Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2017 ~ М-193/2017 от 07.03.2017

Дело № 2 - 266/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Старое Шайгово РМ 27 апреля 2017 г.

Старошайговский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Акмайкина С.Ф.,

при секретаре Ямашкиной И.А.,

с участием в деле:

истца Хохловой О.А., представителя истца – ООО «Альянс» в лице Юрченковой Е.А., выступающей на основании доверенности №1 от 11.01.2017 г.,

ответчика – Публичного Акционерного общества «БИНБАНК»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хохловой О.А. к Публичному Акционерному обществу «БИНБАНК» о понуждении к предоставлению копий документов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Хохлова О.А. обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что между ней и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор на выдачу кредитной карты, согласно которому Хохлова О.А. является держателем банковской карты №, по условиям которого она - истец обязалась возвратить ответчику сумму кредита и выплатить за пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

29.12.2016 в адрес ПАО «БИНБАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика: копию кредитного договора по карте №, приложения к договору по той же карте, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и до получения претензии.

Ссылаясь в исковом заявлении на положениях пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, Хохлова О.А. просит суд обязать ПАО «БИНБАНК» предоставить копии вышеприведенных документов по делу заемщика.

Истец Хохлова О.А. и её представитель в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика - ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении от 27.04.2017 г. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель истца Хохловой О.А. – ООО «Альянс» в лице Юрченковой Е.А. в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Исходя из требований ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 05.05.2014 года), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также о перечне и размерах платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать сведения о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т по вопросу осуществления потребительского кредитования, а также в Указаниях Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между Хохловой О.А. и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор на выдачу кредитной карты, согласно которому Хохлова О.А. является держателем банковской карты №. и она истец обязалась возвратить ответчику займ и выплатить за пользование займом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

29.12.2016г. Хохлова О.А. направила в ПАО «БИНБАНК» претензию с требованием о предоставлении копий документов: копию договора по карте №, приложения к договору по карте №, расширенную выписку по лицевому счету.

Как следует из копии представленного суду списка внутренних почтовых отправлений от 29.12.2016 года, сданного неустановленным лицом, в ПАО «БИНБАНК» направлялась претензия и в обоснование доводов о направлении претензии в адрес ответчика приложена копия списка №55 внутренних отправлений, отправленных из 5 ОС от 29 декабря 2016 г., где отправителем указано ООО «Альянс».

В подтверждение доводов о вручении указанной претензии ответчику приложена также копия уведомления о вручении почтовой корреспонденции.

Указанные письменные доказательства надлежащим образом не заверены.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения Банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, а разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Поскольку претензия истца о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направлена почтой, что не позволило ПАО «БИНБАНК» идентифицировать заявителя, то предоставление копий документов противоречит п. 2 ст. 857 ГК Российской Федерации.

Кроме того, информация о размере кредита, процентах, сроках и порядке погашения задолженности является существенными условиями кредитного договора, которые определяются сторонами в момент его заключения. Все документы, оформленные при заключении договора, вручаются клиенту, как второй стороне заключенного договора.

Доказательств тому, что данные документы истцу не передавались ПАО «БИНБАНК», суду истцом не представлено.

В представленных в суд письменных возражениях ответчика на исковое заявление указано, что между ПАО «БИНБАНК» и Хохловой О.А. действительно был заключен договор на выдачу кредитной карты, согласно которому Хохлова О.А. является держателем банковской карты №, денежные средства были перечислены Банком на открытый счет, что соответствует условиям договора и не оспаривается истцом. В тех же письменных возражениях ответчик, считая несостоятельным довод истца о недостаточности предоставления кредитором информации о кредите, порядке возврата кредита, указывает, что направление документов посредством почтовой связи не возможно, так как не позволяет идентифицировать клиента, что противоречит требованиям закона, при указанных обстоятельствах у банка отсутствовали основания для удовлетворения претензии истца в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, ввиду чего ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Нормами действующего гражданского законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагаемыми к нему документами по первому требованию, отправлять их почтой, что влечет дополнительные расходы.

Таким образом, суд считает, что доказательств, подтверждающих, что ответчиком нарушены права истца на получение информации, предусмотренной действующим законодательством, либо каким – то иным образом, суду не представлено, в связи с чем, в удовлетворении требований истцу следует отказать.

Кроме того, истцом не учтено, что согласно статье 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе, полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (части 1, 2).

Между тем, все имеющиеся в материалах дела документы, приложенные к исковому заявлению, представлены в копиях, которые в нарушение действующего законодательства не заверены, что не гарантирует их тождественности оригиналам.

Возможность получения непосредственно истцом необходимых банковских документов в соответствующем банковском учреждении, также не исключается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Хохловой Ольги Анатольевны к публичному Акционерному обществу «БИНБАНК» о возложении обязанности предоставить копии документов по делу заемщика Хохловой О.А. по договору на выдачу кредитной карты №, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Старошайговский районный суд Республики Мордовия.

Судья: подпись

Копия верна. Судья Старошайговского районного

суда Республики Мордовия С.Ф. Акмайкин