Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6100/2023 ~ М-4583/2023 от 17.08.2023

63RS0038-01-2023-005512-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при помощнике судьи Пономаревой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6100/2023 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Марковской Г.С., Байгулову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Марковской Г.С., Байгулову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Марковской Г.С. был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет и имеют обязательную для Заемщика силу. Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключённым между Заемщиком и Банком сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования. И признается равнозначным Договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления). В соответствии с п. п. 1, 2 и 6 Заявления и п. 3.1. Условий кредитования Банк предоставил Заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере № рублей, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении. Банк зачислил кредит ДД.ММ.ГГГГ на счёт Заемщика в соответствии с преамбулой и п. 5 Заявления, что подтверждается выпиской по счёту. Разделом 1, п. 3.3 и п. 3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов - ежемесячно в Дату платежа, и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита. В соответствии с п. 7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления. В соответствии с п. 3 Заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливалась в размере 17,5% (Процентная ставка 1) годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 19,5% (Процентная ставка 2). При этом Заемщик был уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования им услуг Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления. Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 п. 3 Заявления, но не более чем на два процентных пункта. Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была установлена процентная ставка в размере 17,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 19,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17,6% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 19,4% годовых, %    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19,5% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик в соответствии с п. 9 Заявления обеспечил предоставление Банку поручительство Байгулова М.М. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства заключён Банком и Поручителем путём подписания (акцепта) с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет. Как видно из расчета задолженности, обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и в уплату процентов в установленные срок и сумме не поступают. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчикам требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего момента долг не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась просроченная задолженность, в том числе: просроченная ссудная задолженность - № копеек; просроченные проценты за кредит - № копеек, а всего в размере № копейки. Просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского банка ПАО Сбербанк с Марковской Г.С., Байгулова М.М. солидарно просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере № копейки.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики Марковская Г.С., Байгулов М.М. в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

С учётом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном (федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Марковской Г.С. был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет и имеют обязательную для Заемщика силу. Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключённым между Заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования. И признается равнозначным Договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

В соответствии с п. п. 1, 2 и 6 Заявления и п. 3.1. Условий кредитования Банк предоставил Заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере № рублей, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Банк зачислил кредит ДД.ММ.ГГГГ на счёт Заемщика в соответствии с преамбулой и п. 5 Заявления, что подтверждается выпиской по счёту.

Разделом 1, п. 3.3 и п. 3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов - ежемесячно в Дату платежа, и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита. В соответствии с п. 7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления.

В соответствии с п. 3 Заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливалась в размере 17,5% (Процентная ставка 1) годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 19,5% (Процентная ставка 2). При этом Заемщик был уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования им услуг Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления. Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 п. 3 Заявления, но не более чем на два процентных пункта. Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была установлена процентная ставка в размере 17,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 19,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17,6% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 19,4% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19,5% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик в соответствии с п. 9 Заявления обеспечил предоставление Банку поручительство Байгулова М.М. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор поручительства заключён Банком и Поручителем путём подписания (акцепта) с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства №1, размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет.

В соответствии с п. 2.1 -2.3 Условий данные Общие условия договора поручительства №1 и Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, надлежащим образом подписанные Поручителем, в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между Поручителем и Банком Договором поручительства.

Согласно Предложению (оферте) Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком всех обязательств по Договору, включая указанные в п. 2 Предложения (оферты).

В заключительной части Предложения (оферты) поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства №1 и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.4.2 Общих условий договора поручительства №1 Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в Предложении (оферте), возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.6 Предложения (оферты)).

Пунктом 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, срок до которого необходимо оплатить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования истца ответчиками исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - № копеек, просроченные проценты за кредит - № копеек.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду не представлен.

Доказательств того, что ответчики выплатили в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением Марковской Г.С. возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату кредита, последняя нарушила требования закона, учитывая заключение договора поручительства, а также то, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности в размере № копейки следует удовлетворить.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере № копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Марковской Г.С., Байгулову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Марковской Г.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт сери № № выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) с Байгулова М.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт серии № № выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ к/п №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - № копеек; просроченные проценты за кредит - № копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № копейки, а всего № копеек.

Ответчики вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2023 года.

Председательствующий         Е.А. Карягина