Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4962/2015 от 19.08.2015

Решение

Именем Российской Федерации

«24» сентября 2015 года                                                                                       г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи       Финютиной Н.В.,

при секретаре                                    Коноваловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4962/15 по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к Давлетьяровой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратился в суд с иском к Давлетьяровой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, с последующим уточнением, мотивиров требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Давлетьяровой О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого, Банк предоставляет заемщику кредит в суме <данные изъяты> рублей на приобретение транспортного средства сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (размер процентов установлен п.2.4 договора и составляет 18% годовых). ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ внесена запись об изменение сведений, связанных с переименованием ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк». Истец выполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредита ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежными поручениями №№15,45 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.4 договора погашение кредита и процентов производится ежемесячно 15-го числа каждого месяца, при этом первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В день наступления срока исполнения обязательств по договору, согласно п.3.3 заемщик обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с п.3.1 договора погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика. Согласно п.6.1 договора Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 процента от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для исполнения обязанностей по кредитному договору. В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. Неоднократные переговоры с ответчицей относительно выявления возможности погашения задолженности в добровольном порядке к каким-либо результатом не привели, истцом исчерпаны все возможные пути досудебного урегулирования спора. ДД.ММ.ГГГГ года ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако в установленные сроки оплаты не последовало. Вместе с тем, в качестве обеспечения исполнения обязательств по данному договору между Банком и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № (автотранспорта). По указанному договору залогодатель передал Банку в залог транспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности, предмет залога оценен сторонами в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.3.3 договора залога, сторонами установлено, что начальная продажная цена автомобиля в третий год кредитования равна <данные изъяты>% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.1.4 договора и составляет <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Давлетьяровой О.А. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе текущая ссудная задолженность ДД.ММ.ГГГГ руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> руб., неустойка на проценты <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг <данные изъяты> руб.;. Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ответчице, путем реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. Также просят взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

          В судебном заседании представитель истца по доверенности Винокуров Д.В., уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему.

Представитель Ответчика Давлетьяровой О.А. - Юсупова С.В., в судебном заседании исковые требования признала частично. Суду пояснила, что кредит ответчица брала для дочери на покупку автомобиля. Оплачивать кредит не отказывается, однако, в настоящее время находится в тяжелом материальном положении, не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком. Просит снизить пени и неустойку.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Давлетьяровой О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставляет заемщику кредит в суме <данные изъяты> рублей на приобретение транспортного средства, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (размер процентов установлен п.2.4 договора и составляет 18% годовых) (л.д. 19-26).

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом определены п. 3 Кредитного договора.

Согласно п. 3.4. Кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца, первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В день наступления срока исполнения обязательств по договору, согласно п.3.3 заемщик обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с п.3.1 договора погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика.

Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 29), однако ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ внесена запись об изменение сведений, связанных с переименованием ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе текущая ссудная задолженность <данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> руб., неустойка на проценты <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг <данные изъяты> руб. Доказательств, опровергающих представленный расчет, суду не представлено (л.д. 84-87)

Суд с данным расчетом согласен, т.к. в судебное заседание суду был представлен полный расчет задолженности по кредитному договору с указанием движения денежных средств.

Из материалов дела следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ. направлялось ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору.

Однако до настоящего времени ответчиком не были предприняты меры по погашению задолженности.

Согласно п. 5.2. вышеуказанного кредитного договора, Кредитор (истец по настоящему спору) вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения сроков его возврата и уплаты процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 (с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума от 25.04.1995 г. № 6, от 25.10.1996 года № 10, от 17.01.1997 года № 2, от 21.11.2000 года № 32, от 10.10.2001 года № 11), суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение ответчика.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, с учетом материального положения ответчика, принимая во внимание, что в настоящее время у ответчика возникли финансовые сложности, суд полагает возможным снизить размер неустойки на проценты в сумме <данные изъяты> рублей, размер неустойки на основной долг <данные изъяты> рублей. Сумма основного долга и процентов по пользованию кредитом подлежат взысканию в полном объеме.

         В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Давлетьяровой О.А., ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога №, по условиям которого, залогодатель передал Банку в залог транспортное средство - марка, модель <данные изъяты>, принадлежащее Давлетьяровой О.А. на праве собственности (л.д. 32-36)

           П. 1.4 договора залога установлена залоговая стоимость <данные изъяты> рублей (л.д. 33)

         Согласно п.3.3 договора залога, сторонами установлено, что начальная продажная цена автомобиля в третий год кредитования равна 75% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.1.4 договора и составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 35)

           В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 337, ч. 1 ст. 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация заложенного имущества производится в порядке ст. 350 ГК РФ.

          В соответствии с п. 3.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору, независимо от количества просроченных платежей и значительной просрочки, Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога, а также иные платежи в соответствии с условиями настоящего договора (л.д. 35).

В связи с тем, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марка, модель <данные изъяты> обязательства по договору заемщиком не исполнены, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,235-237 ГПК РФ, суд,

Решил:

            Исковые требования Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к Давлетьяровой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Давлетьяровой О.А., <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - марка, модель <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Давлетьяровой О.А. , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено: 29.09.2015г. Председательствующий:              Н.В. Финютина