Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2019 ~ М-288/2019 от 18.11.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 г.                                                                                           г. Завитинск

    Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                           Васильченко А.В.,

при секретаре                                       Середа А.В.,

с участием:

ответчика                                                                                                    Назаренко Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Назаренко Роману Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Назаренко Роману Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года, в обоснование указав, что 10 апреля 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Назаренко Р.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 232101,62 руб. на срок 66 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22,9% годовых. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 10 сентября 2016 года. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 278244,00 руб. Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 599554,61 руб. По состоянию на 1 ноября 2019 года общая задолженность по договору составляет 818762,96 руб., из которых задолженность по основному долгу – 127364,97 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 91843,38 руб.; неустойка – 599554,61 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 39173,52 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 258381,87 руб., из них: задолженность по основному долгу – 127364,97 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 91843,38 руб.; неустойка – 39173,52 руб. Просит взыскать с ответчика Назаренко Р.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года в размере 258381,87 руб., из них: задолженность по основному долгу – 127364,97 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 91843,38 руб.; неустойка – 39173,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5783,82 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Назаренко Р.В. не возражал против продолжения судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил продолжить судебное заседание при данной явке.

Ответчик Назаренко Р.В. суду пояснил, что кредит перестал платить в связи с тяжелым материальным положением, он согласен с суммой задолженности по основному долгу, но не согласен с размерами процентов по договору и неустойкой. Примирительные процедуры с банком он не проводил, считает, что нет необходимости для предоставления ему времени для проведения процедуры примирения с банком, а также времени для подготовки своего расчета задолженности по процентам и неустойки.

Огласив исковое заявление, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из представленных в суд материалов гражданского дела усматривается, что 4 августа 2015 года произошла смена наименования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с ОАО (открытое акционерное общество) на ПАО (публичное акционерное общество) (генеральная лицензия «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) № 1810 от 04 августа 2015 года) в соответствии с требованиями Федерального закона от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ. Указанное изменение не связано с реорганизацией Банка.

Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Таким образом, истцом по данному делу в результате смены наименования правомерно выступает «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 10 апреля 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Назаренко Р.В. был заключён в письменной форме кредитный договор № 0013/0350816, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить последнему целевой кредит на ремонт автомобиля в сумме 232101,62 руб. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев, то есть по 10 апреля 2018 года, с датой ежемесячного платежа по кредиту по 10 число каждого месяца, начиная с мая 2013 года, зачисление которого произвести на банковский счет заёмщика №, открытый в дополнительном офисе № 001-13 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

Согласно п.п. 3.3.1 кредитного соглашения заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.п. 3.3.3. кредитного соглашения).

Согласно п. 7 заявления на получение кредита от 10 апреля 2013 года настоящее заявление является составной и неотъемлемой частью кредитного договора, кроме того, включающего в себя предложенные заявителю проект кредитного соглашения, условия кредитования физических лиц, график погашения кредита.

Вместе с тем, 22 декабря 2014 года было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору №, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит на неотложные нужды в сумме 232101,62 руб. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев, то есть по 10 апреля 2018 года, с датой ежемесячного платежа по кредиту по 10 число каждого месяца, начиная с января 2015 года, согласно графику погашения кредита. Настоящее дополнительное соглашение к кредитному договору является неотъемлемой частью кредитного договора и вступает в силу с момента его подписания сторонами (п. 7 дополнительного соглашения).

Кроме того было заключено дополнительное соглашение № 2 от 17 мая 2016 года к кредитному договору №, согласно которому параметры кредита в кредитном договоре изложены в следующей редакции: размер кредита – 232101,62 руб., срок кредита 66 месяцев, ставка по кредиту 22,9% в год, дата ежемесячного платежа по 10 число каждого месяца, начиная с июня 2016 года, согласно графику погашения кредита, дата окончательного гашения кредита 10 октября 2018 года. В период предоставления отсрочки сроком 3 месяца клиент обязан оплатить ежемесячно в дату платежа сумму в размере 4814,10 руб. За весь период отсрочки сумма выплаты составит сумму в размере 14442,31 руб. (п.2 дополнительного соглашения). Настоящее дополнительное соглашение к кредитному договору является неотъемлемой частью кредитного договора и вступает в силу с момента его подписания сторонами (п. 8 дополнительного соглашения).

Согласно п. 2.2.4 кредитного соглашения, исполнение кредитного договора № от 10 апреля 2013 года обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки в размере 3 процентов от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что кредитор выполнил взятые на себя обязательства, зачислив Назаренко Р.В. на счёт по вкладу № в счёт предоставления кредита по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года денежные средства в сумме 232101,63 руб., что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 01.11.2019.

Согласно сведениям о производстве оплаты по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года, заёмщик Назаренко Р.В. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя по кредитному договору обязательства, произведя оплату в счёт погашения кредитной задолженности за период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком, произведено гашение кредитной задолженности в размере 278244,00 руб.

В соответствии с п.п. 3.3.3 кредитного соглашения № от 10 апреля 2013 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора, в соответствии с которым срок внесения платежа по кредиту в размере 6531,73 руб. 10 числа каждого месяца, начиная с 10.05.2013 года. Последнее внесение платежа установлено договором на 10 апреля 2018 года в сумме 6531,03 руб.

Согласно п. 4.4.3 общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и п. 4.1.3 условий кредитования физических лиц в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора, 16 августа 2018 года истец направил в адрес ответчика Назаренко Р.В. требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в пятидневный срок с момента получения данного требования.

Ответчик Назаренко Р.В. на требование «Азиатско-Тикоокеанский Банк» (ПАО) о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в указанный в предложении банка срок ответ не дал, требование не исполнил.

15 марта 2019 года мировым судьей Амурской области по Завитинскому районному судебному участку был вынесен судебный приказ № о взыскании с Назаренко Р.В. задолженности по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года, который 11 октября 2019 года определением мирового судьи Амурской области по Завитинскому районному судебному участку был отменен в связи с подачей Назаренко Р.В. письменных возражений относительно задолженности.

Судом установлено, что ответчик Назаренко Р.В. ненадлежащим образом выполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов, доказательств обратного суду не предоставлено.

Из представленного расчета задолженности по договору от 10 апреля 2013 года №, заключенному с Назаренко Р.В., по состоянию на 1 ноября 2019 года задолженность составляет 818762,96 руб., из которых 127364,97 руб. – задолженность по основному долгу, 91843,38 руб. – задолженность по процентам, 599554,61 руб. – задолженность по неустойки.

Согласно п. 4.1.4 условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с Заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссии по договору на основании решения уполномоченного органа Банка.

Таким образом, при расчете задолженности по неустойки, истец снизил её размер до 39173,52 руб., в связи с чем сумма задолженности Назаренко Р.В. составляет 258381,87 руб., из которых 127364,97 руб. – задолженность по основному долгу, 91843,38 руб. – задолженность по процентам, 39173,52 руб. – задолженность по неустойки.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком не представлено. Кроме того, своего расчета ответчик не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания для проведения примирительных процедур, а также времени для подготовки своего расчета не обращался. Оснований для большего снижения суммы задолженности по неустойке судом не установлено.

Таким образом, проверив расчет, представленные истцом, суд признает его достоверным и принимает его.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5783,82 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 12.11.2019 и № от 15.02.2019, указанную сумму следует также взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Назаренко Романа Витальевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2013 года в сумме 258381,87 руб., в том числе 127364,97 руб. – задолженность по основному долгу; 91843,38 руб. – задолженность по уплате процентов по договору; 39173,52 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5783,82 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                       А.В. Васильченко

Решение суда в окончательной форме составлено 11.12.2019.