Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-523/2022 ~ М-284/2022 от 21.02.2022

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    07 апреля 2022 года                    г. Жигулевск

    Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 523/2022 по иску ООО «Филберт» к Дулгеру А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ООО «Филберт» обратился в суд с иском к Дулгеру А.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по заключенному между ПАО "Почта Банк" и ответчиком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 261 руб. 89 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 862 руб. 62 руб. (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Почта Банк" заключило с гр. Дулгером А.В. договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 285 988 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых.

Денежные средства в сумме 285 988 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0670, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Дулгером А.В., перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 266 261,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 233 903,79 руб., задолженность по процентам в сумме 25 258,10 руб., задолженность по иным предусмотренным договором платежам – 7 100 руб.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с Дулгера А.В.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 73) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Почта Банк».

Представитель истца – ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 82), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Дулгер А.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом судебной повесткой направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д. 86). По данным почтового идентификатора, ДД.ММ.ГГГГ зафиксирована неудачная попытка вручения судебного извещения, ДД.ММ.ГГГГ судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 77-80, 83), что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное ( п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Судом в порядке ч. 3 ст. 167 КАС РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом и не представившего доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Представитель третьего лица - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 84), о причинах неявки суд в известность не поставил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на ДД.ММ.ГГГГ).

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 8-9), тарифами банка (л.д. 21), графиком платежей (л.д. 30), заявлением об открытии сберегательного счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16), распоряжения Дулгера А.В. на перевод денежных средств (л.д. 28,29), Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 31-35), выпиской по счету №, открытому на имя Дулгера А.В. (л.д. 39-45), подтверждается факт получения ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредита, предоставленного ПАО «Почта Банк», в размере 285 988 руб. (из них: сумма к выдаче 212 000 руб.; 10 388 руб. - уплата комиссии по суперставке, 63 600 руб. – перевод в страховую компанию по договору страхования), на срок 60 месяцев, с установлением ежемесячного платежа до 4-го числа каждого месяца в размере 7 570 рублей, выплатой процентов по кредиту в размере 19,90 % годовых.

Наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк» (л.д. 53-54,55).

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.5, 1.7). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Согласии (п.п. 2.1).

Клиент, не позднее даты платежа должен разместить на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности, но нее более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, в дату платежа возникает просроченная задолженность (п.п. 3.1,3.3,3.4 Общих условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии в размере платежа или недоплаченной части платежа, за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж». В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. 6 Общих условий).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (п. 12) и Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (п.п. 6.2) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 20% годовых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

При заключении договора кредитования ответчик выразил согласие на услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, в том числе на подключение услуг «Кредитное информирование» и «Гарантированная ставка» (п. 17 Индивидуальных условий).

Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлено, что «Гарантированная ставка» - это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту, предоставляемая клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, за сопровождение которой взимается комиссия в соответствии с Тарифами в дату подключения услуги (п.п. 5.6 Общих условий).

Тарифами банка предусмотрена комиссия: за услугу «Гарантированная ставка» в размере 12,9%, за услугу «Кредитное информирование» размере 500 руб. за 1-ы пропуск платежа, по 2 200 руб. за 2-й,3-й и 4-ый пропуск платежа.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, а также с графиком платежей, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие его личных подписей в анкете, заявлении о предоставлении кредита, декларации ответственности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности (л.д. 37-38), выпиской по счету №, открытому на имя Дулгера А.В. (л.д. 34-45), из которых усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиком не предъявлено.

Согласно копии договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк», выступающего как цедент, и ООО «Филберт», выступающего как цессионарий, цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, согласно перечню (реестру уступаемых прав) - (л.д. 46-49,50).

Указанный договор совершен в форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства.

    В выписке из акта приема-передачи прав (требований) к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ указаны обязательства Дулгера А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 266 261 руб. 89 коп. (л.д. 50).

Сообщение о состоявшейся уступке права требования в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51,52).

Согласно расчету истца, задолженность Дулгира А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки права требования) составляет 266 261,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 233 903,79 руб., задолженность по процентам в сумме 25 258,10 руб., задолженность по иным предусмотренным договором платежам – 7 100 руб. (л.д. 37-38).

Проверив представленный расчет, суд признает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору не погасил, доказательств обратного суду не предъявлено.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, право требования по которому к истцу перешло на основании договора уступки прав (требования), тогда как, согласно ст.ст. 309-314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

    Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 862 руб. 62 коп. (266 261 руб. 89 коп. – 200 000 руб. х1/100+5200 руб.) - л.д. 65,66.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

    Взыскать с Дулгера А. В. в пользу ООО «Филберт»:

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк» в размере 266 261 руб. 89 коп., из них: основной долг – 233903, 79 руб., проценты – 25 258, 10 руб., комиссии -7100 руб.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 5862 руб. 62 коп.,

а всего 272 124 руб. 51 коп.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                     Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 14.04.2022.

Судья                  Л.Ф.Никонова