Решение по делу № 2-3588/2014 ~ М-2291/2014 от 10.04.2014

Дело № 2-3590/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Калининград 22 сентября 2014 года

Ленинградский районный суд Калининграда в составе:

председательствующего судьи Дорошенко О.Л.

при секретаре Власовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кленова К. А., Безпаловой Е. К. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ Инвестбанк (ОАО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, включении суммы вклада в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения

у с т а н о в и л :

Кленов К.А. обратился в суд с иском к ответчикам АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит суд признанть неазокнным октаз ГК АСВ в выплате страхового возмещения и обязать ОАО АКБ Инвестбанк включить сумму его вклада в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками и обязать ГК АСВ выплатить ему страховое возмещения по вкладу в указанном размере. В обоснование таких требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица №. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет им было внесено <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов, пользуясь услугами интернет-банка, он перевел со своего счета на текущий счет его супруги Безпаловой Е.К. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, а также перевел на принадлежащий ему другой счет денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ им была пополнен карточный счет его супруги, Безпаловой Е.К., на сумму <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия, ввиду чего операция на сумму <данные изъяты> рублей не была проведена, денежные средства на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ возвращены на его счет.

Как указывает истец, ему было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения на сумму <данные изъяты> рублей отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о нем, как о вкладчике.

Кленов К.А. находит такой отказ ГК АСВ незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст.ст.2,8, 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

С аналогичными исковыми требованиями в суд обратилась Безпалова Е.К., которая в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею с АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица №. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет ее супругом были переведены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, часть из которых в сумме <данные изъяты> рублей была переведена ею безналичным путем на банковскую карту, а затем, с учетом имеющихся на карте денежных средств, была снята наличными сумма <данные изъяты> рублей. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ она перечислила на другой ее счет <данные изъяты> рублей, которые собиралась использовать в личных целях после начисления процентов. Также ДД.ММ.ГГГГ ею было перечислено безналичным путем на банковскую карту денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия, ввиду чего денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана, но не перечислена по назначению и в последующем на основании ее заявления возвращена на счет.

Как указывает истица, ей, с учетом ранее внесенных денежных средств на счета, было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о ней, как о вкладчике.

Беспалова Е.К. находит такой отказ ГК АСВ незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст.ст.2,8, 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Истица просит суд признать незаконным отказ ГК АСВ в выплате страхового возмещения, обязать ОАО АКБ Инвестбанк включить ее требования в реестр обязательств перед вкладчиками и обязать ГК АСВ выплатить ей страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.

На основании определения Ленинградского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ дела объединены одно производство для совместного рассмотрения.

На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу в части требований Кленова К.А., Беспаловой Е.К. к ОАО АКБ Инвестбанк о включении требований в реестр кредиторов прекращено.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года Кленов К.А. отказался от иска к ГК АСВ в полном объеме в связи с добровольным удовлетворением ответчиком исковых требований. Отказ принят судом. На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску Кленова К.А. к ГК АСВ о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения прекращено.

Кленов К.А. привлечен к участию в деле в качестве третьего лица,

Истица Беспалова Е.К. в судебном заседании исковые требования поддержала. Просила исковые требования удовлетворить, настаивая на том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк был платежеспособен, что подтверждается совершенными ею денежными операциями в том числе и по снятию денег наличными.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" Власенко С.М., действующая по доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, настаивая на том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года АКБ Инвестбанк утратил платежеспособность, ввиду чего клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счетах. В банке имел вклад Кленов К.А. на сумму, превышающую сумму страхового возмещения. Понимая, что получение денежных средств в полной сумме в банке невозможно Кленов К.А. оформила совершение расходных     операций по переводу денежных средств на счет Беспаловой К.А. в сумме <данные изъяты> рублей. Такая операция, по мнению ответчика, носила фиктивный характер, т.к. банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств и не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов. В условиях неплатежеспособности банка действия по внесению денежных средств на счета и не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий. На момент заключения договора банк имел все признаки несостоятельности (банкротства), что подтверждается решением Арбитражного суда и не исполнял своих обязанностей перед клиентами, не осуществлял платежей для исполнения которых требуется наличие средств на корсчете; не выполнял обязательства по договорам банковского вклада по возврату денежных средств физическим лицам.

Третье лицо Кленов К.А. в судебном заседании иск Безпаловой Е.К. просил удовлетворить, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ внес на свой текущий счет денежную сумму наличными в размере <данные изъяты> рублей, вырученные его матерью от продажи квартиры. ДД.ММ.ГГГГ, имея целью лишь распорядиться принаделжащими ему денежными средствами по своему усмотрению, произвел обычную для себя операцию по перечислению посредством услуг интернет-банка денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей на счет супруги Безпаловой Е.К. Совершая указанную операцию действовал добросовестно.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к удовлетворению иска Беспаловой Е.К. по следующим основаниям.

Согласно п.2 ч.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 840 п.1 ГК РФ банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования.

В силу ст. 8, ч.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика банка на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии (п.1 ч.1 ст.8 Закона).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

Согласно ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 12 указанного Закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

В силу ч. 10 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, пользуясь услугами интернет-банка, Кленов К.А. перевел со своего счета на текущий счет его супруги Безпаловой Е.К. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1024 у АКБ Инвестбанк отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ Инвестбанк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

АКБ Инвестбанк является участником системы страхования вкладов.

Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Беспаловой Е.К. выплачено страховое возмещение по вкладам, размещенным в ОАО АКБ Инвестбанк до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Возмещение по вкладу на сумму <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей) не выплачено.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что на дату перечисления денежных средств на имя истицы ее супругом – ДД.ММ.ГГГГ АКБ Инвестбанк не исполнял своих обязательств перед клиентами.

Данное обстоятельство подтверждается, в частности, предписанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП, согласно которому на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе: на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезиденстам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей…).

Согласно сообщения конкурсного управляющего АКБ Инвестбанк от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. У Банка был открыт счет № «средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Объем неисполненных обязательств по указанному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей, а на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

Наличие неисполненных обязательств подтверждается также оборотной ведомостью по счетам кредитной организации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, факт неплатежеспособности банка подтверждается, в том числе, и многочисленными заявлениями вкладчиков, поданными в ДД.ММ.ГГГГ года, с жалобами на невыдачу наличных со вкладов через кассу.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Под злоупотреблением правом также следует понимать, использование прав в противоречии их социальному назначению.

Действия, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом и не подлежат судебной защите.

Согласно ст. 7 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется ст. 50.38 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При этом, расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент совершения расходных и приходных записей по счетам 3-го лица Кленова К.А. и истицы банк обладал признаками банкротства и был неплатежеспособен, в связи с чем, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

При указанных обстоятельствах, действия истицы, третьего лица и банка по образованию остатков по счету Безпаловой Е.К. представляют собой формальные внутрибанковские проводки, и не отражают действительного поступления денежных средств на ее счет. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истицы реальных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, нельзя считать, что истицей был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

Учитывая изложенное, действия истицы и третьего лица по переводу денежных средств не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского вклада правовые последствия, а были направлены на искусственное создание остатка по ее счету, и, соответственно, на возникновение обязательств агентства по выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. в соответствии со статьей 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а значит, были совершены в целях причинения вреда другим кредиторам банка и носили неправомерный характер, то есть были совершены с нарушением требований закона, что в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ влечет недействительность (ничтожность) сделок, и не порождает никаких юридических последствий (ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.

На основании изложенного суд находит отказ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по выплате истице страхового возмещения по вкладу обоснованным и оснований к удовлетворению иска Безпаловой Е.К. суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Безпаловой Е. К. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ Инвестбанк (ОАО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, включении суммы вклада в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через суд Ленинградского района Калининграда в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: