Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3240/2014 ~ М-2951/2014 от 07.08.2014

№--

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

-- г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Матвеевой Т.Н.,

при секретаре Мингаловой Е.А.,

с участием ответчика А,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Простые Займы» к А о взыскании долга по договору займа № -- от --,

у с та н о в и л:

ООО «Простые Займы» обратилось к А о взыскании суммы долга по договору займа в размере -- рублей и расходов по уплате государственной пошлины размере -- рублей.

В заявлении в обоснование заявленных требований истец указал, что -- А обратился в ООО "Простые Займы" с заявлением о предоставлении займа. С условиями предоставления и погашения займа А ознакомлен до подписания договора займа, также до подписания договора ответчику предоставлен проект договора займа для ознакомления с условиями договора займа и возможности внесения ответчиком изменений в проект договора, о чем А расписался в заявлении о предоставлении займа. -- между ООО "Простые Займы" в лице специалиста финансовой группы ООО «Простые займы" Б, действующего на основании Доверенности № -- от -- и А заключен договор займа № --, в соответствии с которым ООО "Простые Займы" обязалось передать заемщику А денежные средства в размере -- рублей, А обязался вернуть сумму займа размере -- рублей и оплатить проценты по ставке -- (--) процента за каждый день пользования займом в размере -- рублей в срок --. Также -- ответчику предоставлено приложение -- к договору займа с расчетом стоимости займа, о чем А расписался в приложении. -- ООО "Простые Займы" согласно расходного ордера -- выдало заемщику А денежные средства в размере -- рублей, о чем А собственноручно расписался в расходном кассовом ордере. -- А оплатил пеню в размере -- рублей (приходный кассовый ордер -- от -- г.) и написал заявление-обязательство, в котором обязался оплатить просроченную задолженность в размере -- рублей до --. -- А оплатил пеню в размере -- рублей (приходный кассовый ордер -- от -- года). Однако А не исполнил своих обязательств по возврату полученной суммы займа и процентов. -- года между ООО "Простые Займы" и ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» заключен договор № --, и -- передан Реестр «Должников», согласно которому ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» оказывает услуги по получению Заказчиком ООО «Простые Займы" задолженности с А в досудебном порядке, в судебном порядке, при проведении процедур исполнительного производства. С заемщиком неоднократно созванивались, также напоминали о дате предстоящего платежа, неоднократно предлагали заключить щадящий график погашения долга, однако ответчик полностью проигнорировал требования ООО "Простые Займы" о возврате суммы займа, процентов и пени. В соответствии с п. --. договора займа № -- от -- проценты п. --. договора начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня включая этот день фактического возврата денежных средств Заимодавцу. Пунктом -- договора № -- от -- предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков оплаты займа, предусмотренного п. -- договора, в виде неустойки из расчета -- процента от суммы задолженности по займу за каждый день независимо от начисления процентов, установленных п. --. Настоящего договора. В соответствии с приложенным расчетом задолженности по договору займа № -- от -- по состоянию на -- (-- дня просрочки) общая сумма задолженности составляет -- рублей: в том числе: -- рублей - задолженность по основному долгу; -- рублей - задолженность по процентам за период с -- по --; -- рубля -- копеек - задолженность по процентам за период с -- по --, -- рубля -- копеек - задолженность по неустойке за период с -- по --. Однако с учетом принципа разумности и материального положения ответчика ООО "Простые Займы» считает возможным уменьшить размер требуемой неустойки до -- рубля -- копеек. Согласно письма от -- ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» считает необходимым инициировать процедуру судебного производства по клиенту А -- директором ООО "Простые Займы" издан приказ об инициировании судебного производства в отношении клиента А оплачены услуги представительства в суде ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» в размере -- рублей, квитанция к приходному кассовому ордеру -- от --. На основании изложенного, ст.ст. 15, 309, 395, 809 ГК ГК РФ, ст.ст. 94, 100 ГПК РФ просит взыскать с А в пользу ООО "Простые Займы" задолженность по договору займа № -- от -- по основному долгу в размере -- рублей; по процентам за период с -- по -- в размере -- рублей; по процентам за период с -- по -- в размере -- рубля -- копеек; по процентам за период с -- по -- в размере -- рубля -- копеек; сумму представительских расходов в размере -- рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере -- рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Простые Займы» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения материалов дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик А просил рассмотреть требования иска ООО «Простые Займы» о завышенном годовом проценте и снизить неустойку до минимального.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, проанализировав нормы права, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части на основании следующего.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что -- между ООО «Простый займы» (заимодавец) и А (заемщик) заключен договор займа № -- (далее - Договор), согласно которому заимодавец предоставляет заемщику заем в размере -- рублей с начислением процентов в размере -- % в день (--% годовых), сроком до --, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа, начисленные проценты за пользование займом, неустойку в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п-- Договора займа, заемщик обязуется возвратить займодавцу в полном объеме полученный займ в размере -- рублей и уплатить Заимодавцу начисленные проценты за пользование займом в размере -- рублей в срок до --.

Согласно п.-- Договора займа, уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа.

Согласно п.-- Договора проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств заимодавец, в том числе и в течение всего периода просрочки возврата займа.

Согласно п.-- Договора любые средства, полученные заимодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: неустойка, начисленная в соответствии с п. --. договора; проценты по займу, начисляемые в размере --% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами; сумма займа.

В соответствии с пунктом -- Договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа в сроки, указанные в п. -- договора, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку из расчета --% от суммы задолженно­сти по займу за каждый день просрочки, независимо от процентов, установленных п. -- Договора.

Начисление процентов и неустойки сохраняется до дня фактического возврата денежных средств заимодавцу в течение всего периода просрочки, либо до полного погашения суммы процентов, начисленных за весь период пользования займом, и неустойки, начисленной за период просрочки, и заключения соглашения о пролонгации.

В соответствии с п. -- Договора, по заявлению заемщика, поданного заимодавцу не позднее, чем через -- рабочих дня до даты, указанной в п. -- Договора, заимодавец, действуя по собственному усмотрению, вправе принять решение о пролонгации Договора.

Пролонгация договора осуществляется путем заключения сторонами дополнительного соглашения к Договору при условии полной оплаты заемщиком суммы начисленных процентов, начисленных с даты фактического предоставления займа, до даты, указанной в п. -- Договора, полной оплаты заемщиком суммы начисленных процентов и неустойки при просрочке возврата займа, предусмотренных п. -- Договора.

Расходным кассовым ордером от -- -- подтверждается, что на основании договора займа от -- № -- ответчиком А получены денежные средства в размере -- рублей.

-- на основании заявления-обязательства А обязался погасить сумму просроченной задолженности в размере -- рублей по договору займа от --, -- года--- рублей; -- года--- рублей; -- года--- рублей; -- года--- рублей; -- остаток -- рублей.

Перед написанием указанного заявления-обязательства заемщиком оплачено -- рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от -- № --

-- заемщиком оплачено -- рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от -- № --

В иске истец указывает, что в установленный срок, ответчик не исполнил возложенные на него обязательства по погашению задолженности по договору займа. Ответчик данные обстоятельства не оспаривает.

Согласно представленному истцом, проверенному судом расчету, на момент подачи искового заявления (на -- года) период просрочки задолженности по договору займа составил -- дня, задолженность ответчика А перед истцом составила -- рублей:

- по основному долгу - -- рублей;

- по процентам за период с -- по -- – -- рублей;

- по процентам за период с -- по -- – -- рубля -- копеек;

- по неустойке - -- рубля -- копеек;

Всего истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме -- рублей.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от -- «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту -- Договора займа, заключенного между ООО «Простые Займы» и А, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств.

Таким образом, начисление процентов на фактический остаток задолженности по договору и до даты фактического возврата суммы займа, в том числе и в случае просрочки в погашении долга, являются суммой, уплачиваемой должником кредитору за фактическое пользование кредитом, а не мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора. Основанием для начисления процентов по договору, в том числе и на сумму неуплаченного основного долга, является действующее долговое обязательство, условиями которого предусмотрена уплата процентов до даты фактического возврата кредита, что соответствует правилам статьи 809 ГК РФ.

Между тем, суд полагает, что проценты за пользование займом не могут быть взысканы в полном объеме, в связи со следующим.

Согласно ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Следовательно, размер платы за заем является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

Таким образом, из указанных норм следует, что размер платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию заимодавцем, являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина (заемщика), поскольку между участниками договора займа, в силу положений статей 1, 10 ГК РФ должна быть исключена возможность организации-заимодавца совершать действия по установлению гражданину-заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав.

Следовательно, заимодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Из дела следует, что предусмотренный Договором займа размер процентной ставки по займу составляет --% в месяц, что составляет --% годовых.

Установление столь высокого процента на сумму займа суд считает злоупотреблением правом со стороны заимодавца, поскольку возложение обязанности по уплате --% годовых за пользование суммой займа не отвечает принципам разумности и справедливости, нарушая тем самым права заемщика, при этом принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Согласно ч.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Поскольку действия ООО «Простые займы» по установлению 549% годовых за пользование суммой займа квалифицированы судом как злоупотребление правом, суд полагает необходимым частично отказать во взыскании причитающихся истцу процентов в сумме -- рублей -- копеек, взыскав в пользу истца проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере -- рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании сумм основного долга в размере -- рублей и процентов за пользование денежными средствами в размере -- рублей и взыскать с ответчика:

- основной долг в сумме -- рублей;

- проценты за пользование денежными средствами в сумме -- рублей.

В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условиями договора займа, а именно п. -- предусмотрена неустойка из расчета -- % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, которая составила -- рубля --, и которую суд считает обоснованной.

В соответствии со ст.ст.330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд исследовал представленные истцом расчеты неустойки, находит их правильными. Однако, учитывая размер обязательств, срок просрочки платежей, соотношение процентной ставки взыскиваемой договорной неустойки с размерами ставки рефинансирования (установленный в договоре займа размер неустойки – 1,5 % за каждый день просрочки при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам), имущественное положение должника, а также отсутствие доказательств того, что нарушение заемщиком договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для истца последствия, суд исходя из анализа всех установленных обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных исковых требований, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, полагает возможным уменьшить неустойку до -- рублей 00 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению, основываясь на следующем.

В соответствии с ч.1 ст.89 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере -- рублей, что подтверждается соответствующим платежным документом (чеком ордером от -- года), которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, исковое заявление в интересах ООО «Простые Займы» к А о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов подано Д, действующей на основании доверенности.

В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя в сумме -- рублей представила суду:

- копию агентского договора о взыскании задолженности -- от -- года, заключенного между ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» (исполнитель) и ООО «Простые Займы» (заказчик), по условиям которого исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, направленные на получение заказчиком просроченной задолженности, в т.ч. в судебном порядке, а заказчик обязуется оплатить оказанные услуги в сроки и в порядке, предусмотренные договором;

- копию письма генерального директора ООО «Благовещенское Коллекторское Агентство» В генеральному директору ООО «Простые Займы» Г от -- о необходимости инициирования судебного производства в отношении должника А;

- копию приказа генерального директора ООО «Простые Займы» от -- -- о необходимости инициирования судебного производства в отношении должника А;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ -- ░░ -- ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ -- ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ -- ░░ -- ░░░░, ░░ ░░░░ ░;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -- ░░ -- ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № -- ░░ -- ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № -- ░░ -- ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ -- ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (-- ░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № -- ░░ -- ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ -- ░░ -- ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.░░.88, 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -- ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ -- ░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ -- ░░░░░░ ░░░ --% ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░ ░░, ░ ░░░░░ -- ░░░░░░ -- ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № -- ░░ -- ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░, -- ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ --, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ -- ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ -- ░░░░░░ -- ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ --. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░._______________