Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6695/2020 ~ М-7058/2020 от 21.10.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 17 декабря 2020 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., с участием представителя истца – адвоката Белянчиковой Е.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гужова А. В. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гужов А.В. обратился в суд с настоящим иском, мотивируя следующим. У истца открыт счет в Банке ВТБ (ПАО), операции по которому возможно осуществлять посредством дистанционного банковского обслуживания «Втб-онлайн». ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны 100237,50 рублей, о чем истец узнал после совершения операции и согласие на проведение которой не давал. Истец полагает, что ответчиком нарушены условия договора. На претензию о возврате указанной суммы ответчик ответил отказом. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в свою пользу 100237,50 рублей, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, штраф.

Стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца – адвокат Белянчикова Е.В. требования поддержала.

Ответчик в отзыве просил отказать в иске. Списание суммы было произведено в соответствии с распоряжениями клиента в рамках системы «Втб-онлайн». Оснований для отказа в осуществлении операций у банка не было. О совершении всех операций истец извещался смс незамедлительно по телефону, в т.ч. о подключении накануне нового мобильного устройства для проведения операций в системе «Втб-онлайн».

Выслушав сторону истца, исследовав материалы, суд считает необходимым в иске отказать.

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845); банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845); при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846); банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (п.3 ст.846); права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1 ст.847); клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2 ст.847); договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4 ст.847); банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст.848); мписание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854); если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.858).

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.9 закона от 27.06.11 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно положениям закона «О защите прав потребителя» исполнитель обязан оказать услугу качество которой соответствует договору (п.1 ст.4); потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях её использования была безопасна и не причиняла вред имуществу потребителя. Вред, причиненный имуществу потребителя вследствие необеспечения безопасности услуги, подлежит возмещению в соответствии со ст.14 (п.1, 2 ст.7).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Гужовым А.В. и Банком ВТБ (ПАО) путем подачи заявления, заключен договор комплексного обслуживания, неотъемлемой частью которого являются изданные банком правила и тарифы, в рамках которого на имя истца был открыт мастер-счет в рублях №…№ и выданы две банковские карты №№…№, …№.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ (ПАО) (далее – правила), неотъемлемой частью которых являются Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, Условия предоставления услуг по системе «SMS-банкинг», доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации, которая определяется условиями системы ДБО в которой она осуществляется (п.3.1.1); средства подтверждения, применяемые в системе ДБО, предусмотрены условиями системы ДБО (п.3.2.1); клиент обязан: не передавать третьим лицам средства получения кодов, не раскрывать средства подтверждения, получения кодов; немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/получения кодов (п.3.2.4); банк вправе отказать в приеме распоряжения/заявления клиента к исполнению при отрицательном результате процедуры приема (п.3.3.3); банк вправе отказаться от исполнения распоряжения/заявления клиента, если проводимая операция противоречит закону (п.3.4.2); стороны признают, что используемая ПЭП клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту (п.5.1); подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, проверка которых осуществляется банком в автоматическом режиме. В случае использования в качестве средства пин-кода применяется сочетание уникальных параметров: идентификатор клиента в мобильном приложении, одноразовый пароль (п.5.4); клиент несет ответственность за несвоевременное уведомление банка о подозрениях на несанкционированный доступ; за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который банк направляет пароль, оцп, пин-коды(п.7.1.1); клиент осознает и соглашается, что самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети интернет/мобильной связи, с получением банковских услуг посредством мобильного устройства, с использованием специального порядка идентификации(п.7.1.2); в случае подозрения на несанкционированный доступ к системе ДБО незамедлительно информировать об этом банк в целях блокировки (п.7.1.3); банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО третьими лицами (п.7.2.3).

Следуя распечатке данных работы системы «Втб-онлайн», предоставленной стороной ответчика, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов для возможности совершения операций в системе «Втб-онлайн» было подключено новое мобильное устройство (далее – НМУ) и осуществлен вход в систему.

Устройство было активировано после распознавания клиента в мобильном приложении посредством ввода унк/логина/номера карты и на основании sms/пин-кода, направленного банком ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов на телефон истца <данные изъяты>.

Следуя распечатке оказанных истцу/абонент <данные изъяты> услуг связи, предоставленной стороной истца, на его мобильное устройство ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов поступило указанное смс-сообщение от банка.

Далее, из распечатки данных работы системы «Втб-онлайн», ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов осуществлен вход в систему с НМУ; в <данные изъяты> часов на основании распоряжения клиента, подтвержденного пин-кодом, переведена на счет в ином банке спорная сумма – 100237,50 рублей, из которых 99000 рублей – сумма перевода, 1237,50 рублей – комиссия за перевод с использованием средств овердрафта, 162,50 рубля – комиссия за перевод в другой банк.

Таким образом, в судебном заседании не установлено фактов неправомерных действий банка.

Банк, накануне совершения спорной операции, оповестил истца о подключении НМУ для доступа в систему «Втб-онлайн».

Данное обстоятельство истцом не оспаривается, однако истцом не представлено объяснений относительно собственного бездействия после поступления оповещения банка о НМУ, не указаны причины по которым истец, не подключавший НМУ, проигнорировал сообщение банка и незамедлительно не информировал банк о подозрениях в несанкционированном доступе к системе.

Перевод денежных средств банком был совершен после установленной технической процедуры проверки, позволяющей убедиться в том, что распоряжение поступило от клиента.

На основании заявления Гужова о списании с его счета денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело №№ по п.Г ч.3 ст.158 УК РФ, приостановленное 01.11.20 в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Таким образом, на ответчика не может быть возложена обязанность по возврату списанных со счета у клиента денежных средств вследствие действий третьих лиц. Это является основанием для гражданско-правовой ответственности третьих лиц по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение условий заключенного сторонами договора.

Обязательства по информированию об операциях со стороны банка были полностью выполнены, как в соответствии с законом «О национальной платежной системе», так и правилами банка.

Истец (потребитель) при заключении договора с банком располагал полной информацией о предложенной ему услуге, был ознакомлен с правилами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Истцом не представлено доказательств того, что оказываемые услуги являлись технически незащищенными либо имели иную степень защиты по сравнению с условиями договора.

При недоказанности оказания банком истцу услуги ненадлежащего качества, наличия признаков совершения неправомерных действий в отношении истца со стороны третьих лиц, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение изготовлено 18.01.21