 руб., проценты на просроченный основной долг – 15 666,78 руб., пени на сумму просроченного основного долга – 21 179,16 руб., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 10 309,64 руб. (том 1, л.д.106-109).

Расчеты произведены в соответствии с условиями кредитных договоров, ответчиками не оспорен. В связи с чем требование истца о досрочном взыскании задолженности по договору законно и подлежит удовлетворению.

При этом пени на сумму основного долга и процентов по договору, которые просит взыскать истец, не являются несоразмерными последствиям нарушениям обязательств.

В силу ч.3 ст.809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов до дня возврата займом включительно. Вместе с тем, истец просит взыскать проценты с 16.09.2019 г. при том, что расчет задолженности по кредитным договорам произведен им по 16.09.2019 г.. Соответственно проценты за последующий период могут быть взысканы, начиная с 17.09.2019 г..

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с чч.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №5323-0409 11 05.2016 г. заключен договор поручительства №0409/03 между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобес Е.А. сроком по 11.05.2021 г.. Поручитель безотзывно обязывается нести солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором за своевременное и надлежащее исполнение обязательств (п.2.1 договора поручительства). Поручитель своевременно не исполнивший свои обязательства несет ответственность в виде неустойки в размере 0,05% от суммы платежа за каждый день просрочки платежа (п.3.1 договора) (том 1, л.д.80-83).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №5323-2440 07.07.2017 г. заключен договор поручительства №2440/3 между АО «БайкалИнвестБанк» и Лобес Е.А. сроком по 07.07.2022 г.. Поручитель безотзывно обязывается нести солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором за своевременное и надлежащее исполнение обязательств (п.2.1 договора). Поручитель своевременно не исполнивший свои обязательства несет ответственность в виде неустойки в размере 0,05% от суммы платежа за каждый день просрочки платежа (п.3.1 договора) (том 1, л.д.76-79).

Согласно п.4.4 договоров поручительства поручителю известны все условия договора потребительского кредита, по которым предоставляется поручительство, с общими условиями договора потребительского кредита, на руки получены Индивидуальные условия договора потребительского кредита со всеми приложениями, включая графики платежей.

В связи с чем законны и обоснованны требования истца о досрочном взыскании задолженности к соответчику – поручителю заемщика.

При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами. По отношению друг к другу способы обеспечения обязательств не носят взаимообусловливающего характера (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №5323-0409 11.05.2016 г. между кредитором и заемщиком заключен договор залога имущества №0409/01 11.05.2016 г., предметом которого является седельный тягач ДАФFTXF105.410, 2011 года выпуска, ПТС №, VIN №, стоимостью 1 700 000 руб. и полуприцеп фургон ШмитцSKO24, 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 550 000 руб. (том 1, л.д.21-27); договор залога №0409/02 от 11.05.2016 г. легкового автомобиля CITROENC3 PICASSO 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 215 000 руб. (том 1, л.д.44-50).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №5323-2440 07.07.2017 г. заключен договор залога № 07.07.2017 г. грузового тягача седельного DAFFTXF 105, 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 1 700 000 руб. и полуприцепа SCHMITZSKO 24 рефрижератор, 2008 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 950 000 руб. (том 1, л.д.62-68); договор залога № 07.07.2017 г. легкового CITROENC3 PICASSO, 2011 года выпуска, ПТС №, VIN № стоимостью 216 500 руб. (том 1, л.д.28-34).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч.1 ст.334 ГК РФ). Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.340 ГК РФ).

Согласно чч.1, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам подтвержден при рассмотрении дела. При этом из выпиской из лицевого счета подтверждается систематический характер нарушений обязательств заемщиком.

В связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 54 459 руб., что подтверждается платежными поручениями №1051 от 18.09.2019 г., №1106 от 18.09.2019 г. (том 1, л.д.9-10), которая подлежит возмещению с ответчиков.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

           р е ш и л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░.░░░, ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №5323-0409 ░░ 11.05.2016 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.09.2019 ░. ░ ░░░░░░░ 2 786 975,08 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 17.09.2019 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ 15,4% ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №5323-2440 ░░ 07.07.2017 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.09.2019 ░. ░ ░░░░░░░ 5 264 789, 47 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 17.09.2019 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,5 % ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 459 ░░░., ░░░░░ 8 106 223,55 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.05.2016 ░.: ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░FTXF105.410, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ №, VIN № ░░░░░░░░░░ 1 700 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░SKO24, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ № VIN№ ░░░░░░░░░░ 550 000 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.05.2016 ░.: ░░░░░░░░ CITROENC3 PICASSO, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ №, VIN № ░░░░░░░░░░ 215 000 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.07.2017 ░.: ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ DAFFTXF 105, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ №, VIN № ░░░░░░░░░░ 1 700 000 ░░░.; ░░░░░░░░░░ SCHMITZSKO 24 ░░░░░░░░░░░░, 2008 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ №, VIN № ░░░░░░░░░░ 950 000 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.07.2017 ░.: ░░░░░░░░ CITROENC3 PICASSO, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ №, VIN № ░░░░░░░░░░ 216 500 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░.░.