Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2021 ~ М-45/2021 от 04.02.2021

                                                                                          Гражданское дело № 2-169/2021

24RS0015-01-2021-000169-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2021 года                                                        с. Ермаковское

Красноярского края

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,

при секретаре Гольцевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зубаревой Алены Игоревны к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «Объединенное кредитное бюро» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Зубарева А.И. обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит признать незаконным решение Банка «СИБЭС» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении информации в кредитную историю Зубаревой А.И. о наличии просроченной задолженности по Договору о потребительском кредитовании № № от 08.04.2016, обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии задолженности, обязать АО «Объединенное кредитное бюро» отразить в кредитной истории Зубаревой А.И. информацию об отсутствии задолженности перед Банком «СИБЭС», взыскать Банка «СИБЭС» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что являясь заемщиком по договору о потребительском кредитовании №№ заключенному 08.04.2016 с Банком «СИБЫС», исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов без нарушений, в сроки установленные графиком платежей, однако ответчиком в Бюро кредитных условий предоставлена информация о наличии у нее просроченной задолженности по кредитному договору в размере 46 036 рублей.

В судебном заседании истец Зубарева А.И. в заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представители ответчиков Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, суду не представили.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «ХКА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, суду не представил.

Учитывая мнение истца, не возражающего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору (п. 5.4, п. 5.6 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях»).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) и Зубаревой А.И. на индивидуальных условиях заключен договор о потребительском кредитовании № №, во исполнение которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 71 703 рубля 11 коп. на срок 24 месяца (до 05.04.2018), с постоянной процентной ставкой 28 % годовых /л.д.7-9/.

Из графика погашения кредита, следует, что Зубарева А.И. обязалась погашать кредит и проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами, сумма ежемесячного взноса составила 3 928 рублей 33 коп., последний платеж (05.04.2018) 3 927 рублей 17 коп. /л.д.10/.

Условиями договора, содержащимися в Приложении № 2 предусмотрено, что исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ХКА» (ООО МКК «ХКА»), в том числе адрес: <адрес> /л.д. 11,14/.

ФИО5 А.И. уведомлена Банком «СИБЭС» (АО), о том что права требования по договору о потребительском кредитовании на основании договора цессии с 27.04.2017 переданы ООО «АкадемииИнвест», и денежные средства в целях погашения задолженности она вправе вносить в кассу ООО МКК «ХКА», в том числе адрес: <адрес> /л.д. 14/.

Согласно сведениям, предоставленным ООО МКК «ХКА», ФИО6. по договору потребительского кредитования № № от 08.04.2016 за период с 27.04.2017 по 17.04.2018 внесено 44 784 рубля 58 коп., задолженность по договору по состоянию на 25.06.2018 отсутствует, договор закрыт /л.д. 15/.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создаёт обязанностей для лиц, не участвующих в нём в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абз. 2 п. 1 ст. 385, п. 1 ст. 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий её недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учинённое должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам гл. 60 ГК РФ, а новый кредитор – потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Банком «СИБЭС» (АО) в ЗАО «ОКБ» предоставлены сведения о наличии у истца просроченной задолженности в размере 46 036 рублей за период с мая 2017 года, наличии суммы, просроченной задолженности 46 036 рублей, показатель кредитного рейтинга «средний» /л.д.17-22/.

Приём платежей от физических лиц в счёт исполнения обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО) и последующими кредиторами, в том числе осуществляло ООО МКК «ХКА» как платёжный агент, в том числе принимало платежи от истца, в связи с чем внесение денежных средств на счёт нового кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не признан, является надлежащим исполнением по спорному договору о потребительском кредитовании.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела установлено, что уплата платежей по договору о потребительском кредитовании произведена Зубаревой А.И. своевременно, на счёт действующего кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не признан, просроченной задолженности по договору истец не имеет, суд приходит к выводу, что решение Банка «СИБЭС» (АО) о внесении информации в кредитную историю Зубаревой А.И. о наличии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании                                             № № от 08.04.2016 является незаконным, следовательно требования истца в части признания незаконным решения Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении информации в кредитную историю о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредитования № № от 08.04.2016, возложении на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанности направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии задолженности, подлежат удовлетворению.

АО «ОКБ» после получения от источника формирования кредитных историй (Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» после получения информации об отсутствии задолженности по кредитному договору обязано изменить сведения в кредитной истории ФИО7. в соответствии с п.4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» в течении одного рабочего дня, исчисляемого со дня получения указанных сведений.

При принятии решения, суд учитывает, что Банком «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не представлено достоверных и достаточных доказательств надлежащего информирования Зубаревой А.И. о признании банка несостоятельным (банкротом) и необходимости гашения кредита по реквизитам, получателем которого является ГК «Агентство по страхованию вкладов», о принятом судом решении о признании договора цессии (уступки прав требования) недействительным.

Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из того, что судом установлено, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, предусмотренных законом, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, отсутствие доказательств о том, что истец обращалась за получением кредита в иную финансовую организацию, однако ей было отказано в его получении, считает необходимым удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно абзацу третьему п. 1 ст. 126 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 года с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Поскольку данная норма является специальной при разрешении споров, в которых сторона признана банкротом, оснований для взыскания штрафа, применяемого в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", у суда не имеется, в связи с чем требования истца в части взыскания штрафа удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь, гл.22, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Зубаревой Алены Игоревны к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать незаконным решение Банка «СИБЭС» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении информации в кредитную историю Зубаревой Алены Игоревны о наличии просроченной задолженности по Договору о потребительском кредитовании № № от 08.04.2016.

Обязать ответчика Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» аннулировать сведения, предоставленные в Бюро Кредитных Историй о Зубаревой Алене Игоревне, как о недобросовестном заемщике, в части задолженности по Договору о потребительском кредитовании № № от 08.04.2016, по платежам, внесенным в период с 27.04.2017 по 17.04.2018.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Зубаревой Алены Игоревны компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                   А.Н. Хасаншина

Мотивированное решение составлено 04 июня 2021 года.