Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-303/2019 ~ М-295/2019 от 02.10.2019

гражданское дело № года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кореневский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Тархова Д.В.,

при секретаре Тереховой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Коноплиной Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «АРС ФИНАНС» обратился в суд с иском к Коноплиной Татьяне Сергеевне, в котором просил взыскать с последней в свою пользу задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма неуплаченных процентов, а также взыскать с Коноплиной Т.С. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и Коноплиной Т.С., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа, был заключен договор займа № № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> под 730 % годовых (2 % в день), сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Согласно индивидуальным условиям договора займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался возвратить всю сумму займа и начисленные на неё проценты единовременно одним платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ; количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> было уступлено ООО «АРС ФИНАНС». До настоящего времени сумма задолженности по основному долгу, начисленным процентам заемщиком не уплачена.

В судебное заседание представитель истца – ООО «АРС ФИНАНС», будучи надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Коноплина Т.С. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом; в представленных возражениях просила отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов по договору займа в сумме <данные изъяты>

Исследовав и оценив материалы дела, суд находит исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено такими правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и Коноплиной Татьяной Сергеевной, путем подписания заявления о предоставлении потребительского займа и индивидуальных условий договора потребительского займа, был заключен договор потребительского займа № №

Указанное заявление следует рассматривать как оферту, предусмотренную ст. 435 ГК РФ.

Кроме того, из заявления клиента о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия организацией его предложения (оферты) о предоставлении займа, он будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование займом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по договору потребительского займа обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется заем, размером процентной ставки по займу и т.д. Коноплина Т.С., согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Сумма займа, в соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий, составила <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование займом, в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, составила 2 % в день (730 % годовых). Срок действия договора (срок возврата кредита), в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий – договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов, срок возврата суммы займа устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий возврат всей суммы займа и начисленных на неё процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа; количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа.

Как следует из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, Коноплиной Т.С. установлен следующий график платежей: сумма потребительского займа – <данные изъяты>, срок потребительского займа – 30 дней, сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа – <данные изъяты>; общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – <данные изъяты>.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № <данные изъяты> были подписаны Коноплиной Т.С. ДД.ММ.ГГГГ, при этом она была согласна с Индивидуальными условиями, что удостоверила своей подписью.

Выдача займа в сумме <данные изъяты> была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ путем передачи в собственность заемщика вышеуказанных денежных средств. Таким образом, ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» надлежащим образом исполнило свои обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор цессии № <данные изъяты> по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс». Перечень должников указан в приложении № к настоящему договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и (или) действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора.

В приложении № к договору цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ значится кредитный договор № №, заключенный с Коноплиной Т.С., а также сумма уступаемых прав: основной долг – <данные изъяты>, проценты по договору – <данные изъяты>.

При этом в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик своей подписью подтвердил, что кредитор вправе осуществлять уступку прав требования по заключенному договору потребительского займа третьим лицам.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

С момента заключения договора потребительского займа Коноплина Т.С. в нарушение своих обязательств, указанных в пункте 6 Индивидуальных условий, не уплатила сумму основного долга и процентов, и, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Коноплиной Т.С. перед кредитором ООО «АРС ФИНАНС» составляла: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов – <данные изъяты>.

Как следует из договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «АРС ФИНАНС» перешло право требовать исполнения должником Коноплиной Т.С. денежных обязательств, возникших у неё перед ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» в соответствии с договором займа, и неисполненных ею именно на дату уступки прав требования, при этом общий объем неисполненных Коноплиной Т.С. обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении № к настоящему договору – <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты по договору – <данные изъяты>.

Таким образом, предоставленный истцом расчет, в части размера процентов (сумма которых отличается от суммы, указанной в приложении № к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, право требование на которую и возникло у истца) не отвечает требованиям относимости, и у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика процентов по договору займа в большем размере, нежели в том, который определен сторонами по договору цессии.

Суд, приходя к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований также считает необходимым отметить следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Суд принимает во внимание, что п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующей на момент возникновения спорных правоотношений), устанавливает, что микрофинансовая организация, в том числе, не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующей на момент возникновения спорных правоотношений) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).

Кроме того, ООО «АРС ФИНАНС» указывая период задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необоснованно определяет размер процентов по договору займа в общей сумме <данные изъяты>, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора цессии) она была определена кредитором в ином, меньшем размере – <данные изъяты>, и с этим согласился истец.

Поскольку ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» обязательства по выдаче заемщику денежных средств, согласно договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика Коноплиной Т.С., которые, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме выполнены не были.

Договор потребительского займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и Коноплиной Татьяной Сергеевной отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.

Поскольку заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, то исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к Коноплиной Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по указанному договору потребительского займа являются, в указанной части, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, с Коноплиной Татьяны Сергеевны надлежит взыскать в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма неуплаченных процентов.

Доказательств тому, что на момент рассмотрения дела Коноплина Т.С. погасила указанную задолженность, суду не представлено.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО «АРС ФИНАНС» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты>, что следует из платежных поручений: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Коноплиной Т.С. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» необходимо взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░