Решение по делу № 2-948/2014 ~ М-1008/2014 от 19.06.2014

Дело № 2-948/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск Хабаровский край 17 июля 2014 года

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Хасановой Н.В.,

при секретаре Дроновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Бутько С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное обществ «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее – ОАО «АТБ») обратилось в суд с вышеуказанным иском. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере <данные изъяты> руб., и уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ОАО «АТБ» и Бутько С.В. был заключен кредитный договор № от 22.05.2013, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 104 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34 % в год.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ДД.ММ.ГГГГ указанную сумму. Ответчик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз установленного порядка погашения задолженности. Согласно условиям указанного договора банк вправе требовать неустойку из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет 51841,17 руб., в соответствии с условиями договора, банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 3000,00 руб.

Просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства стороны в суд не явились. Истец представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебные повестки с копиями искового материала, неоднократно направлявшиеся ответчику по известным суду адресам, в том числе, по адресу регистрации, по которому, согласно акту от 01.06.2014 Бутько С.В. проживает, возвращены в суд с отметками «истек срок хранения». Несмотря на неоднократно направлявшиеся почтовые извещения, ответчик являться в отделение связи за повестками отказалась.

При таких обстоятельствах и поскольку,

- ответчик фактически отказывается от получения судебных повесток,

- институт принудительного вручения повесток и уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания российскому гражданскому процессу неизвестен,

- отложение судебного заседания до того момента, когда ответчик пожелает получить судебную повестку, безусловно приведёт к затягиванию судебного разбирательства фактически на неопределённое время, и нарушению права истца на рассмотрение дела в разумный срок,

- право подвергать ответчика принудительному приводу суду законом не предоставлено,

в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, на основании следующего:

Из заявления Бутько С.В. на получение кредита в ОАО «АТБ» (л.д.23-24) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк за предоставлением кредита, ДД.ММ.ГГГГ подписала кредитное соглашение, фактически, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита 104 мес., процентная ставка по кредиту 34,00 % в год, согласно графику (л.д.28) заёмщик обязана ежемесячно гасить долг в размере обязательного минимального платежа в размере от <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., последний платеж в размере <данные изъяты> руб. к ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы, а именно, заявление, кредитный договор, график гашения кредита, подписаны Бутько С.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29) Бутько С.В. получила международную банковскую карту <данные изъяты> со сроком окончания действия карты ДД.ММ.ГГГГ, а также получила Условия открытия счета, выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «АТБ», о чём свидетельствует личная подпись Бутько С.В.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ и условиями кредитования в режиме кредитной линии банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности (пункт 4.1.2 Условий). Заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору (пункт 4.2.1 Условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (пункт 2.1 Условий). На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая из расчета 3,0% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (пункт 3.3 Договора).

Согласно ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ банк открыл лимит по указанному договору заемщику Бутько С.В. на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.7).

Из расчета исковых требований следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были произведены гашения основного долга на сумму <данные изъяты> руб., суммы начисленных процентов – <данные изъяты> руб., суммы пени за просрочку платежа – <данные изъяты> руб. Остаток основного долга составляет <данные изъяты> руб. Начислено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., оплачено процентов на сумму <данные изъяты> руб., следовательно, остаток задолженности по процентам составляет <данные изъяты>. Начислено пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., уплачено пени <данные изъяты> руб., задолженность по пене составляет <данные изъяты> руб., которая по решению банка снижена до <данные изъяты> руб. Общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 4-5).

Оплаты по кредиту производились несвоевременно с нарушением графика платежей, последнее гашение произведено ДД.ММ.ГГГГ (справка по счету № №, л.д.6), последняя оплата процентов - <данные изъяты>, последняя оплата пени - ДД.ММ.ГГГГ (расчет иска, л.д.4-5).

Суд проверил представленный истцом расчет и находит его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора. Ответной стороной расчет истца не оспорен.

В соответствии с представленными ОАО «АТБ» документами: Уставом, положением о филиале ОАО «АТБ» в г. Хабаровске, генеральной лицензией, выпиской из ЕГРЮЛ, свидетельством, банк является юридическим лицом, имеет право осуществлять банковские операции и предоставлять банковские услуги.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанного Положения, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займов в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора, заключенного истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, соответствует условиям заключенного между истцом и Бутько С.В. договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Истец самостоятельно уменьшил размер неустойки до 3000 руб., которую суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Истец направлял ответчику требование об исполнении своих обязательств, которое оставлено без ответа, что подтверждается досудебной претензией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-34).

Поскольку истец лишен того, на что рассчитывал при заключении вышеуказанного договора, за время действия кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Поскольку при предъявлении иска в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), заявленный иск подлежит удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1022800000079 ░░ 20.04.2006, ░░░ 2062800001328, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░. ░░░░░░░░, ░. 225, ░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 675000) <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ (░░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ 63413,16 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ 17.07.2014 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░