Решение по делу № 2-901/2018 ~ М-986/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-901/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гонтаревой Н.А.,

при секретаре Волковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 28 декабря 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кириллову ФИО4 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Кириллову А.А., в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № от 01.06.2012 года в размере 155309 рублей 59 копеек, в том числе: 110063 рубля 26 копеек - задолженность по основному долгу; 45246 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 4 306 рублей 19 копеек.

Требования обоснованы тем, что 01.06.2012 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Кирилловым ФИО5 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 150 000 рублей сроком на 60 месяцев, а Кириллов А.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 15.06.2018 задолженность по Договору составляет 155309 рублей 59 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), из них: 110 063,26 рублей - задолженность по основному долгу, 45246,33 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02.07.2014 по 15.06.2018.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Кириллов А.А. просит в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать, применить срок исковой давности, поскольку последний платеж был произведен 07.06.2014, после чего платежей в счет погашения долга не производил, так как у него сложилось тяжелое материальное положение. По мнению ответчика, срок исковой давности подлежит исчислению с 02.07.2014 и соответственно истекает 02.07.2017, исковое заявление поступило в суд 07.11.2018 за пределами срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу требований п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 01.06.2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Кирилловым А.А. был заключён кредитный договор в офертно - акцептной форме №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 150 000 рублей, сроком на 60 месяц, с процентной ставкой годовых 24%, после увеличения ставки 27%, что подтверждается заявлением на получение кредита, анкетой заявителя, графиком платежей.

Денежные средства были перечислены 01.06.2012 на счет Кириллова А.А., что следует из выписки по счету.

Согласно условиям кредитного договора, Общим условиям потребительского кредита Кириллов А.А. принял на себя обязательство по возврату кредита и начисленных процентов аннуитетными ежемесячными равными платежами исходя из процентной ставки 24% годовых, в размере 4915 рублей с учетом платы за страхование (600 рублей), дата платежа – первое число каждого месяца.

Из выписки по счету установлено, что Кирилловым А.А. за период с 01.06.2009 года по 15.06.2018 года было внесено в погашение основного долга 39936 рублей 74 копейки, в погашение процентов – 63873 рубля 26 копеек - последний платеж произведен 07.06.2014 года в размере 11000 рублей, из которых 250 рублей были зачислены в счет погашения процентов 01.07.2014, более платежей по договору от заемщика не поступало.

По состоянию на 15.06.2018 года просроченная задолженность составляет 155 309 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 110 063 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 45 246 рублей 33 копейки, которая образовалась за период с 02.07.2014 по 15.06.2018. При этом расчет основного долга и процентов ответчиком произведен на дату последнего платежа 01.06.2017.

Поскольку ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору в установленные договором сроки, допустил просрочку платежей, то в соответствии с условиями кредитного договора, Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, а также ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении судом к требованиям истца его последствий.

Согласно графику платежей договора о потребительском кредитовании 12/2910/00000/400473, заключенного между сторонами, датой последнего платежа является 01.06.2017.

Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства.

В данном случае по каждому из периодов уплаты процентов срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно.

До обращения в суд с настоящим иском, ПАО КБ «Восточный» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа.

10.04.2015 мировым судьей судебного участка № Березовского городского судебного района вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с должника Кириллова А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района от 05.05.2015 указанный судебный приказ был отменен. Настоящее исковое заявление в суд направлено лишь 01.11.2018.

Таким образом, с Кириллова А.А. следует взыскать задолженность по кредитному договору №№ от 01.06.2012 в пользу ПАО КБ «Восточный» за период с 01.11.2015 по 01.06.2017.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Кириллова А.А. задолженности по кредитному договору №№ от 01.06.2012 за период с 02.07.2014 по 02.11.2015 поданы за пределами срока исковой давности, в удовлетворении данных требований ПАО КБ «Восточный», суд считает необходимым отказать.

Имеющийся в материалах дела график платежей позволяет установить сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, подлежащих оплате в конкретный период (месяц).

Расчет основного долга и процентов за пользование кредитными средствам согласно графику:

Проценты:1485,61+1292,38+1319,78+1255,41+1116,23+1128,19+1063,41+965,14+899,24+859,78+789,54+741,03+603,60+551,40+509,23+403,60+304,68+272,07+156,41+88,40 = 15 805 рублей 13 копеек.

Сумма основного долга: 2829,39+3022,62+2995,22+3059,59+3198,77+3186,81+ 3251,59+3349,86+3415,76+3455,22+3525,46+3573,97+3711,40+3763,60+3805,77+

3911,40+4010,32+4042,93+4158,59+4336,96 = 70 605 рублей 23 копейки.

Таким образом, сумма задолженности задолженность Кириллова А.А. по кредитному договору № от 01.06.2012 за период с 01.11.2015 по 01.06.2017 составляет 86 410 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 70 605 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 15 805 рублей 13 копеек.

Таким образом, с Кириллова А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.06.2012 за период с 01.11.2015 по 01.06.2017 в размере 86 410 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 70 605 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 15 805 рублей 13 копеек.

В остальной части иска о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании процентов за пользование кредитом следует отказать.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 792 рубля 31 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кириллову ФИО6 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с Кириллова ФИО7, 15.11.1975 года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 01.06.2012 по состоянию на 15.06.2018 в размере 86410 (восемьдесят шесть тысяч четыреста десять) рублей 36 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 70605 (семьдесят тысяч шестьсот пять) рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 15805 (пятнадцать тысяч восемьсот пять) рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2792 (две тысячи семьсот девяносто два) рубля 31 копейка.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кириллову ФИО8 о взыскании долга по договору кредитования - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Гонтарева

Мотивированное решение изготовлено: 02.01.2019.

8