Решение по делу № 2-328/2012 от 23.04.2012

Решение по гражданскому делу

2-328/2012 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 23 апреля 2012 года с. Иволгинск Мировой судья судебного участка Иволгинского района Республики Бурятия Павлова Е.А., при секретаре Цыденовой С.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

установил:

Истец <ФИО1> обратился в суд с иском к ОАО «Росбанк» о взыскании  уплаченных банку денежных сумм, в виде комиссий, мотивируя исковые требования тем, что между гр. <ФИО1>  и ОАО «Росбанк» <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР> ЕА 69 000 514 89165 на сумму 173 000 рублей. Согласно указанного кредитного договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила - 200 рублей в месяц и  досрочное погашение кредита в сумме 1800 рублей. Истец считает действия банка незаконными и существенно нарушающими его права как потребителя, так как по нормам гражданского законодательства заемщик не обязан нести дополнительные затраты за ведение ссудного счета при заключении договора и погашении кредита. Просит взыскать с ОАО «Росбанк» по кредитному договору сумму в размере 4828 рублей 69 копеек.

 На судебное заседание не явились, предоставили заявление о рассмотрении  дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц  в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явились , о дате, месте, времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, , о чем имеется почтовое уведомление. Ответчик не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие,  либо об отложении рассмотрения дела.  Суд считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве

Изучив доводы истца,  материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении  исковых требований.

Судом установлено, что <ДАТА3> между <ФИО1>  и ОАО «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> ЕА 69 000 514 89165 от <ДАТА2> . В соответствии с условиями кредитного  договора  предусмотрена оплата  ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета в размере 200 рублей ,что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с ч.1ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Так как взимание платы за  ведение  и открытие ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Ссудный счет не является банковским счетом , а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.  Открытие судного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

 Так из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА4> <НОМЕР> следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведением банком ссудного счета. Таким образом открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

В статье 30 Федерального закона от <ДАТА5> <НОМЕР> 395-I «О банках и банковской деятельности» полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводиться ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и открытие  ссудного счета , являются не действительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ  сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов ничтожна.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.. При этом согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки.

В силу ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от <ДАТА6> <НОМЕР> 4-П, в отношениях с Банками по публичным договорам граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того,  что с условиями о выплате комиссии за ведение ссудного счета истец согласился при подписании договора, так как установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

                Каких - либо  иных обязанностей заемщика, при надлежащем исполнении договора,   законом не определено. Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

             О пропуске срока исковой давности Ответчиком не заявлено.

 Согласно  выписке с лицевого счета  <ФИО1>  с <ДАТА7> по <ДАТА8> истцом уплачено банку  3028 рублей 60 копеек, и 1800 рублей 00 копеек за досрочное погашение кредита.

Так как условие вышеуказанного кредитного договора об оплате комиссии за открытие ссудного счета и  досрочное погашение является недействительным - ничтожным, комиссия за ведение ссудного счета и досрочное погашение кредита получена ответчиком неосновательно, соответственно сумма в размере 4828 рублей 69 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально  той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 , 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> ЕА 69 000 514 89165 от <ДАТА2> об уплате комиссии за ведение ссудного счета и досрочное погашение  кредита.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу <ФИО1> с сумму неосновательно взысканной комиссии за ведение  ссудного счета  и досрочное погашение кредита  в размере 4828( четыре тысячи восемьсот двадцать восемь) рублей 69 копейки.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход государства государственную пошлину в размере  400 рублей 00 копеек

Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка Иволгинского района РБ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иволгинский районный суд РБ в течение одного месяца по окончании срока подачи заявления об отмене заочного решения. Мировой судья судебного участка Иволгинского района Республики Бурятия Павлова Е.А.