Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7285/2014 ~ М-6346/2014 от 29.09.2014

Дело № 2- 7285/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2014 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Каленской Я.В.,

с участием: представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Хрипковой А.Л., ответчика Ткаченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ткаченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением, впоследствии уточненным, к Ткаченко Н.В., в котором просит взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ткаченко Н. В. сумму задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб.; взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ткаченко Н. В. сумму задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу<данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование: <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ткаченко Н. В. суммы задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.; взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ткаченко Н. В. суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> рубля. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 16.08.2011между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ткаченко Н. В. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>. В соответствии с Договором №1 Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 16.08.2016 с взиманием за пользование Кредитом 24,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить Кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Договором. Согласно п. 2.1. Договора №1 Кредит предоставлялся на потребительские нужды. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика. В соответствии с п. 3.1.1. Договора №1 Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные Договором №1. Согласно п. 4.2.3. Договора №1 Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения Заемщиком условий Договора №1, в том числе нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Также, 03.02.2011между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор № <номер обезличен>, состоящий из Правил потребительского кредитования без обеспечения и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок по 03.02.2016 года, с взиманием за пользование кредитом 20,80 % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита, и уплатить Банку установленные Договором проценты и иные платежи, предусмотренные Договором №2. В соответствии с п. 3.2.3. Правил Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Между тем Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. Согласно п. 3.2.3. Правил (Договор №2) Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору №1 в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика. Кроме того, 16.01.2011 Банк и Заемщик заключили договор <номер обезличен> (Договор № 3) путем присоединения Ответчика к условиям Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от 13 апреля 2007 г. № 251, подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении Карты Согласно Расписке в получении международной банковской карты при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 809 ГК РФ Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 24 % годовых, а с 30.03.2012 г. 19 % годовых, что стало возможным согласно условиям п. 8.1. Правил Предоставления и использования банковских карт. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору «Анкету» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты и получения банковской карты. В соответствии с п. 1 Расписки, Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Ответчиком. Заемщиком были поданы в адрес Кредитора подписанные Анкеты-Заявления, получены кредитные карты, что подтверждается Расписками в получении банковских карт. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности. Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. При заключении Кредитного Договора № 1 в п. 2.6 Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает в неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Пункт 2.12. Правил (Договор №2) устанавливает, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,50 % в день от суммы невыполненных обязательств. При этом данная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Исходя из п. 5.7. Правил (Договор №3) в случае если Заемщик не обеспечил на счете наличие денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке предусмотренном п.п. 5.4. 5.5. Правил Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно, в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.2.3. Договора № 1, с п.3.2.3. Правил (Договор № 2), с п.6.2.9 Правил (Договор № 3) потребовал в срок до 30.07.2013 досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив 15.07.2013 соответствующее уведомление о досрочном истребовании задолженности Заемщику. При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на «13» сентября 2013 года составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб. Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по оедитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на «09» июня 2114 года составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование: <данные изъяты> руб. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование: <данные изъяты> руб. Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на «11» апреля 2014 года составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Хрипкова А.Л. исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик Ткаченко Н.В. исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) признал в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Ответчик Ткаченко Н.В. исковые требования признал в полном объеме, о чем в материалах дела имеется его письменное заявление.

Последствия признания ответчиком исковых требований, предусмотренные статьей 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц и полагает необходимым заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Согласно статье 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика Ткаченко Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ткаченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Ткаченко Н. В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с сумму задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ткаченко Н. В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб. сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по комиссиям за коллективное страхование: <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ткаченко Н. В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ткаченко Н. В. суммы задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ткаченко Н. В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца, с момента принятии решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07.11.2014 г.

Судья Е.С. Данилова