Решение по делу № 2-4638/2016 ~ М-4215/2016 от 11.05.2016

Дело № 2 - 4638/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2016 года                     г.Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Гариповой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Варфоломеевой Е. В. к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Варфоломеева Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, ссылаясь на то, что между ней и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор №... от ... годана выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет №...) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредитную карту с лимитом ... рублей, а истец обязался получить кредит и обеспечить возврат кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки. ... в адрес ПАО «Банк Уралсиб» истцом была направлена претензия о расторжении договора с указанием ряда причин. Считает пункты договора в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора незаконными, поскольку при заключении договора ее права в значительной части были ущемлены, так как не была предоставлена полная информация о договоре (не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты, подлежащие выплате, не указана сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета). Истец был лишен возможности внести изменения в договор, поскольку он является типовым, условия его включены в стандартные формы, на которые истец не мог оказать влияние. Полагает, что ответчик заключил с истцом договор на заведомо невыгодных для истца условиях. Указала, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, который оценивает в ... руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ... на выпуск кредитной карты; признать пункты уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» к договору от ... на выпуск кредитной карты в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита (п. 4) недействительными; действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора незаконными; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Истец Варфоломеева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В направленных в суд возражениях указал, что с требованиями истца не согласен, так как информация о полной стоимости кредита указана в кредитном договоре, условия кредитного договора предварительно представлены истцу, в связи с чем просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что... между Варфоломеевой Е.В. и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому лимит кредитования установлен в размере ... рублей, процентная ставка процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых, в таблице доведена информация о полной стоимости кредита.

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичным акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ... №..., действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с ОР, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (СР) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с СР и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Вся информация по кредиту доведена до сведения Заемщика, что также подтверждается его подписью в Уведомлении - в частности о том, что Заемщик ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемого Банком лимита кредитования, процентной ставки по кредиту, размера обязательного минимального платежа. Ознакомился и получил таблицу «Полная стоимость кредита», до подписания Уведомления.

Таким образом, изучив уведомление №... от ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», подписанное истцом, суд находит доводы истца о том, что при заключении кредитного договора до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита, необоснованными, а требования о признании пунктов уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» к договору от ... на выпуск кредитной карты в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита (п. 4) недействительными; действий ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора незаконными - не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В ст. 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которого граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Указанный принцип означает, что стороны самостоятельно определяют, с кем и на каких условиях заключать договоры.

Согласно статье 6Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» видно, что информация о полной стоимости кредита - 32% размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, что свидетельствует о выполнении ответчиком требований статьи 6Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Суд считает, что при заключении кредитного договора, стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, истец против условий договора не возражал, с условиями кредитного договора был ознакомлен и согласен, в подтверждение чего имеется его собственноручно поставленная подпись.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного суд считает требования истца о расторжении кредитного договора не подлежащими удовлетворению, так как отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные гражданским законодательством.

На основании части 1 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку истцом не представлено суду доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком его прав потребителя, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Варфоломеевой Е. В. к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 03 июня 2016 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июня 2016 года.

Судья:                                                             Баженова Е.Г.