Решение по делу № 2-2719/2017 ~ М-1911/2017 от 04.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2017 года                            г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., с участием ответчика Коваленко В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2719/2017 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 612733,46 рублей на срок 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика. Ответчиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита не исполняются надлежащим образом. Сумма долга составляет 2611283,43 рублей, из них задолженность по основному долгу 612733,46 рублей, задолженность по процентам 177722,92 рублей, неустойка 1820827,05 рублей. Реализуя право на уменьшение неустойки, истец уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 11254,56 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 805456,38 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 11254,56 рублей, почтовые расходы в размере 37 рублей.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании доводов, изложенных в исковом заявлении, не оспаривала.

    Рассмотрев материалы дела, суд находит иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) к ФИО2 обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Установлено, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) зарегистрирован в качестве юридического лица. Согласно Уставу, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.7); Банк может осуществлять банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (п.3.2.1), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.3.2.2); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3.2.3).

Банковскую деятельность «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **.

Генеральная лицензия, выданная «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (ОАО), содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с полученной Генеральной лицензии «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) осуществляет банковские операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе предоставляет кредиты физическим лицам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Установлено, что ** между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 612733,46 рублей на срок 84 месяца с уплатой за пользование кредитом 19,9% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, графиком платежей, являющимся приложением к договору, ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными (ануитентными) платежами в размере 13571,37 рублей.

Договор заключен между сторонами путем подписания Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит», содержащих все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе). Информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика в порядке, предусмотренном ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе).

Истцом выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 612733,46 рублей зачислена на текущий банковский счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской из счета.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на ** образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) кредита в сумме 612733,46 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит» № от **, выпиской из текущего банковского счета заемщика. Заключение кредитного договора и получение суммы кредита не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, на срок более 60 дней, платежи не вносились ответчиком за весь период действия договора, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

** в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о возврате всей суммы задолженности.

Сумма кредита не возвращена ответчиком до настоящего времени и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

** при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке, согласно разделу 12 индивидуальных условий договора, при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки (размер неустойки не может превышать 20% годовых).

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные графиком гашения кредита, с нее в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Согласно представленному расчету размер неустойки, начисленной за период с ** по ** составил 1820827,05 рублей.

Из представленного расчета следует, что неустойка начислена исходя из установленного договором размера 3% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, то есть без учета ограничений, предусмотренных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и кредитным договором.

Из представленного расчета усматривается, что в течение всего периода просрочки на сумму задолженности, в том числе просроченной, продолжали начисляться проценты, следовательно размер начисленной неустойки не может превышать 20% годовых.

    Истец самостоятельно снизил размер неустойки, просит взыскать с ответчика неустойку в размере 11254,56 рублей. Указанный размер неустойки не превышает предельного размера, установленного п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В связи с чем требования банка о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению.

    Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 612733,46 + 177722,92 + 11254,56 = 801710,94 рублей.

решении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ОАО) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11254,56 рублей, расходы по отправке почтовой корреспонденции (требования о досрочном возврате задолженности) в размере 37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному соглашению от ** № в размере 801710 рублей 94 копейки (восемьсот одна тысяча семьсот десять рублей 94 копейки), в том числе: задолженность по основному долгу 612733 рубля 46 копеек, задолженность по процентам 177722 рубля 92 копейки, неустойка 11 254 рубля 56 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) расходы по уплате госпошлины в размере 11254 рубля 56 копеек, расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 37 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья:                            С.С. Тройнина