Решение по делу № 33-1211/2017 от 17.02.2017

Дело № 2-1917/2016 Председательствующий - судья Корниенко В.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ № 33-1211/2017

гор. Брянск 28 марта 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:

председательствующего – Суярковой В.В.

судей – Шкобенёвой Г.В., Гоменок З.И.

при секретаре – Чеплянской В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Русский Стандарт Страхование» на решение Фокинского районного суда г. Брянска от 17 ноября 2016 года по исковому заявлению Самарина М.В. к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Суярковой В.В., выслушав объяснения представителя Самарина М.В. – Тарасенко И.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Самарин М.В. обратился в суд с иском к АО «Русский Стандарт Страхование», ссылаясь на то, что 22.02.2013 года между ним и АО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь», выдан полис №. Общая страховая сумма составляет <данные изъяты>., страховая премия - <данные изъяты>.

22.09.2013 года по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Форд Фокус г.н. № под управлением Киселева К.А. и мотоцикла Хонда без регистрационного знака под его управлением. В результате ДТП ему причинены телесные повреждения, повлекшие тяжкий вред здоровью. 20.01.2014 года согласно справке МСЭ- 2013 № ему установлена первая группа инвалидности. Он обратился с заявлением к ответчику о наступлении страхового случая и страховой выплате. В установленный Правилами срок страховая выплата произведена не была.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Самарин М.В. по уточненным требованиям просил суд взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Решением суда от 17 ноября 2016 года исковые требования Самарина М.В. удовлетворены.

Суд взыскал с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу Самарина М.В. страховую выплату в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>.

В части взыскания с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу Самарина М.В. страховой выплаты в размере <данные изъяты>. решение суда исполнению не подлежит.

Взыскана с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход муниципального образования г. Брянск государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе представитель АО «Русский Стандарт Страхование» просит решение суда отменить. Указывает, что полный пакет документов от страхователя был получен только в ходе рассмотрения настоящего спора в суде. Запрашиваемые документы в адрес страховщика в досудебном порядке не поступали. В связи с чем, отсутствовала возможность принять решение о признания случая страховым и выплатить страховое возмещение.

Судебная коллегия на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие Самарина М.В., представителя АО «Русский Стандарт Страхование», извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 12.02.2013 года между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и Самариным М.В. был заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» №, по условиям которого страховая сумма в результате несчастного случая: смерти, инвалидности (1 и 2 группа), телесных повреждений составляет <данные изъяты>., срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, т.1).

Условия страхования изложены в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь», утвержденных страховщиком, которые приложены к договору и являются его неотъемлемой частью и с которыми Самарин М.В. был ознакомлен (л.д. 84-103, т.1).

22.09.2013 года около 14 час. 20 мин. на проезжей части <адрес> произошло столкновение автомобиля «Форд Фокус», регистрационный знак №, под управлением Киселева К.А. и мотоцикла Хонда без регистрационного знака под управлением Самарина М.В.

В результате ДТП Самарин М.В. получил телесные повреждения, повлекшие согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, тяжкий вред здоровью (л.д. 7-14, т.1).

Из справки МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Самарину М.В. установлена 1 группа инвалидности, с указанием причины: общее заболевание. Инвалидность установлена до ДД.ММ.ГГГГ, очередное освидетельствование ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20, т.1).

В связи с наступлением страхового случая истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с соответствующим заявлением для получения страхового возмещения.

Из содержания ответа АО «Русский Стандарт Страхование» на заявление Самарина В.М. от 12.02.2013 года следует, что для принятия решения о страховой выплате заявителю необходимо представить: нотариально заверенную или заверенную Бюро МСЭ копию справки МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ об установлении инвалидности впервые, направление на медико-социальную экспертизу или протокол проведения медико-социальной экспертизы при установлении инвалидности 1 группы ДД.ММ.ГГГГ, оригинал или заверенную копию справки о дорожно-транспортном происшествии, постановление о возбуждении уголовного дела по факту ДТП; оригинал выписного эпикриза из Брянской областной больницы №1 с указанием результата химико-токсикологического анализа крови/мочи при поступлении; выписку из медицинской карты амбулаторного больного (л.д. 73, т.1).

18 июля 2016 года истцом направлена претензия в АО «Русский Стандарт Страхование» с требованием о выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты>. (л.д. 22, т.1). К претензии были приложены документы: заверенная копия справки МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ., заверенная копия направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ заверенная справка ВКК, оригинал постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ нотариально заверенная копия выписки из Брянской областной больницы № 1, оригинал выписки из медицинской карты амбулаторного больного по месту наблюдения за последние 5 лет, копия полиса страхования, копия реквизитов для перечисления.

В адрес Самарина М.В. от АО «Русский Стандарт Страхование» поступил ответ на претензию, в котором указано, что для принятия решения о страховой выплате был направлен запрос о предоставлении необходимых документов, которые до настоящего времени не поступили. Для принятия решения о страховой выплате необходимо представить: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, заверенное печатью органа, выдавшего оригинал; заключение судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ с результатами химико-токсилогического исследования или результаты химико-токсикологического анализа крови/мочи при поступлении в ГАУЗ «Брянская областная больница №1» (л.д. 75).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 929 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай, как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» страховым случаем признается одно из страховых событий, указанное в договоре страхования, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования. К страховым событиям относится утрата трудоспособности по 1 или 2 группе инвалидности (п.5.1.2 Правил).

В период рассмотрения настоящего дела АО «Русский Стандарт Страхование» выплатило истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>., поскольку утрата истцом трудоспособности в результате ДТП, подтвержденная необходимыми документами, является страховым случаем.

Но при этом судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. и штрафа в размере <данные изъяты>., исходя из следующего.

Согласно Правилам страхования, события, указанные в пунктах 5.1.1.- 5.1.3. настоящих Правил, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате: отравления Застрахованного лица алкоголем, наркотическими веществами. Не являются страховыми случаями события, наступившие в результате употребления алкоголя, любых заменителей алкоголя, наркотических и психотропных веществ, а также в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя, наркотиков или лекарств, не назначенных надлежащим образом врачом (п. 6.1.4); управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории, либо находившемуся в состоянии алкогольного или токсического опьянения (п.6.1.5).

Согласно п. 12.6. Правил страхования Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны уведомить Страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда Страхователю или Выгодоприобретателю стало известно о наступлении страхового события.

В соответствии с п. 12.7 Правил страхования Страховщик обязан затребовать у Страхователя или Выгодоприобретателя один или несколько документов из числа перечисленных в пунктах 12.7.1.- 12.7.3. настоящих Правил страхования, а Страхователь или Выгодоприобретатель для получения страховой выплаты должны их представить Страховщику.

Как следует из материалов дела, после получения заявления Самарина М.В. о наступлении страхового события, ответчиком у истца письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. были запрошены документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена претензия от Самарина М.В., с требованием произвести страховую выплату. В приложении к претензии истцом была предоставлена лишь часть документов, указанных в запросе Страховщика. При этом не было представлено документа, содержащего результатов химико-токсикологического исследования крови при поступлении в стационар, а также не представлено надлежащим образом заверенной копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

В связи с чем, ответчик повторно запросил у истца необходимые для принятия решения о страховой выплате документы письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № (л.д.75, т.1).

Однако запрашиваемые документы в адрес Страховщика в досудебном порядке не поступили. В связи с чем, у него отсутствовала возможность принять решение о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

В ходе судебного разбирательства суду были представлены документы, а именно, заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, позволяющие признать заявленное событие страховым случаем (л.д. 184, т. 1). Указанное заключение поступило в адрес ответчика в приложение к претензии Самарина М.В. 19 октября 2016 года (л.д. 48,50, т.2).

Согласно п.12.11 Правил страхования, Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 10 рабочих дней с момента получения всех запрошенных им документов.

В соответствии с п. 12.19 Правил страхования, при принятии положительного решения о признании страхового события страховым случаем Страховщик производит страховую выплату в течение 10 рабочих дней с момента принятия им решения о признании события страховым случаем.

01 ноября 2016 года, после получения всех необходимых для принятия решения о страховой выплате документов, в сроки, предусмотренные условиями заключенного договора страхования, ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчиком обязательства по договору страхования исполнены надлежащим образом в сроки, определенные условиями заключенного договора страхования, В связи с чем, у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> и штрафа в размере <данные изъяты> на основании ст.ст. 13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, с принятием в указанной части нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При изложенных обстоятельствах подлежит изменению решение суда в части взыскания государственной пошлины, она будет составлять <данные изъяты>.

Руководствуясь ч.2 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Фокинского районного суда г. Брянска от 17 ноября 2016 года по исковому заявлению Самарина М.В. к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей в части взыскания компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. и штрафа в размере <данные изъяты> руб. отменить и в удовлетворении требований в этой части отказать.

Решение суда в части взыскания государственной пошлины изменить и взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход муниципального образования г. Брянск государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий В.В. Суяркова

Судьи                              Г.В. Шкобенёва

З.И. Гоменок