Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-17/2019 от 20.03.2019

Дело № 11-1-17/2019

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

18 апреля 2019 года город Кондрово

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Захаровой О.В., при секретаре Кулешовой П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Зотова Юрия Александровича на решение мирового судьи судебного участка № 23 Дзержинского судебного района Калужской области от 29 января 2019 года по иску Зотова Юрия Александровича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, неустойки, взыскании морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

11 декабря 2018 года Зотов Ю.А. обратился к мировому судье судебного участка № 23 Дзержинского судебного района Калужской области с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя и просил взыскать с ПАО «Сбербанк России» часть платы за подключение к программе страхования в размере 31361,24 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, компенсацию причиненного морального вреда в размере 30000 руб., судебные расходы в размере 20000 руб., а также штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в обоснование иска указал, что 18.05.2017 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен договор о предоставлении потребительского кредита в размере 545650 рублей, сроком на 48 месяцев под 17.35 % годовых. В тот же день, 18.05.2017 года истцом подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк, в котором истец выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» сроком на 48 месяцев. Плата за подключение к программе страхования составила 45616 рублей 34 копейки за весь срок страхования. В день заключения договора, истец получил на руки 500033 рубля 66 копеек, в тот же день в пользу банка была списана плата за подключение к программе страхования в размере 45616,34 руб. В августе 2018 года истец досрочно в полном объеме погасил кредит, и решил отказаться от ненужной дорогостоящей услуги и подал в банк и страховую компанию претензию от 03.09.2018 г., содержащую отказ от услуги и требований о возврате части уплаченных за нее денежных средств. В своем ответе Банк отказал в возврате/перерасчете комиссии за подключение, т.к. услуга «по подключению» была оказана, и банк с согласия заемщика заключил договор страхования в отношении его жизни и здоровья. Страховая компания в своем ответе от 26.09.2018 года, сообщали, что согласно Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк расторжение договора страхования осуществляется ПАО Сбербанк. 15.10.2018 года истец повторно обратился в Банк с заявлением-претензией, выразил свой отказ от услуги страхования. Ответом от 15.10.2018 года Банк отказал в возврате части денежных средств и не представил истцу информацию по его требованию. В связи с невыполнением его требования во внесудебном порядке Зотов Ю.А. обратился с исковым заявлением.

Истец Зотов Ю.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил участие в суде своего представителя по доверенности 40 АВ 0372378 Беловой Н.В., поддержавшей исковые требования своего доверителя.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности № 8608/92-Д Теленков Ю.В. в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал по доводам письменного отзыва, просил в иске отказать в полном объеме.

Третье лицо ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило.

Решением мирового судьи судебного участка № 23 Дзержинского судебного района Калужской области от 29 января 2019 года постановлено: В удовлетворении исковых требований отказать.

Истец Зотов Ю.А. с решением мирового судьи не согласен, в апелляционной жалобе просит решение отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.

Заявитель жалобы Зотов Ю.А. в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.

Представитель заявителя по доверенности Белова Н.В. в судебном заседание доводы жалобы поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Теленков Ю.В. в судебном заседании просил решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в суд не направило, о времени и месте извещены надлежащим образом.

Порядок производства в суде апелляционной инстанции определен главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца Белову Н.В.. и представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» Теленкова Ю.В., суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Мировым судьей установлено и следует из материалов дела, что 18 мая 2017 года между ПАО "Сбербанк России" и Зотовым Ю.А. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита, согласно которому истцу предоставлен потребительский кредит в размере 545650 руб., под процентную ставку 17,35% годовых, сроком на 48 месяцев.

В этот же день Зотовым Ю.А. было подписано заявление на страхование, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья, в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России".

По договору страхования страховщиком являлось ООО СК "Сбербанк страхование жизни", выгодоприобретателем - ПАО "Сбербанк России".

Вручение Условий страхования Зотову Ю.А. при написании заявления о подключении к Программе страхования удостоверено соответствующей записью в заявлении и его подписью.

Условиями заявления плата за подключение к программе страхования определена в размере 45 616 руб. 34 коп., данные средства были списаны со счета истца.

По состоянию на 18 августа 2018 года задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.

Из материалов дела видно, что истец обратился с заявлением от 03 сентября 2018 года к ответчикам с просьбой вернуть неиспользованную часть страховой премии. Письмом ПАО "Сбербанк России" отказал истцу в возврате неиспользованной части страховой премии за подключение к программе Страхования, указав, что в соответствии с Условиями страхования возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течение 14 календарных дней со дня подключения к Программе.

Согласно пункту 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий (п. 4.1.1.); подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п. 4.1.2).

Из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика следует, что Зотов Ю.А. был ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования и согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Принимая решение об отказе в удовлетворении иска, мировой судья установил, что услуга по страхованию не была истцу навязана при заключении кредитного договора, в установленный договором срок с заявлением о прекращении участия в Программе страхования Зотов Ю.А. не обращался, в связи с чем законных оснований для возврата части страховой премии не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что мировым судьей не дана правовая оценка п. 4.4. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика также предусмотрено, что в случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подп. 4.1.1. и 4.1.2 настоящих Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке, суд признает несостоятельными, поскольку как следует из материалов дела, досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору не влечет автоматическое прекращение действия договора страхования, договор страхования остается действительным, вероятность наступления страхового случая сохраняется. Условия договора страхования истцом не оспаривались, требование о расторжении договора страхования стороной не заявлялись.

Суд соглашается с выводами мирового судьи, поскольку они основаны на обстоятельствах дела и нормах материального права.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые могли бы являться основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 23 Дзержинского судебного района Калужской области от 29 января 2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Зотова Юрия Александровича - без удовлетворения.

Председательствующий подпись

Копия верна: судья О.В. Захарова