Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2018 от 11.04.2018

Дело № 2-342/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года                           г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пойда А.Н.,

при секретаре судебного заседания Юркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сенченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Сенченко Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г., по состоянию на Д.М.Г. в размере 321 915 рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 200 000 рублей, просроченный основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 66 915 рублей 66 копеек, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 28,75% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 6 419 рублей 16 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и Сенченко Д.В. было заключено Соглашение № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 300 000,00 рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 28,75% годовых и полностью возвратить кредит до Д.М.Г.. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером о выдаче кредитных средств. Согласно Кредитного договора и Приложению № к кредитному договору, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно до 05-08 числа каждого календарного месяца одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В нарушение установленного Кредитным договором графика погашения кредита, очередные платежи по возврату основного долга Заемщиком своевременно внесены не были. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом, однако в установленный в требовании срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны Заемщика исполнены не были. Требования Банка остались без ответа и удовлетворения. Таким образом, по состоянию на Д.М.Г. задолженность Заемщика перед АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору составляет 321 915 рублей 66 копеек. Заемщик в сроки, установленные Кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием требовать возврата Заемщиком задолженности по Кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств.

Представитель истца Томского регионального филиала АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сенченко Д.В., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что Д.М.Г. между АО "Российский Сельскохозяйственный банк) и Сенченко Д.В. заключен кредитный договор, состоящий в силу п. 11 Индивидуальных условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, из подписываемого сторонами соглашения и настоящих правил (далее - Правила предоставления кредита).

Согласно п. 2.2 Правил предоставления кредита договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора.

Соглашение № от Д.М.Г., содержащее индивидуальные условия кредитного договора, подписано со стороны кредитора управляющим ДО № Томского РФ ОАО «Россельхозбанк» К., со стороны заемщика Сенченко Д.В. Таким образом, письменная форма кредитного договора сторонами была соблюдена.

В соответствии с п. 2.1 Правил предоставления кредита кредит предоставляется в безналичной форме и выдается кредитором в дату подписания заемщиком соглашений.

Согласно п.п. 1-4, 6.2, 11 соглашения, сумма кредита, предоставленного Сенченко Д.В. составила 300 000 рублей, срок возврата кредита – Д.М.Г., срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка – 28,75% годовых, способ платежа – дифференцированный платеж, дата платежа – 5 числа каждого месяца, цель использования кредита - на неотложные нужды.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке (п. 17 соглашения).

В п. 14 соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредита.

Подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, и обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив Д.М.Г. на счет Сенченко Д.В. сумму кредита в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от Д.М.Г., выпиской по лицевому счету.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Пунктом 4.1., Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,75 % годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 5 числа каждого месяца, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования (п.п. 5 Условий предоставления кредита).

Из приложения № к соглашению «График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов» следует, что Сенченко Д.В. ежемесячно должны были вноситься дифференцированные платежи, включающие часть основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом (последний платеж – 5200 рублей 86 копеек) в дату внесения платежа – Д.М.Г..

В нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения кредита Сенченко Д.В. производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету, вследствие чего задолженность по основному долгу составила 200 000 рублей, по просроченному основному долгу – 55 000 рублей, по процентам за пользование кредитом (за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.) – 66 915 рублей 66 копейки, что отражено в расчете задолженности.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ответчиком сроков исполнения обязательств Томским РФ АО «Россельхозбанк» на имя Сенченко Д.В. было направлено требование от Д.М.Г. № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на Д.М.Г. в размере 309 663 рубля 43 копейки в срок не позднее Д.М.Г., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от Д.М.Г..

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, доказательств обратного Сенченко Д.В. в суд не представлено.

АО «Россельхозбанк» обратился к мировому судье судебного участка № Колпашевского судебного района с заявлением о взыскании с Сенченко Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 321 915 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3209 рублей 58 копеек. Д.М.Г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Сенченко Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 321 915 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3209 рублей 58 копеек. Однако определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района от Д.М.Г. указанный судебный приказ отменен, так как от ответчика Сенченко Д.В. поступили возражения относительно его исполнения.

Таким образом, ответчик Сенченко Д.В. знал об имеющейся у него задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ее не погасил.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по основному долгу, просроченному основному долгу и процентам в указанных суммах.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания основного долга в размере - 200 000 рублей, по просроченному основному долгу – 55 000 рублей, по процентам за пользование кредитом (за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.) – 66 915 рублей 66 копейки подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с Сенченко Д.В. процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 28,75% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Кредитному договору (Соглашению № от Д.М.Г.) в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., суд учитывает следующее.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации от Д.М.Г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Частью 6 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Условиями заключенного сторонами договора не установлено прекращение обязательств сторон окончанием срока действия этого договора. Более того, индивидуальными условиями кредитования установлен срок действия договора – до Д.М.Г..

Таким образом, договор признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства, что соответствует положениям вышеприведенных норм закона.

Поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, с условиями кредитного договора Сенченко Д.В. был ознакомлен, подписав договор, согласился с его условиями и обязался их исполнять.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

А потому, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 28,75% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Кредитному договору (Соглашению № от Д.М.Г.) в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., соответствует положениям закона, условиям кредитного договора и подлежит удовлетворению.

С учётом изложенных выше обстоятельств заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г., по состоянию на Д.М.Г. в размере 321 915 рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 200 000 рублей, просроченный основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 66 915 рублей 66 копеек, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 28,75% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 6 419 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сенченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 321 915 (Триста двадцать одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 200 000 рублей, просроченный основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 66 915 рублей 66 копеек.

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 28,75% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Кредитному договору № от Д.М.Г. в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г..

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 6 419 (Шесть тысяч четыреста девятнадцать) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:     А.Н. Пойда

Мотивированный текст решения составлен: 08 мая 2018 года

Судья:    А.Н. Пойда