Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6853/2017 ~ М-938/2017 от 06.02.2017

Дело № 2-6853/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Михайловой О.В.,

при секретаре Гуляевой Ю.В.,

а также с участием представителя истца Петюшкиной З.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Шевякову ФИО10, Шевяковой ФИО11, Зубаировой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к ответчикам Шевякову А.С., Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1 129 032,34 рубля, процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 051 624, 57 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходов по оплате госпошлины в размере 19 845,16 рублей, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 472 000 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ЖилФинанс» и Шевяковым А.С., Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. был заключен кредитный договор №, банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 100 000 рублей под 15,99% годовых сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита, кредит предоставлялся в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения. Обеспечением исполнения обязательства заемщиков является залог принадлежащей Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. на праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере 1 100 000 рублей. Заемщики своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняют. Ответчики систематически нарушают условия договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносят ежемесячные аннуитентные платежи, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Петюшкина З.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Шевяков А.С., Шевякова А.С., Зубаирова Г.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту жительства, указанному ответчиками при обращении к кредитору с заявлением на выдачу кредита, совпадающим с местом регистрации по данным УФМС России по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, от получения судебных извещений уклонились. Неполучение ответчиками судебных извещений суд приравнивает к отказу адресатов от принятия судебной корреспонденции, и, принимая во внимание положения ст. 20 ГК РФ, согласно ст. 117 ГПК РФ признает извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.

В соответствие со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарные обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1 ст.363 ГК). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.1 ст.323 ГК).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Как установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ЖилФинанс» и Шевяковым А.С., Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях установленных настоящим договором.

Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капительного ремонта или иного неотделимого улучшения.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99% годовых на дату заключения договора.

Согласно п.п. 3.3.5 кредитного договора, в последующие 120 месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 18 419 рублей 59 копеек.

Согласно п.5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы штрафов и пеней, а также иных обязательств по настоящему Договору, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов на Кредит.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков является залог принадлежащей Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. на праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, о чем между АО «Банк ЖиФинанс» и Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на предмет залога и ипотека в пользу АО «Банк ЖилФинанс» были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ № и ДД.ММ.ГГГГ № соответственно, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная квартира находится у банка в залоге в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере 1 100 000 рублей.

Заемщики своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняют. Ответчики систематически нарушают условия договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносят ежемесячные аннуитетные платежи, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, истцом в соответствии с п. 4.4.1 договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок в течение 20 календарных дней с даты получения настоящего требования. Однако указанное требование ответчиками выполнено не было.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности Шевякова А.С., Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. составил, согласно прилагаемому расчету, 1 129 032 рубля 34 копейки, в том числе 1 051 624 рубля 57 копеек сумма основного долга, 69 646 рублей 27 копеек сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 612 рублей 47 копеек сумма процентов за просроченный основной долг, 1 413 рублей 83 копейки сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 4 382 рубля 51 копейка сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 1 352 рубля 69 копеек начисленные проценты.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Профессионал» об оценке квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного объекта составляет 1 840 000 рублей.

Согласно выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, Шевякова А.С., Зубаирова Г.А. на праве общей долевой собственности владеют квартирой № по <адрес> в <адрес>, площадью 30,5 кв.м., зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека с ДД.ММ.ГГГГ на 122 месяца в пользу Акционерного общества «Банк жилищного финансирования».

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчикам кредит в сумме 1 100 000 рублей в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капительного ремонта или иного неотделимого улучшения, тогда как ответчики обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов надлежащим образом не исполняют, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства по ежемесячному возвращению суммы кредита и уплаты процентов в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, в силу прямого указания ст. 811 ГК РФ, банк праве требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца, который не оспорен ответчиками, размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 129 032 рубля 34 копейки, в том числе 1 051 624 рубля 57 копеек сумма основного долга, 69 646 рублей 27 копеек сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 612 рублей 47 копеек сумма процентов за просроченный основной долг, 1 413 рублей 83 копейки сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 4 382 рубля 51 копейка сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 1 352 рубля 69 копеек начисленные проценты.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит задолженность в размере 1 129 032 рубля 34 копейки.

Рассматривая требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 051 624 рубля 57 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание, что согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99% годовых на дату заключения договора.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 051 624 рубля 57 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

С учетом положений ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 ГК РФ суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на <адрес> в <адрес>, поскольку указанная квартира передана ответчиками Шевяковой А.С., Зубаировой Г.А. в залог истцу по договору в качестве обеспечения исполнения кредитного договора. По делу достоверно установлено, что должниками по обеспеченному залогом обязательству допущено нарушение сроков внесения периодических платежей в установленном договором размере в счет выплаты кредита.

Оснований, по которым в силу ст.ст. 6, 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Спорная квартира не изъята из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки.

В соответствии со ст.ст. 350 ГК РФ, 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку при рассмотрении дела соглашения между истцом и ответчиками относительно начальной продажной цены достигнуто не было, то при определении данной цены суд руководствуется заключением экспертизы, предоставленной истцом, согласно которому рыночная стоимость <адрес> в <адрес> составляет 1 840 000 рублей.

Оснований не доверять данному заключению у суда оснований не имеется, поскольку оно дано лицом, имеющим специальные познания, выводы и расчеты мотивированы.

Таким образом, в силу ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 840 000 х 80% = 1 472 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 19 845 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» к Шевякову ФИО13, Шевяковой ФИО14, Зубаировой ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Шевякова ФИО16, Шевяковой ФИО17, Зубаировой ФИО18 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 1 129 032 рубля 34 копейки, возврат государственной пошлины в размере 19 845 рублей 16 копеек, а всего 1 148 877 рублей 50 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Шевякова ФИО19, Шевяковой ФИО20, Зубаировой ФИО21 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 051 624 рубля 57 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в сумме 1 472 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Михайлова