Решение по делу № 2-917/2021 ~ М-260/2021 от 08.02.2021

Дело № 2-917/2021

УИД 42RS0002-01-2020-003690-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область 29 марта 2021 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 11.07.2017 ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 заключили Соглашение о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» № 9029/6/к23-17 (далее по тексту – Соглашение, Кредитный договор) на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере 504000 с взиманием за пользование кредитом 17,5 процентов годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 2.1. Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский» (далее - Общие условия КД) заключение кредитного договора осуществляется путем согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия КД) и присоединения заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 14 раздела 2 Соглашения заемщик выразил своё согласие с Общими условиями КД, которыми стороны руководствуются при исполнении Соглашения наряду с Индивидуальными условиями КД (п. 3.2 раздела 3 Соглашения). Таким образом, сторонами были согласованы все условия Кредитного договора.

Согласно п.6. раздела 2 Соглашения погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору (Приложение № к Соглашению), который содержит количество, размер и сроки уплаты платежей.

Согласно условиям Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем выдачи (перечисления на счет заемщика в банке) денежных средств в размере 79000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления банком получены не были.

Согласно п. 5.3. Общих условий КД заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 5.4. Общих условий КД в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита (основного долга) и/или по уплате процентов в соответствии с Графиком погашения, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, закрепленном п. 12. Индивидуальных условий КД, на сумму просроченной задолженности за период просрочки. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.1. Общих условий КД банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления банком уведомления.

Если срок кредитного договора менее чем шестьдесят календарных дней, то указанное действие банк вправе осуществить в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем десять календарных дней, уведомив об этом заемщика способом указанным в первом абзаце настоящего пункта и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 10 (десять) календарных дней с момента направления банком уведомления.

20.02.2020 Банк, руководствуясь п. 6.1.1. Общих условий КД, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении Соглашения, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до 25.03.2020.

Указанное требование (РПО № от ДД.ММ.ГГГГ получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ) осталось без исполнения, ответ на требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на 25.03.2020, исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 20083,08 руб., в том числе:

- основной долг в размере 18611,81 руб.;

- проценты за пользование денежные средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1471,27 руб.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 9.3 Общих условий КД все споры, вытекающие из кредитного договора, разрешаются Сторонами в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и с учетом п. 17. Индивидуальных условий КД.

Согласно п. 17. Индивидуальных условий КД все споры, вытекающие из договора, разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения подразделения банка, где заемщик получил индивидуальные условия КД и заключил Соглашение.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 24,28,131 ГПК РФ, ст.ст. 20, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №/к23-17 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по кредитному договору № №к23-17 от 11.07.2017 в размере 20083,08, в том числе:

- основной долг в размере 18611,81 руб.;

- проценты за пользование денежные средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1471,27 руб.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» проценты в размере 17,5 % годовых (по ставке кредитного догвоора) на сумму основного долга 18611,81 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 802,49 руб.

Представитель истца ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявление содержится ходатайство представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО4 (сроком по ДД.ММ.ГГГГ) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 83-84).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещался судом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/к23-17, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 79000 руб., со взиманием 17,5% годовых за пользование кредитом, со сроком возврата суммы кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 99-106).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 79000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 88-92).

В п. 2 кредитного договора сторонами определен срок возврата кредита– ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно данных ответчиком обязательств, он должен был вносить ежемесячно аннуитетные платежи в счет погашения основного долга по кредиту и по начисленным процентам.

Согласно п. 6 кредитного договора количество, размер и сроки уплаты платежей указаны в Графике погашения задолженности.

Из имеющегося в материалах дела графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 3977,72 рубля в месяц (последний платеж 3977,5 руб.) (л.д. 105).

ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов после ДД.ММ.ГГГГ не вносил, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 86), выпиской по счету (л.д. 87).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору с указанием общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и предложением расторгнуть Соглашение, погасить кредит и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также уплатить штрафные санкции согласно условиям Соглашения. До настоящего времени возврат суммы кредита не произведен, проценты не уплачены, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение основного долга ФИО1 не вносились, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на 25.03.2020, исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 20083,08 руб., в том числе:

- основной долг в размере 18611,81 руб.;

- проценты за пользование денежные средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1471,27 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом в обоснование исковых требований расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен и отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству (л.д. 86).

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Учитывая изложенное, суд считает, что требования истца о взыскании процентов в размере 17,5 % годовых (по ставке кредитного договора) на сумму долга 18611,81 руб. (основной долг), за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, банк потребовал исполнения обязательств по договору, направив ответчику требование о погашении задолженности и о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательства, подтверждающие иное, суду не представлены.

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/к23-17, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истец понес в сумме 802,49 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 802,49 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №/░23-17, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №/░23-17 ░ ░░░░░ 20083,08 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 18611,81 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░- 1471,27 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 802,49 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 20885,57 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17,5 % (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░ 18611,81 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░), ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░