Решение по делу № 2-503/2020 ~ М-456/2020 от 20.11.2020

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Гилёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой С.Е.,

с участием адвоката Южакова М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Очер Пермского края 17.12.2020 гражданское дело №2-503/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Б.А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее - ООО «Экспобанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Б.А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по процентам за пользование денежными средствами по дату расторжения кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Экспобанк» и Б.А.С. был заключен кредитный договор № от 11.12.2019, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 962080 руб. на срок 96 месяцев до 10.12.2027. В обеспечение исполнения обязательств по данному договору Б.А.С. передал в залог приобретаемое транспортное средство «UAZ PATRIOT», год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик Б.А.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 28.10.2020 в размере 1009136 руб. 04 коп. На основании изложенного истец ООО «Экспобанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с Б.А.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.10.2020 в размере 1436089 руб. 98 коп., в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) – 940198 руб. 10 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 36565 руб. 80 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14449 руб. 54 коп., штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 16630 руб. 62 коп., штрафную неустойку по возврату процентов – 1291 руб. 98 коп.; взыскать с Б.А.С. задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «UAZ PATRIOT», год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 650 700 руб. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21380 руб. 45 коп.

Представитель истца ООО «Экспобанк», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик Б.А.С. в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика – адвокат ФИО3 с исковыми требованиями не согласился, пояснив о том, что ответчик перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту из-за возникших в мае 2020 года проблем с работой, о чем Банк был уведомлен. Просит снизить размер взыскиваемых неустойки и штрафных санкций, поскольку 13.09.2020 автомобиль был помещен на штрафстоянку по указанию Банка, таким образом, Б.А.С. был лишен возможности пользоваться транспортным средством. Также просил учесть, что Банк в связи с длительной просрочкой платежей имел возможность в судебном порядке обратить взыскание на автомобиль ранее, но обратился в суд лишь в ноябре 2020 года.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 11.12.2019 на основании заявления-анкеты в офертно-акцептной форме между ООО «Экспобанк» и Б.А.С. заключен договор кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» №, по условиям которого Б.А.С. был предоставлен кредит в размере 962080 руб. сроком на 96 месяцев по 10.12.2027 по ставке 27,900% годовых по 13.01.2020, при условии выполнения обязанностей, указанных в Индивидуальных условиях, по ставке 15,9% годовых на приобретение автомобиля, оплату услуг и страховой выплаты (л.д. 22-24).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 3.1 и 3.2. Общих условий истец перечислил ответчику указанную сумму кредита на специальный счет.

Сумма кредита получена ответчиком Б.А.С., что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 51).

В силу п. 6 Общих условий Банк имеет право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также использования суммы кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенной в Индивидуальных условиях.

Банк имеет право потребовать расторжения с заемщиком кредитного договора в случае направления заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств (п. 6.3 Общих условий).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля марки UAZ PATRIOT, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно представленному договору купли-продажи от 11.12.2019 Б.А.С. приобрел в ООО «Форвар.ПРО» с использованием кредитных денежных средств транспортное средство UAZ PATRIOT, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый металлик, год выпуска 2017). В связи с чем, указанный автомобиль, в целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по заключенному кредитному договору, находится в залоге у Банка (л.д.28-31).

Ответчик свои обязательства перед банком по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 28.10.2020 составляет 962080 руб., в том числе: основной долг – 940198,10 руб., проценты за пользование денежными средствами и за просроченный основной долг – 51015, 34 руб., штрафная неустойка – 17922,60 руб.

В судебном заседании из предоставленных материалов установлено, что кредитный договор ответчиком подписан, с условиями кредита он был ознакомлен и согласился. Расчет задолженности и выписка из лицевого счета свидетельствуют о нарушении Б.А.С. условий погашения кредитной задолженности и уплаты процентов более чем на три месяца. Таким образом, основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту у истца имеются.

Представленный истцом расчет основной задолженности, процентов, неустойки ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства.

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Ссылка представителя ответчика на то обстоятельство, что Б.А.С. с 13.09.2020 был лишен возможности пользоваться автомобилем по причине его помещения на штрафную стоянку, не является безусловным основанием для снижения заявленной Банком неустойки.

Из материалов дела следует, что ответчик Б.А.С. надлежащих мер по погашению задолженности не предпринимал, платежи в полном объеме не вносил.

Таким образом, неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по договорам займа).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, в связи с чем оснований для ее уменьшения не имеется.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, доказательств обратному не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.3 индивидуальных условий сторонами согласована залоговая стоимость транспортного средства в размере 650700 руб. в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, что подтверждается подписью Б.А.С. в Договоре (л.д.24).

Поскольку ответчиком не оспорена определённая банком рыночная стоимость транспортного средства, доказательств об иной стоимости транспортного средства не представлены, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 650700 руб.

Из справки РОЭ ГИБДД МО МВД РФ «Очерский» следует, что по данным ФИС ГИБДД-М МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки УАЗ PATRIOT, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет белый не металлик, государственный регистрационный знак К590ХМ159, зарегистрирован за Б.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дата постановки на регистрационный учет ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-107).

Таким образом, заявленный требования о взыскании с Б.А.С. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены условиями Кредитного договора, подтверждены материалами дела, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Подлежит взысканию с ответчика и уплаченная истцом государственная пошлина за обращение в суд в размере 21380 руб. 45 коп. на основании ст.ст.88, 91, 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Б.А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскания судебных расходов, удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Б.А.С., расторгнуть.

Взыскать с Б.А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1436089 руб. 98 коп., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 940198 руб. 10 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 36565 руб. 80 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14449 руб. 54 коп.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 16630 руб. 62 коп.; штрафную неустойку по возврату процентов – 1291 руб. 98 коп.

Взыскать с Б.А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «UAZ PATRIOT», 2017 года выпуска, VIN №, номер кузова №, модель, номер двигателя 409060 №, цвет кузова белый неметаллик, паспорт транспортного средства <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 650700 руб.

Взыскать с Б.А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» государственную пошлину в размере 21380 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья

Копия верна: судья