Решение по делу № 2-1906/2012 от 29.08.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     г. Улан-Удэ                                                                                                              29 августа 2012 г.

Мировой судья  судебного участка №4 Октябрьского района  г.Улан-Удэ  Зимина И.В., исполняя  обязанности мирового судьи судебного участка №8 Октябрьского района г.Улан-Удэ, при секретаре  Цыреновой А.Б.,  с участием истца Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2, представителя Управления Федеральной  службы по надзору  в сфере  защиты прав потребителей  и благополучия человека  по РБ <ФИО3>, рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по исковому заявлению   Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2 к  ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Улан-Удэнского филиала, о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств,

                                                              УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском, истец Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2 просит признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита, применить последствия недействительности части сделки и взыскать в свою пользу денежные средства в сумме 21 691 руб. 67 коп.  

В судебном заседании истец Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2  исковые требования уменьшила  до 12 541 руб. 67 коп., в связи с чем просила иск удовлетворить в полном объеме с учетом уменьшения.

Представитель ответчика  в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последнего. В отзыве на исковое заявление представитель ответчика  <ФИО4>,   действующая   по доверенности от  <ДАТА3> просила  отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который составляет три года, со дня, когда началось исполнение этой сделки. 

Представитель Управления Федеральной  службы по надзору  в сфере  защиты прав потребителей  и благополучия человека  по РБ (Роспотребнадзор по РБ)  <ФИО3>, действующая на основании доверенности от <ДАТА4>, привлеченная к участию в деле в порядке ст. 40 Закона о защите прав потребителей, поддержала исковые требования истца и дала заключение по делу и указала,  что в соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются соглашением сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.  Согласно ст. 422 ГК РФ  договор должен соответствовать обязательным  для сторон правилам, установленным законом или  иными правовыми актами.  Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, должны соответствовать Закону о защите прав потребителей.  В постановлении Конституционного Суда РФ  от 23.02.1999г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин являетсяэкономически слабой стороной и нуждается в особой  защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Обязывая производить плату  за действия по открытии и обслуживанию ссудного счета, банк нарушает п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которой запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой платной услуги. Без этого кредит банком не был бы предоставлен. Считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается  не заемщик, а банк не соответствует п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона о защите прав потребителей. Данная позиция нашла отражение в постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г. №8274/09, от 02.03.2010г. №7171/09.

Выслушав истца, специалиста, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно свидетельству о заключении брака <НОМЕР> от <ДАТА8> Андриевская (Слугина) Л. А.2 переменила фамилию на Андриевская (Слугина) Л. А.1.

Установлено, что  <ДАТА9> между  истцом  и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>. По условиям  кредитного договора,  Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2 уплатила за период с  <ДАТА10> по <ДАТА11> комиссию за ведение  ссудного счета в размере 12 541 руб. 67 коп., что подтверждается  выпиской из лицевого счета  и  не оспаривается  ответчиком.

В соответствии  с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

Взимание, в данном случае, рассматриваемой комиссии не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными  законами, нормативно-правовыми актами.

Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является ведение банком ссудного счета. Таким образом, ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе, комиссия за обслуживание ссудного счета, однако правомерность ее взимания не определена, и данное указание банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

Поскольку взимание банком с клиентов рассматриваемой комиссии законодательно не регламентировано и банк, взимая ее, фактически не оказывает заемщику каких-либо услуг, следует признать, что условие о ее взимании ущемляет права заемщика, оплатившего эту комиссию. Это условие кредитного договора, не основанное на законе и нарушающее права истца, не может считаться действительным, в силу его ничтожности.

Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате рассматриваемой комиссии истец согласился при подписании договора, так как установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

В связи с тем, что истцом, как заемщиком, было фактически исполнено недействительное условие договора об уплате рассматриваемой комиссии, к такому условию кредитного договора подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п.2 ст.167 ГК РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом.

Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных  его  условий (ст.180 ГК РФ).

Таким образом, у ответчика, согласно указанной нормы ст.167 ГК РФ, возникает обязанность возвратить уплаченную комиссию. Ответчик данную обязанность не выполнил.

Суд согласен с выводами, указанными в заключении специалиста Роспотребнадзора, свобода договора не является абсолютной и безграничной, а должна соответствовать нормам закона, кроме того, ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности в части взимания комиссионных вознаграждений  применима именно к операциям, открытие и ведение ссудного счета не отнесено законом к банковским операциям и не является самостоятельной услугой, а является обязанностью банка.

В связи с чем, на основании вышеуказанных норм материального права, а также положений ч.2 ст.167 ГК РФ, ответчик должен возвратить  истцу  12 541  руб. 67 коп.,  уплаченные в качестве комиссии за    ведение   ссудного счета в период с  <ДАТА10> по <ДАТА11>

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход  муниципального образования «г.Улан-Удэ»  в размере   501  руб. 67 коп.    

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования   Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2 к  ОАО АКБ «РОСБАНК»   о  признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств,    удовлетворить.

Признать  условия  кредитного   договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2 и ОАО АКБ «РОСБАНК»  в части, предусматривающей  оплату  заемщиком  банку  комиссий за   ведение   ссудного счета   недействительными.  

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК»   в пользу Андриевская (Слугина) Л. А.1 (Андриевская (Слугина) Л. А.2   денежные средства в размере 12 541 руб. 67 коп., уплаченные по кредитному  договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в качестве комиссии за  ведение ссудного счета в период с <ДАТА10> по <ДАТА11>

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК»  госпошлину в доход  муниципального образования   «г.Улан-Удэ»    в  размере   501 руб. 67 коп.       

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ  в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья: И.В.Зимина