Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3943/2015 ~ М-3193/2015 от 02.10.2015

Дело № 2-3943/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2015 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хандалаевой АЕ к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя,

                    У С Т А Н О В И Л:

Хандалаева А.Е. обратилась в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком 19.02.2014г. был заключен кредитный договор на сумму 497158,47 рублей сроком на 60 месяцев. В кредитный договор ответчиком было включено условие, не соответствующее закону и ущемляющее права потребителя, а именно: заемщику необходимо уплатить комиссию за страхование в размере 37158 рублей 47 копеек. Истец просит суд признать недействительными условия договора в части взимания суммы комиссии за страхование, взыскать с ответчика 37158 рублей 47 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4802,73 рубля, неустойку в размере 37158 рублей 47 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Хандалаева А.Е. не явилась, просила рассмотреть заявление в ее отсутствие.

Представитель истца ООО «Финэксперт 24» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» Алексеева Л.М. (на основании доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, представитель ответчика представила отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку 19.02.2014г. истец обратилась в банк, заполнила Анкету, в которой указала на каких условиях желает получить кредит. Из всех имеющихся в Банке программ кредитования истец выбрала программу «Просто деньги», предусматривающую возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья. Истец указала, что согласна на заключение договора страхования жизни и здоровья, на странице 3 Анкеты собственноручно написала: «занесено с моих слов верно, проверено мною лично, с предоставлением страхования согласна, без страхования ознакомлена». Таким образом, истец посчитала для себя наиболее экономически выгодным получить кредит с пониженной процентной ставкой, но с предоставлением обеспечения в виде личного страхования.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщали, отзыв на исковое заявление не представили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор между истцом и ответчиком 19.02.2014г. был заключен кредитный договор на сумму 497158,47 рублей сроком на 60 месяцев. В кредитный договор ответчиком было включено условие, не соответствующее закону и ущемляющее права потребителя, а именно: заемщику необходимо уплатить комиссию за страхование в размере 37158 рублей 47 копеек. Из всех имеющихся в Банке программ кредитования истец выбрала программу «Просто деньги», предусматривающую возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья. Истец указала, что согласна на заключение договора страхования жизни и здоровья, кроме того, на странице 3 Анкеты собственноручно написала: «занесено с моих слов верно, проверено мною лично, с предоставлением страхования согласна, без страхования ознакомлена».

Факт подписания данного заявления – Анкеты Хандалаевой А.Е. не опровергнут.

Указанная сумма была списана со счета Хандалаевой А.Е., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

На основании заявления на страхование жизнь и здоровье Хандалаевой А.Е были застрахованы страховщиком ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Оценивая указанные обстоятельства, суд полагает, что Хандалаева А.Е. добровольно выразила желание быть застрахованной, обязалась возмещать страховые взносы, при этом ей было предоставлено право выбора любой страховой организации, с которой у Банка заключены агентские договоры.

Согласно представленным реестрам платежей, вся сумма комиссии была направлена банком в страховую компанию.

С учетом того, что выдача кредита истцу не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, а кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнении заемщиком обязательства по страхованию, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

    Поскольку не установлено в действиях Банка какого-либо нарушения законодательства, права Хандалаевой А.Е. не нарушены, в связи с чем в удовлетворении его страховых требований необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Хандалаевой АЕ к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца.

Судья                    Глущенко Ю.В.