Решение по делу № 2-2201/2021 ~ М-2044/2021 от 14.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2021 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при помощнике судьи Макаровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2201/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Петровой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.07.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и Петровой Е.В. был заключен кредитный договор № 77497785, по условиям которого банк открыл на имя ответчика банковский счет, выпустил карту, осуществлял кредитование открытого счета, перечислил на счет 88050 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществлял возврат денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 63362,93 руб. До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с Петровой Е.В. задолженность по кредитному договору от 77497785 от 21.07.2008 в размере 63362,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2100,89 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца Татаринова Ю.В., действующая на основании доверенности с полным объемом процессуальных прав, просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик Петрова Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно возражений ответчик исковые требования не признала, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать.

Исследовав и оценив с учетом положений статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты к заявлению от 21.07.2008, заявления от 21.07.2008 № 77497785 между АО «Банк Русский Стандарт» и Петровой Еленой Валерьевной был заключен договор № 77497785, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства 88050 руб. для приобретения товара, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом равными платежами каждого 21 числа месяца по 2490 рублей, начиная с августа 2008 по июль 2013 в соответствии с графиком платежей. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет №.

Факт получения суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету за период с 21.07.2008 по 01.09.2021, открытому на имя ответчика, и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи, однако исходя из представленной выписки по счету следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет несвоевременно.

В связи с тем, что принятые на себя ответчиком обязательства добровольно не исполнялись, банк 21.01.2010 направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку о возврате задолженности по кредитному договору в срок до 21.02.2010, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.09.2021 составляет 63362,93 руб.

Суд установил, что истец выполнил условия договора в полном объеме, ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом.

Условия кредитного договора и размер задолженности в рамках рассмотрения данного гражданского дела ответчиком не оспариваются, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

Ответчиком расчет суммы задолженности не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного счета. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в заключительном счете, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

В судебном заседании установлено, что договор кредитования между сторонами заключен 21.07.208 сроком по 21.07.2013.

Как установлено судом, 22.08.2017 банк обращался к мировому судье судебного участка № 101 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Петровой Е.В. задолженности по договору от 21.07.2008 № 77497785 по состоянию на 21.02.2010 в размере 84214,01 руб., которое было зарегистрировано на судебном участке 12.09.2017 (вх. № 3501). Судебный приказ был вынесен 12.09.2017 (2-1947/2017), а впоследствии отменен по заявлению ответчика, что следует из копии определения мирового судьи от 12.10.2018.

Заключительный счет выставлен банком ответчику 21.01.2010, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 21.02.2010, следовательно, срок исковой давности начал течь с 22.02.2010.

Таким образом, судом установлено, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Применяя положения абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами (пункты 2.9, 2.10 Типовых условий кредитования счета), суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В суд с настоящим иском банк обратился 14.09.2021, т.е. на день предъявления банком иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, срок исковой давности истек. Обращение истца за взысканием задолженности к мировому судье и Усть-Илимский городской суд состоялось после истечении срока исковой давности, истекшего 22.02.2010.

На основании изложенных норм материального права в иске истцу следует отказать в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины в общем размере 2100,89 руб. у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Петровой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья                      И.В. Балаганская

Мотивированное решение составлено 01.11.2021