Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3012/2015 ~ М-2874/2015 от 14.09.2015

Дело № 2-3012/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2015 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Тумасян Г.А., при секретаре Цехиной И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косяковой Т.И. к ПАО «Лето Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Косяковой Т.И., находящихся в ПОА «Лето Банк»»: кредитного договора, приложения к договору; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд,

У с т а н о в и л :

Косякова Т.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Лето Банк» об истребовании документов мотивируя тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор .............. от 17.09.2013 г. (далее — договор). По условиям данного договора ПАО «Лето Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, она, как потребитель не обладаю полной и достоверной информации по кредитному договору, у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

13.02.2015 года она в ПАО «Лето Банк» направила претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были. Поэтому банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (.

Кроме того, указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно, исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

С учетом изложенного, истец просит суд обязать ПАО «Лето Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Косяковой Т.И., находящиеся в ПАО «Лето Банк», а именно:

1)                  Копию кредитного договора .............. от 17.09.2013 г.;

2)                  Копию приложения к кредитному договору .............. от 17.09.2013 г.;

3)                  Копию графика платежей;

4)                  Расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора 17.09.2013 г. на момент подачи искового заявления в суд.

Стороны по делу, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела, не сообщили причины неявки. Истец в исковом заявлении со ссылкой на ч.5 ст.167 ГПК РФ просила рассмотреть дело без её участия.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в исковом заявлении и в претензии истца в адрес ОАО «Лето Банк», между истцом Косяковой Т.И. и ПАО «Лето Банк» 05.07.2013 г. был заключен кредитный договор .............. от 17.09.2013 г. (далее — договор). По условиям данного договора ПАО «Лето Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Однако доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства суду не представлены.

Обращаясь с данным иском в суд Косякова Т.И. сослалась на невозможность получения документов по кредитному договору, и направление в адрес Банка претензии от 13.02.2015 г. которой требовала от ответчика предоставления указанных документов.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Таким образом, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. Поэтому, Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Таким образом, запрашиваемые документы могли быть предоставлены только самой Косяковой Т.И., либо её представителю с надлежаще оформленной доверенностью с указанием его полномочий по совершению определенных действий, что предполагает её непосредственное обращение в отделение банка.

Однако, Косякова Т.И. надлежащих доказательств тому, что она обращалась в Банк, и ей было отказано в получении документов, суду не представила.

Истец Косякова Т.И. не лишена возможности непосредственного обращения в отделение банка за получением необходимых копий документов.

Суд не может принять во внимание представленную истцом к иску претензию, так как её из содержания не усматривается согласие истца на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком действующих положений закона. Подлинность подписи Косяковой Т.И. на данном заявлении не удостоверена в установленном законом порядке.

Кроме того, надлежащих доказательств тому, что именно данная претензия была направлена в Банк, и получена Банком, суду также не представлено.

Копия реестра почтовых отправлений с отметкой почтового отделения г. .............. в которой от имени Косяковой Т.И. направлено 3 отправления разным кредитным организациям, (при этом Косякова Т.И. зарегистрирована и проживает в г. Минеральные Воды СК), не позволяет идентифицировать фактического отправителя ООО «..............» и правомочность его действий в интересах истца.

Истцом Косякова Т.И. не было предоставлено суду доказательств, что она заключила кредитный договор, при заключении договора, ей не была предоставлена достоверная и полная информация по оказанию финансовых услуг.

Учитывая, что истец Косякова Т.И. не лишена возможности обратиться в банк с просьбой о предоставлении требуемых документов с предоставлением паспорта, так как в соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и сведений о клиенте, однако истец в банк в установленном порядке не обращалась, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Косяковой Т.И. действиями ответчика ПАО «Лето Банк», на которого, в силу закона, возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), в связи с чем, Косяковой Т.И. надлежит отказать в удовлетворении искового заявления к ПАО «Лето Банк» об истребовании документов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р е ш и л :

Отказать Косяковой Т.И. в удовлетворении исковых требований ПАО «Лето Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Косяковой Т.И., находящихся в ПОА «Лето Банк»»: кредитного договора, приложения к договору; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (18.11.2015 года).

Председательствующий –подпись

Решение вступило в законную силу –

Копия верна:

Судья –

Секретарь –