Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-304/2019 ~ М-243/2019 от 11.03.2019

                                                           дело <данные изъяты>

                                                           УИД <данные изъяты>

                                               Р Е Ш Е Н И Е

                                 Именем Российской Федерации

08 апреля 2019 года                                  <адрес>

     Кировский районный суд <адрес> в составе судьи <данные изъяты>.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

                                                УСТАНОВИЛ:

    истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору реструктуризации по тем основания, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты>. был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 140 000 рублей.

      Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с общими условиями устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

      Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

      Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты.

      Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

    В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

      Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

     В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выставил заключительный счет.

     После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 115 631,36 рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14582599042805).

       Сумма задолженности по Договору реструктуризации, отраженная в расчете задолженности ответчика является корректной, сформированной в соответствии с заключенным договором реструктуризации, денежные средства по которому были направлены на покрытие образовавшейся суммы задолженности по договору и подлежит взысканию в полном объеме.

     В связи, с чем просят взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115 631,36 рублей, из которых 114101,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 1530,00 рублей – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 512,62 рублей.

     Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. В предоставленном заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

      Ответчик <данные изъяты>., будучи надлежащим и своевременным образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительности своей неявки и не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

       Суд, исследовав письменные доказательства в их совокупности, считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

      По смыслу приведенных выше норм права, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты>. был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 140 000 рублей.

    До заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчик получила всю информацию о кредите. Кроме того, информация о кредитовании размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, и клиент может получить всю необходимую и интересующую его информацию, размещенную по адресу местонахождения Банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках (звонок по России бесплатный), ежемесячно направляемых клиенту. Кредитная карта передана ответчику неактивированной. Это давало ей возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

     В заявлении-анкете, указано, что ответчик предлагает "Тинькофф Кредитные Системы" Банку (ЗАО) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; она понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

     Из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <данные изъяты>. ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой.

    Согласно выписке по договору <данные изъяты>, ответчик воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и исполнялся сторонами до мая 2016 года.

    Договор, заключенный между сторонами, никем не оспорен.

         Ответчик выразил волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

         Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.

        Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты.

      В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика <данные изъяты>. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, и в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик произвел активацию кредитной карты и в период действия договора получил кредит.

      Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих Условий УКБО)).

         В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банком ДД.ММ.ГГГГ расторгнут договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика <данные изъяты>. перед банком по основному долгу составляет 114 101,36 рублей.

        Из представленного заключительного счета следует, что он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма которой составляет 115 631,36 рублей, из которых 114101,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 1530,00 рублей – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 512,62 рублей. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, Комиссий, Плат и штрафов. Сумма 115 631,36 рублей является окончательной к оплате, ссылаясь на то, что согласно условиям договора кредитной карты, ответчик обязан полностью оплатить Задолженность в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета.

      Оценив в совокупности все доказательства, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

      В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

      Согласно платежным поручениям <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 3512 рубль 62 коп., которые по настоящему делу также подлежат взысканию с ответчика.

      На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.420, 432, 433, 438 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 115 631 ░░░. 36 ░░░.

       ░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 512,62 ░░░. 54 ░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

      ░░░░░                                             <░░░░░░ ░░░░░░>