Решение по делу № 2-2918/2020 ~ М-2293/2020 от 16.07.2020

2-2918 (2020)

24RS0002-01-2020-003289-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2020 года                                                  г. Ачинск, ул. Назарова, 28Б

         Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Тюрюхановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Залешину Д. А. о взыскании задолженности по договору кредитования, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Залешину Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 10.09.2009 между КБ "Юниаструм Банк" (ООО) (в настоящее время ПАО КБ "Восточный") и Залешиным Д.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 208 976,04 руб. сроком на 95,87 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на 15.06.2020 сумма задолженности по договору составляет 313 053,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 203 963,93 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 109 089,8 руб. В добровольном порядке заемщик указанную задолженность не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 313 053,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 330,54 руб. (л.д.2-3).

          Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о слушания дела надлежащим образом (л.д.76,138), в суд не явился, в имеющемся заявлении представитель банка Савина Е.С., действующая на основании доверенности от 17.07.2019 (л.д.24), дело просит рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Залешин Д.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.78), в судебное заседание не явился, согласно принятой телефонограммы просил дело рассмотреть без его участия, т.к. находится на работе вахтовым методом, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям (л.д. 78).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и последующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 04 сентября 2009 года между КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО), впоследствии реорганизованным путем присоединения к ПАО КБ "Восточный (л.д. 31,32-33), и Залешиным Д.А. был заключен договор кредитования №, по которому Залешину Д.А. была предоставлена кредитная карта VISA GOLD с лимитом кредитования в размере 300 000 руб., сроком действия до востребования под 20,9 % (л.д. 9-10).

В соответствии с условиями заключенного договора кредитования, общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты (далее Условия л.д. 119-132) и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт (л.д.84) Залешин Д.А. принял на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), который составляет 3% от основного долга, а также проценты по кредиту (л.д.120).

Погашение задолженности по кредиту будет осуществляется путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, включающей в себя часть основного долга в соответствии с индивидуальными условиями, проценты по кредиту. При недостаточности денежных средств на ТБС либо наличия ТБС денежных средств меньше минимального обязательного платежа по истечении платежного периода заемщик обязался уплатить штраф за каждый просроченный МОП (л.д. 127-129).

В соответствии с п. 1.16 Условий минимальный платеж - часть Отчетной суммы задолженности, определяемая в соответствии с Индивидуальными условиями, обязательная к погашению в течение календарного месяца, следующего за Отчетным периодом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита и обязательные к уплате в течение очередного Отчетного периода.

Согласно п. 1.14 Условий Отчетная сумма задолженности - общая сумма задолженности на последний календарный день отчетного периода, за исключением сумм процентов, начисленных за пользование Овердрафтом за Отчетный период.

В силу п. 1.15 Отчетный период - календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и Минимальный платеж. Отчетный период равен 1 календарному месяцу (за исключением первого Отчетного периода). Первый отчетный период начинается со дня заключения Договора потребительского кредита и заканчивается в последний день месяца, в течение которого заключен Договор потребительского кредита. Днем начала каждого последующего периода является день, следующий за днем окончания предыдущего Отчетного периода (л.д.120).

Как следует из представленного истцом расчета долга и выписки из лицевого счета за период с 01.12.2009 по 26.04.2018 ответчик Залешин Д.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнял, после 16 сентября 2015 года платежи в счет погашения кредита вносить перестал (л.д.6-7, 133-136).

При этом общая сумма предоставленного Залешину Д.А. кредита составила 843 519,39 руб., уплачено 639 555,46 руб., остаток основного долга составляет 203 963,93 руб.

По состоянию на 15.06.2020 задолженность Залешина Д.А. перед Банком составила 313 053,73 руб., в том числе основной долг – 203 963,93 руб.; проценты за пользование кредитными средствами – 109 089,80 руб. (л.д.6-7).

Доказательств погашения спорной задолженности ответчиком Залешиным Д.А. не представлено, о произведенных неучтенных платежах не сообщено, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения, а также в случае отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Часть 1 статьи 207 ГПК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из расчета по иску и выписки по счету следует, что заемщиком Залешиным Д.А. произведен последний платеж 16 сентября 2015 в сумме 13 079,86 руб. (л.д.6-8).

Таким образом, после 16 сентября 2015 года (с момента последнего платежа) ответчиком Залешиным Д.А. кредитные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которую кредитор вправе был востребовать.

При этом, с учетом представленного истцом расчета (л.д.6-7), размер основного долга по кредиту по состоянию на дату последнего гашения ответчиком кредита, то есть на 16.09.2015 составил 208 976,04 руб. 14.05.2020 на основании судебного приказа с Залешина Д.А. была взыскана в счет погашения задолженности сумма в размере 5012,11 руб., которая зачтена Банком в счет погашения основного долга (л.д. 6 оборот).

По заявлению банка, направленному почтовой корреспонденцией 06.12.2019 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе - мировым судьей судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 30.12.2019 был выдан судебный приказ о взыскании с Залешина Д.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по спорному кредитному договору (л.д.45). Данный приказ отменен по заявлению Залешина Д.А. определением и.о. мирового судьи судебного участка №145 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края - мирового судьи судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 07.02.2020 (л.д.43-46,26).

Настоящий иск ПАО КБ «Восточный» направлен в суд 23.06.2020, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.27), т.е. в течение 6 мес. после отмены судебного приказа.

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам по состоянию на принудительном исполнении в МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам находилось исполнительное производство № 50227/20/24016-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № 2-6318 от 30.12.2019 о взыскании с Залешина Д.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности в размере 321 256,17 руб., 15.05.2020 исполнительное производство окончено в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в размере 5012,11 руб. (л.д.36,37-38,39-40,41).

Таким образом, размер минимального ежемесячного платежа по основному долгу в платежные периоды начиная с 16.10.2015 (дата последнего платежа 16.09.2015), должен был составить 6 269,28 руб. (208 976,04 х 3%).

С учетом установленных обстоятельств и предусмотренного договором размера минимального обязательного платежа, образовавшаяся задолженность подлежала погашению Залешиным Д.А. ежемесячными периодическими платежами в течение 2 лет 8 мес., то есть по июнь 2018 года включительно.

Поскольку исковое заявление направлено в суд 23.06.2020 в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа (07.02.2020), соответственно, с 06.12.2019 срок исковой давности приостановлен, в связи с чем срок исковой давности по платежам со сроком исполнения с 06.12.2016 и ранее, а также начисленным процентам по данным платежам, истек, в связи с чем, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Срок исковой давности по оставшимся платежам с 07.12.2016 до 16.06.2018 (19 платежей) банком не пропущен, в связи с чем подлежит взысканию в размере 119 640,72 руб. (6 296,88 руб. х 19).

Кроме того, как следует из расчета взыскиваемой суммы, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом в сумме 109 475,82 руб.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поэтому в рассматриваемом случае договорные проценты подлежат взысканию с 07.12.2016 по 26.04.2018 (период, заявленный Банком в расчете задолженности), исходя из периодических платежей подлежащих уплате за период предъявления требований истцом в пределах срока исковой давности, в следующем размере:

Задолженность:	6 296,88 руб.	Ставка:	20,90 % годовых
Начало периода:	17.12.2016	Конец периода:	26.04.2018

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
6 296,88	17.12.2016	31.12.2016	15	6 296,88 ? 15 / 366 ? 20.9%	+ 53,94 р.	= 53,94 р.
6 296,88	01.01.2017	16.01.2017	16	6 296,88 ? 16 / 365 ? 20.9%	+ 57,69 р.	= 111,63 р.
+6 296,88	17.01.2017	Новая задолженность
12 593,76	17.01.2017	16.02.2017	31	12 593,76 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 223,55 р.	= 335,18 р.
+6 296,88	17.02.2017	Новая задолженность
18 890,64	17.02.2017	16.03.2017	28	18 890,64 ? 28 / 365 ? 20.9%	+ 302,87 р.	= 638,05 р.
+6 296,88	17.03.2017	Новая задолженность
25 187,52	17.03.2017	16.04.2017	31	25 187,52 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 447,10 р.	= 1 085,15 р.
+6 296,88	17.04.2017	Новая задолженность
31 484,40	17.04.2017	16.05.2017	30	31 484,40 ? 30 / 365 ? 20.9%	+ 540,84 р.	= 1 625,99 р.
+6 296,88	17.05.2017	Новая задолженность
37 781,28	17.05.2017	16.06.2017	31	37 781,28 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 670,64 р.	= 2 296,63 р.
+6 296,88	17.06.2017	Новая задолженность
44 078,16	17.06.2017	16.07.2017	30	44 078,16 ? 30 / 365 ? 20.9%	+ 757,18 р.	= 3 053,81 р.
+6 296,88	17.07.2017	Новая задолженность
50 375,04	17.07.2017	16.08.2017	31	50 375,04 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 894,19 р.	= 3 948,00 р.
+6 296,88	17.08.2017	Новая задолженность
56 671,92	17.08.2017	16.09.2017	31	56 671,92 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 1 005,97 р.	= 4 953,97 р.
+6 296,88	17.09.2017	Новая задолженность
62 968,80	17.09.2017	16.10.2017	30	62 968,80 ? 30 / 365 ? 20.9%	+ 1 081,68 р.	= 6 035,65 р.
+6 296,88	17.10.2017	Новая задолженность
69 265,68	17.10.2017	16.11.2017	31	69 265,68 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 1 229,51 р.	= 7 265,16 р.
+6 296,88	17.11.2017	Новая задолженность
75 562,56	17.11.2017	16.12.2017	30	75 562,56 ? 30 / 365 ? 20.9%	+ 1 298,02 р.	= 8 563,18 р.
+6 296,88	17.12.2017	Новая задолженность
81 859,44	17.12.2017	16.01.2018	31	81 859,44 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 1 453,06 р.	= 10 016,24 р.
+6 296,88	17.01.2018	Новая задолженность
88 156,32	17.01.2018	16.02.2018	31	88 156,32 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 1 564,84 р.	= 11 581,08 р.
+6 296,88	17.02.2018	Новая задолженность
94 453,20	17.02.2018	16.03.2018	28	94 453,20 ? 28 / 365 ? 20.9%	+ 1 514,36 р.	= 13 095,44 р.
+6 296,88	17.03.2018	Новая задолженность
100 750,08	17.03.2018	16.04.2018	31	100 750,08 ? 31 / 365 ? 20.9%	+ 1 788,38 р.	= 14 883,82 р.
+6 296,88	17.04.2018	Новая задолженность
107 046,96	17.04.2018	26.04.2018	10	107 046,96 ? 10 / 365 ? 20.9%	+ 612,95 р.	= 15 496,77 р.
Сумма процентов: 15 496,77 руб.
Сумма основного долга: 107 046,96 руб.

Итого сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, за период с 17.12.2016 по 26.04.2018 составляет 15 496,77 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика Залешина Д.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» составляет 135 137,49 руб., из которых сумма основного долга – 119 640,72 рублей, сумма процентов – 15 496,77 рублей, за период, не пропущенный истцом срока исковой давности.

          Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина за подачу иска в суд в размере 6 330,54 руб. (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка исходя из размера удовлетворенных требований, в сумме: 3 902,75 руб., в остальной части судебные расходы на оплату государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Залешина Д. А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 135 137,49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 902,75 руб., а всего 139 040 (сто тридцать девять тысяч сорок) руб. 24 коп., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ачинский городской суд.

Судья                                                                        А.А. Порядина

Мотивированное решение составлено 18 декабря 2020 года