Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-747/2011 от 17.03.2011

копия                                                                                               Дело № 2-747-2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2011 года       п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ежелевой Е.А. при секретаре Плехановой О.Н., с участием представителя истца Якубова А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Потапову Илье Юрьевичу, Бок Алисе Валерьевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, признании права собственности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Потапову И.Ю. и Бок А.В., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно 1 656 074 рублей 76 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу 1 437 630 рублей 45 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 172 684,57 рублей и начисленные пени в размере 45 759 рублей 74 копейки; взыскать с ответчиков проценты за пользование займом в размере 16,36 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 437 630 рублей и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 27 августа 2010 года по день фактической полной уплаты указанных сумм; государственную пошлину в размере 20 480 рублей 38 копеек; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Потапову И.Ю., расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, и определить начальную продажную стоимость в размере 1 833 000 рублей, обосновывая свои требования тем, что 25 июня 2009 года Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) был предоставлен жилищный кредит в размере 1 447 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Потапова И.Ю. квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Начиная с января 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производились, каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. В настоящее время законным владельцем Закладной недвижимого имущества - квартиры, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В судебном заседании представитель истца Якубов А.И. исковые требования поддержал, в обоснование привел доводы, изложенные в заявлении.

Ответчики Потапов И.Ю., Бок А.В. в судебное заседание не явились, хотя были извещены о нем надлежащим образом, о причине неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, письменные возражения на иск не представили.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Выслушав мнение представителя истца, который против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, в деле имеются сведения об их надлежащем извещении, суд нашел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 25 июня 2009 года ответчик Потапов И.Ю. и истец заключили кредитный договор № 01/0269-09/24-ин (л.д. 7-18), в соответствии с которым истец предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере 1 447 000 на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Потапова И.Ю. квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес>. В соответствии с п. 7.11 Договора займа ответчики заявили о своем желании быть зарегистрированными и проживать по вышеуказанному адресу. По состоянию на 02 июня 2009 года данная квартира была оценена в размере 1 833 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ДОМ» № 167-09 (л.д. 52-115).

Из объяснений представителя истца Якубова А.И. и представленного расчета взыскиваемой суммы следует, что с января 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производились (л.д. 31-34). Сумма задолженности Потапова И.Ю. и Бок А.В. по кредитному договору по состоянию на 26 августа 2010 года составляет 1 656 074 рубля 76 копеек, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1437 630 рублей 45 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 172 684 рубля 57 копеек и начисленные пени - 45 759 рублей 74 копейки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных, договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3.2. кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. В абзаце 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, обязательного для применения судами, также говорится, что проценты (предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, до момента полного погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 16,36 % процентов годовых.

Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора (0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый день просрочки). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 1, 3 этой статьи размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором, а так же проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору. Применение ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизировано в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8. Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредиту подлежит уплате неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по возврату суммы кредита и по уплате процентов по кредиту, за каждый день просрочки.

Условия предоставления кредита истцом ответчикам, его размер, проценты, ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита предусмотрены договором № 01/0269-09/24-ин от 25 июня 2009 года.

В судебном заседании установлено, что ответчики Потапов И.Ю. и Бок А.В. нарушили свои обязательства по данному договору тем, что с января 2010 года прекратили выплачивать предусмотренные договором платежи. В связи с этим требование истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за его пользование являются правомерными.

При таких обстоятельствах, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчицы по договору займа от 25 июня 2009 года составляет 1 656 074 рубля 76 копеек (1 437 630 рублей 45 копеек - основной долг по кредиту + 172 684 рубля 57 копеек сумма неуплаченных процентов за пользование займом + 45 759 рублей 74 копейки начисленные пени).

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры была произведена 29 июня 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю (л.д. 24-29). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д. 35-51), составленной ответчиками как должниками-залогодателями 25 июня 2009 года и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и следок с ним была произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п. 3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО). В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из п. 2.5 договора купли-продажи жилого помещения от 25 июня 2009 года следует, что на момент подписания договора жилое помещение как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 1 833 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Дом», актом оценки № 167-09 от 05 июня 2009 года.

В соответствии с имеющимся в материалах дела отчетом об оценке указанного имущества, стоимость его по состоянию на 05 июня 2009 года составляет 1833000 рублей, при этом ее ликвидационная стоимость составила: 1447000 (л.д. 52-115), в связи с чем суд считает возможным определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, на которые следует обратить взыскание, в размере 1 833 000 рублей.

Возражений относительно стоимости квартиры от ответчиков не поступило.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

При реализации указанного заложенного имущества истцу надлежит выплатить задолженность по кредитному договору от 25 июня 2009 года в сумме 1 656 074 рубля 76 копеек, в том числе 1 437 630 рублей 45 копеек - основной долг по кредиту, 172 684 рубля 57 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 45 759 рублей 74 копейки - начисленные пени.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 98 ГПК РФ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 480 рублей 38 копеек (л.д. 6). Указанные расходы в силу ст.ст. 88 и 98 ГПК РФ подлежат взысканию стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить полностью.

Взыскать с Потапова Ильи Юрьевича и Бок Алисы Валерьевны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»      1 656 074 рубля 76 копеек в счет возврата задолженности по кредитному договору № 01/0269-09/24-ин от 25 июня 2009 года (в том числе: 1 437 630 рублей 45 копеек - основной долг по кредиту, 172 684 рубля 57 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 45 759 рублей 74 копейки - начисленные пени, а также 20 480 рубля 38 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины), а всего - 1 676 555 (один миллион шестьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору купли-продажи от 26 июня 2009 года имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 53,3 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 833 000 (один миллион восемьсот тридцать три тысячи) рублей.

Определить размер суммы, подлежащей уплате в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества в размере 1 676 555 (один миллион шестьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 14 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик может подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене настоящего решения в течение семи суток со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение может быть также обжаловано сторонами в кассационном порядке в <адрес>вой суд через Емельяновский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Емельяновского РС Е.А. Ежелева