Решение по делу № 2-1037/2016 ~ М-480/2016 от 15.02.2016

<данные изъяты>

Дело № 2-1037/2016 Принято в окончательной форме 17.05.2016.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2016 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Семеновой О.О., при секретаре Овчинниковой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ЛетоБанк» к Антоновой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ЛетоБанк» обратилось с иском к Антоновой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР в размере руб.., государственной пошлины в размере руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк заключил с ответчиком кредитный договор НОМЕР, Антоновой О.Б. был предоставлен кредит в сумме руб. с плановым сроком погашения 36 месяцев под 36,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе потребительского кредитования, тарифах по программе потребительского кредитования. Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА размер задолженности составляет руб., из них основной долг – руб.., проценты за пользование кредитом – руб.., комиссия – руб. задолженность по страховке – руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Антонова О.Б. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что не признает заявленные исковые требования. При заключении кредитного договора ответчику была навязана услуга страхования. Кредитные документы, разработанные банком, содержат условия, противоречащие действующему законодательству, ущемляют права потребителя, ведут к удорожанию кредитного продукта для потребителя. Ответчиком неправильно выполнен расчет задолженности, не подтверждены документально взыскиваемые суммы в размере руб. (комиссии) и руб. (страховые взносы)

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк заключил с ответчиком кредитный договор НОМЕР, Антоновой О.Б. был предоставлен кредит в сумме руб. с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 36,9% годовых (л.д. 9).

В соответствие с пунктом 1.8. Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

На основании пункта 6.3.Условий предусмотрена ответственность заемщика за неразрешенный пропуск платежа согласно Тарифам. Тарифами по продукту «Лето-деньги 100» предусмотрено взимание комиссии за неразрешенный пропуск платежа 1-й раз 100 руб., 2-й раз подряд 300 руб., 3-й раз подряд 600 руб., 4-й раз подряд 1600 руб. (л.д. 14).

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по продукту «Лето-деньги 100» (л.д. 10 – 13, 14).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в пункте 11 заявления о предоставлении персональной ссуды (л.д. 9).

Предоставление кредита ответчику истцом в размере руб. подтверждается выпиской по текущему кредитному счету.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности ответчика, выписки по кредитному счету, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в полном объеме.

Довод ответчика о том, что представителем банка не представлен расчет комиссии в размере руб. и платежей по договору страхования в размере руб. является необоснованным и опровергается представленным в материалах дела расчетом задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности по комиссии за неразрешенный пропуск платежа и за участие в программе страхования (л. д. 16 – 17).

По расчету истца в соответствии с условиями соглашения, задолженность составляет руб., из них основной долг – руб. проценты за пользование кредитом – руб.., комиссия за неразрешенный пропуск платежа – руб.., задолженность по страховке – руб. (л.д. 16 – 17).

Требование банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА об обеспечении наличия на счете, открытом в соответствии с договором от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР, денежных средств в размере руб. не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Антоновой О.Б. оставлено без исполнения.

Таким образом, установив нарушение ответчиком условий кредитного договора по ежемесячному погашению суммы платежа, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности на основании представленного расчета, что соответствует положениям статьи 811 ГК РФ.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере руб. что подтверждается платежным поручением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР (л.д. 7, 8). Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что на момент заключения договора она не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, удовлетворению не подлежат, поскольку на задолженность это не влияет и основанием для отказа в ее взыскании не является.

Антонова О. Б. была полностью ознакомлена с условиями кредитного договора, была с ними согласна, оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание услуги страхования, не имеется, материалы дела таких доказательств не содержат.

Заключая кредитный договор, Антонова О. Б. выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, которые бы повлияли на определение размера задолженности, суд не находит.

Согласно содержанию заявления о предоставлении персональной ссуды (л.д. 9) клиент выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Комиссия за участие в программе страховой защиты, в том числе компенсация уплаченных банком страховых премий в соответствии с Тарифами по продукту «Лето – деньги 100», составляет 0,74 % от суммы договора (ежемесячно) (л.д. 14).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 395-1 "О банках и банковской деятельности" страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Кроме того, согласно пункту 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Суд не усматривает оснований считать, что данная услуга в нарушение пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 2300 навязана потребителю — заемщику.

Воля заемщика на заключение договора личного страхования определена и прямо выражена в заявлении о предоставлении персональной ссуды; убедительные доказательства, подтверждающие доводы о навязывании банком оспариваемых условий договора, вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены.

Антоновой О. Б. была предоставлена необходимая и достаточная информация об условиях страхования.

На возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банками, указано в ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 57,198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░