Решения по делу № 2-231/2014 ~ М-4314/2013 от 09.12.2013

Дело № 2-231/2014      26 июня 2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Ермишкиной Т.А.,

при секретаре Андрейчиковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску открытого акционерного общества <***> к Шеховцову К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец открытое акционерное общество <***> обратилось в суд с иском к ответчику
Шеховцову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что <Дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере <***> на срок <***> месяцев. Кредитным договором предусмотрена ставка за пользование кредитом в размере <***> % годовых. В нарушение условий договора и графика платежей Шеховцовым К.В. не исполняются обязательства по возврату банку основного долга и процентов. Кредитным договором установлена неустойка в размере <***> % от просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления платежа на счет банка.
В связи с изложенным, с учетом заявления об уточнении исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ОАО <***> и
Шеховцовым К.В.; взыскать с Шеховцова К.В. в пользу ОАО <***> задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <***>, из них: задолженность по основному долгу в размере <***>; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, в размере <***>; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период
с <Дата> по <Дата> в размере <***>; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период
с <Дата> по <Дата> в размере <***>; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Шеховцову К.В., находящееся в залоге у ОАО <***>, а именно: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь <***> кв.м., инв. <№>, <***>, адрес объекта: ..., условный
<№> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь <***> кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый номер: <№>, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере <***>; а также взыскать с Шеховцова К.В. в пользу ОАО <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>.

По заявлению истца на указанное недвижимое имущество, принадлежащее Шеховцову К.В., - жилой дом и земельный участок - был наложен арест.

В судебном заседании представитель истца Пахомов О.С., действующий на основании доверенности, исковые требования банка поддержал в полном объеме.

Ответчик Шеховцов К.В. и представитель ответчика Выжлецова П.А. в судебном заседании наличие задолженности перед ОАО <***> по кредитному договору не оспаривали, однако не согласились со стоимостью недвижимого имущества, оцененной в <***>, и просили снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Заслушав стороны, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ОАО <***> и Шеховцовым К.В. был заключен кредитный договор <№> от <Дата>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в общей сумме <***> на срок <***> месяцев. Кредитным договором установлена процентная ставка в размере <***> % годовых, а также определен размер ежемесячного платежа в сумме <***>.

Сумма кредита в размере <***> зачислена на банковский счет Шеховцова К.В. <Дата> и получена ответчиком.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись. Банк информировал ответчика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору уведомлениями от <Дата>, <Дата>.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.5.1. кредитного договора <№> от <Дата>, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) в случае просрочки осуществления очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

В связи с изложенным, <Дата> истец направил
Шеховцову К.В. заказным письмом требование о досрочном погашении кредита. Однако ответчиком указанное требование не исполнено.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет
<***>, из них задолженность по основному долгу составляет <***>; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, - <***>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <Дата> по <Дата> - <***>; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> - <***>.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, контррасчет ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ также не был представлен.

Согласно приходным кассовым ордерам <№> от <Дата> и
<№> от <Дата> ответчик внес <***> в погашение кредита.

Вместе с тем, в силу п.3.14. кредитного договора <№> от <Дата> в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается очередность удовлетворения требований кредитора, согласно которой к первой очереди относится требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов.

Исходя из изложенного, поступившие ответчику денежные средства в сумме <***> относятся банком на списание процентов в <***> году, а исковые требования о взыскании задолженности заявлены по состоянию на <Дата>.

Таким образом, исковые требования ОАО <***> о расторжении кредитного договора <№> от <Дата> и взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на <Дата> в размере <***> являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом судом не усматривается несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, следовательно, оснований для снижения размера неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в порядке ст.333 ГК РФ не имеется.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее Шеховцову К.В., находящееся в залоге у ОАО <***>.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ч. 1 и ч.3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В ст. 2, п. 1 статьи 5 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотекой могут быть обеспечены обязательства по кредитному договору, а предметом ипотеки могут быть земельный участок и жилой дом.

Ответчик Шеховцов К.В., как залогодатель, в обеспечение обязательств по кредитному договору <№> от <Дата> передал в залог банку жилой дом площадью <***> кв.м., расположенный по адресу: ... и земельный участок общей площадью <***> кв.м., расположенный по адресу: ....

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений ст. 50 и ст. 3 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в обеспечение обязательств по договору предоставления кредита, а именно обязательств по возврату основной суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени.

В данном случае со стороны ответчика нарушено обязательство по возврату кредита по обстоятельствам, за которые отвечает залогодатель, поэтому Банк вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что залогом обеспечены обязательства ответчика по кредитному договору. Из стоимости заложенного имущества подлежит уплате сумма долга по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, а также проценты за пользование кредитом и неустойка.

Истец представил в материалы дела копию отчета <№> от <Дата> об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому общая рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, являющихся предметом залога, составляет <***>.

Ответчик, не согласившись с указанной стоимостью недвижимого имущества, представил суду копию отчета об оценке <№> от <Дата>, согласно которому рыночная стоимость жилого дома составляет
<***>.

<Дата> по ходатайству ответчика судом была назначена по делу судебная экспертиза. Как следует из экспертного заключения <***> <№> от <Дата>, рыночная стоимость земельного участка определена в размере <***>, и рыночная стоимость жилого дома - <***>.

Исходя из изложенного, учитывая, что стороны не представили каких-либо возражений относительно результатов судебной экспертизы, спор о рыночной стоимости между сторонами отсутствует, суд исходит из стоимости недвижимого имущества, определенной в экспертном заключении <№> от <Дата>.

Учитывая обстоятельства дела, в частности размер задолженности, а также то, что имеется просрочка исполнения обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Способом реализации недвижимого имущества суд устанавливает продажу этого имущества с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>, которые в силу ст.98 ГПК РФ, п.1 ст.333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества <***> к Шеховцову К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между открытым акционерным обществом <***> и Шеховцовым К. В..

Взыскать с Шеховцова К. В. в пользу открытого акционерного общества <***> задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере
<***>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <***>, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, в размере <***>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере <***>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в размере <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>, всего взыскать <***>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь <***> кв.м., инв. <№>, лит. <***>, адрес объекта: ..., условный
<№>, зарегистрированный на праве собственности за Шеховцовым К. В., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере <***> для уплаты из продажной стоимости жилого дома сумм, подлежащих взысканию с Шеховцова К. В. по данному решению суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь <***> кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый номер: <№>, зарегистрированный на праве собственности за Шеховцовым К. В., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере <***> для уплаты из продажной стоимости земельного участка сумм, подлежащих взысканию с Шеховцова К. В. по данному решению суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    Т.В. Ермишкина