Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1252/2015 ~ М-1050/2015 от 08.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2015 года                            город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Фефеловой З.С.,

при секретаре Поляковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1252/2015 по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Иванову П.В., Ивановой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к Иванову П.В., Ивановой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: <...> – основной долг, в том числе просроченный <...>., <...>. – проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные <...> в том числе срочные <...>., <...>. – пени по просроченному основному долгу, <...> – пени по просроченным процентам; о расторжении кредитного договора и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Ивановым П.В. был заключен кредитный договор № на сумму <...>. под 29% годовых, с суммой минимального платежа в размере <...>., с взиманием неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 0,5% за каждый день просрочки исполнения обязательств от суммы, подлежащей уплате. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком перед банком, между банком и Ивановой Г.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <...> банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заемщику путем зачисления на счет Иванова П.В. №, открытый в ОАО «ВУЗ-банк». В данный момент в нарушение условий кредитования обязанности заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляются в недостаточном размере и с нарушением графика погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составила <...>., в том числе: <...>. – основной долг, в том числе просроченный <...>., <...> – проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные <...>., в том числе срочные <...>, <...> – пени по просроченному основному долгу, <...> – пени по просроченным процентам. Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются обязательства по договора, на контакт с сотрудниками банка не выходит.

В судебном заседании представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» Неприкова Ю.А., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, уменьшила заявленные требования, с учетом внесения ответчиками ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <...>, просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: <...>. – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные <...>., в том числе срочные <...>., <...> – пени по просроченному основному долгу, <...> – пени по просроченным процентам.

Ответчики Иванов П.В., Иванова Г.А. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещенные судом о времени и месте его проведения(л.д.43,44), причину неявки суду не сообщили, об отложении не ходатайствовали, доказательств уважительности причин неявки не предоставили. Данные обстоятельства в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ не является препятствием к рассмотрению дела по существу в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменном виде.

Согласно ст. 363 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 ч.1 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395 – 1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предусмотренные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Ивановым П.В. заключен кредитный договор № на сумму <...> сроком на 60 мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 29% годовых(л.д.7).

По условиям кредитного договора, сумма предоставляемого кредита перечисляется на счет заемщика № в ОАО «ВУЗ-банк» (п.2.1).

В случае несвоевременного исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки исполнения обязательств от суммы, подлежащей уплате(п.5.1 кредитного договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между ОАО «ВУЗ-банк» и Ивановой Г.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно(п.1.2). Поручительство по настоящему договору обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору : возврат кредита в размере <...> в порядке и в сроки, установленные в соответствии с условиями кредитного договора; уплата процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых за весь срок кредита, составляющий 60 мес.; уплата неустойки в размерах, установленным кредитным договором; возмещение издержек, связанных с взысканием задолженности, а также других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (раздел 3 договора поручительства).

Как усматривается судом, при заключении кредитного договора банком был составлен график платежей из суммы кредитования и процентной ставки сроком на 60 мес., первый платеж составляет в размере <...> от ДД.ММ.ГГГГ, последующие ежемесячные платежи составляют по <...>., последний платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> (л.д.8).

С данным графиком платежей заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается решением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита(л.д.13), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-18), выпиской по счету (л.д.19-21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредиту составила <...>., в том числе: основной долг – <...>., в том числе просроченный <...>, проценты за пользование кредитом – <...>., в том числе просроченные <...>, в том числе срочные <...>., пени по просроченному основному долгу – <...>., пени по просроченным процентам – <...>(л.д.17-18).

В судебном заседании представитель истца уточнил требования с учетом внесенной ответчиками денежной суммы, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <...>., в том числе: <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные <...>., в том числе срочные <...>., <...> – пени по просроченному основному долгу, <...> - пени по просроченным процентам.

Именно эту сумму задолженности представитель истца просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выставленная истцом неустойка обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия явной несоразмерности. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Расчет задолженности проверен судом, математически верен, ответчиками не оспорен, свои расчеты не представлены.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в солидарном порядке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением условий договора, истцом предпринимались меры к погашению образовавшейся задолженности посредством направления в адрес заемщика, поручителя телеграммы о досрочном возврате в установленный срок всей оставшейся суммы кредита, процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д.14).

Однако, в добровольном порядке задолженность ответчиков перед банком не была погашена, денежные средства по кредиту не возвращены.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.3.2.1 кредитного договора, а также п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ банком предпринимались меры об извещении ответчиков об образовавшейся задолженности (л.д.14,15). Обязательство по кредитному договору не исполнено, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Таким образом, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривают разновидность одностороннего внесудебного порядка расторжения кредитного договора, и само обращение ОАО «ВУЗ-банк» в суд с настоящим иском о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита и причитающихся процентов влечет расторжение кредитного договора в силу закона.

При таких обстоятельствах, кредитный договор, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Ивановым П.В., подлежит расторжению.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере <...> подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Исходя из размера удовлетворенных требований, возмещению подлежат судебные расходы в размере <...>, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка в равных долях.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>., ░ ░░░ ░░░░░: <...>. – ░░░░░░░░ ░░░░, <...> – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...>., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <...>., <...> – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>., ░░ ░░░░ ░░ <...>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░.