Решение по делу № 2-369/2018 ~ М-404/2018 от 10.05.2018

Дело № 2-369/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             05 июня 2018 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

с участием ответчика Мисуна Л.А.,

при секретаре Дорш О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Мисуна ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к Мисуна Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 24.09.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ( далее- Кредитор, Истец) и Мисуна Л.А. (далее - Заемщиком, Ответчиком) был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 195000,0 рублей, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требовании о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 20.04.2018 года задолженность по Договору составляет 263 411 руб. 75 коп., из них задолженность по основному долгу 131 843 руб. 54 коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 64 376 руб. 81 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 67 191 руб. 40 коп. Истец просит взыскать с Мисуна Л.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 24.09.2012 г. в размере 263 411 руб. 75 коп., из них задолженность по основному долгу 131 843 руб. 54 коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 64 376 руб. 81 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 67 191 руб. 40 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 834 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором завяленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Мисуна Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением в семье, дополнительно суду пояснила, что кредит платить не отказывается, но в настоящее время у нее нет возможности, у неё на иждивении двое детей, старшая дочь обучается на платной основе в Дивногорском медицинском техникуме, младший ребенок инвалид 3 группы, он постоянно нуждается в дорогостоящих медикаментах.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 24 сентября 2012 года между Банком и ответчиком Мисуна Л.А. был заключен договор кредитования №. По условиям договора кредитования ОАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком заключил смешанный договор, вид кредита- Второй кредит. Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 195 000 рублей, сроком на 60 месяца, окончательная дата погашения 24.09.2017 года. Ставка % годовых: - 30%. Дата платежа 24 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса 7 478 руб. 00 коп. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита- более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3 000 руб. Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение клиентом даты за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штрафа за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 3.0 % от просроченной кредитной задолженности 590 рублей, комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита – 100 рублей.

24.09.2012 г. Мисуна Л.А. подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

По условиям потребительского кредита и банковского специального счета п.4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Заемщик в соответствии с п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.6 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). В соответствии с пп.5.1.2,5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование размере / отмене платы осуществляется посредством SMS – уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, платежи в счет погашения кредита производила нерегулярно и не в полном объеме, а с августа 2014г. прекратила погашать кредит, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика Мисуна Л.А. В связи с этим, суд взыскивает с ответчика в пользу истца согласно расчета, представленного истцом, который суд находит верным, задолженность по кредиту, исходя из суммы предоставленного кредита в размере 195 000 рублей по состоянию на 20.04.2018 г., задолженность по основному долгу 131843 руб. 54 коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 64 376 руб. 81 коп., всего 196 220 рублей 35 копеек.

    Согласно выписки из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный» п.1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от 12 марта 1991 года (протокол № 1) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка, Банк изменил организационно- правовую форму на ПАО «Восточный экспресс банк».

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кредитным договором установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустоек за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Согласно расчета, представленного истцом, который суд находит верным, общая сумма начисленных неустоек за неуплату основного долга и процентов по состоянию на 20.04.2018г. составляет 67191,4 рублей.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом суммы неустойки за нарушение сроков уплаты очередного платежа в размере 67191,4 рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым снизить размер неустойки до 2500 рублей и взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5834 рублей 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ « Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Мисуна ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2012 г. в размере 196220 рублей 35 копеек, неустойку в размере 2500 рублей, возврат государственной пошлины в размере 5834 рублей 12 копеек, а всего 204554 рублей 47 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:                     

Мотивированное решение изготовлено 08.06.2018г.