Решение по делу № 2-2712/2016 ~ М-2569/2016 от 30.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2016г.       Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2712/2016 по иску ПАО РОСБАНК к Зыковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Зыковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 186 055, 88 руб., в том числе: 162 372, 29 руб. – основной долг, 23 683, 59 руб. – проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 921, 12 руб., указав, что 13.03.2013г. между ПАО РОСБАНК (Банк) и Зыковой А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 368 809, 27 руб., процентная ставка – 22,4% годовых, срок кредита – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 14 170, 21 руб. В соответствии с п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» (Заявление), Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика. Согласно п.3 Заявления Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно п.4.4.1. Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 186 055, 88 руб., в том числе: по основному долгу – 162 372, 29 руб., по процентам – 23 683, 59 руб.

Просит суд взыскать с Зыковой А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 186 055, 88 руб., в том числе: по основному долгу – 162 372, 29 руб., по процентам – 23 683, 59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 921, 12 руб.

В судебном заседании истец ПАО РОСБАНК, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зыкова А.В., извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, что в силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Зыкова А.В. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», в котором указала, что ознакомившись с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ней договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги».

Зыкова А.В. заявляет, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», с которыми ознакомлена до момента подписания заявления – оферты, подтверждает, что до подписания настоящего заявления-оферты она ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита, Условия, и информационный график платежей выданы ей при подписании заявления – оферты ( п. 2 Заявления).

Также в заявлении указано, что Зыкова А.В. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления – оферты (п. 3 заявления).

В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее - Условия) предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как заявление о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», содержащее предложение Клиента на заключение кредитного договора, а также договора о выдаче и использовании банковской карты. Указанный договор считается заключенным с момента зачисления/перечисления Банком на счет в валюте Кредита денежных средств в размере суммы Кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В соответствии с прилагаемыми к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. «Параметрами кредита», информационным графиком платежей общая сумма кредита составила 368 809, 27 руб., дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлена ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка за пользование кредитом – 22,4%, величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 14 170, 21 руб., дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – не позднее 13 числа каждого месяца, полная стоимость кредита 29,73% годовых.

П. 1.4 Условий предусмотрено, что банк до подписания клиентом заявления в качестве справочной информации предоставляет Клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии с ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., подписано лично Зыковой А.В.

На основании поданного ответчиком заявления и в соответствии с п. 1 п.п. 1.1, 1.2. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», банк 13.03.2013г. открыл Зыковой А.В. счет и перечислил на него сумму кредита в размере 368 809, 27 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Зыковой А.В. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ОАО АКБ «РОСБАНК» переименован в ПАО РОСБАНК.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ПАО РОСБАНК ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Зыковой А.В. смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

П. 2 п.п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году(365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3 п.п. 3.1. Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления – оферты. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случаях если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1. условий установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления (0,5% за каждый день просрочки), на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Зыковой А.В. не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 186 055, 88 руб., в том числе: по основному долгу – 162 372, 29 руб., по процентам – 23 683, 59 руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие–либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Зыковой А.В. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 921, 12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО РОСБАНК – удовлетворить.

Взыскать с Зыковой А.В. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 186 055, 88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 921, 12 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            А.М.Тимофеева