Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1419/2012 ~ М-823/2012 от 19.03.2012

ДЕЛО № 2-1419/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Вершининой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещение суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование1) в лице конкурсного управляющего (Госорган1) к Бугину И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО (Наименование1), в лице конкурсного управляющего (Госорган1)», обратилось в суд с иском к Бугину И.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 250 540 рублей 71 коп., из которых: - 1 548 822,15 рублей - основной долг; - 555 405,47 рублей - проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); - 58 623,57 рубля - пени за просрочку возврата основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); - 87 689, 52 рублей - пени за просрочку оплаты текущих процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Бугину И. В. на праве собственности, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 330 000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

    Определением Арбитражного суда от (ДД.ММ.ГГГГ) срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

Функции конкурсного управляющего ОАО (Наименование1) возложены на (Госорган1).

На основании ст. 129 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

(ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) (далее-Кредитор) и Бугиным И. В. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор (№) (далее-Договор).

Согласно п. 2.1 Договора, Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 710 000,00 рублей для приобретения в собственность квартиры указанной в п. 2.3. Договора, расположенной по адресу: <адрес>.

Срок предоставления кредита - 122 календарных месяца (п. 2.1 Договора), то есть до (ДД.ММ.ГГГГ)

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 11,7% процентов годовых (п. 4.1 Договора).

За нарушение сроков уплаты процентов и/или основного долга Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,03 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.2, п. 6.3 Договора).

(ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в сумме 1 710 000,00 рублей были перечислены на текущий счет Заемщика, что подтверждается приложенными выписками по ссудному счету (№) и текущему счету заемщика (№).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с п.п.4.3.9, составляет 24 296,87 рублей.

В период пользования денежными средствами с (ДД.ММ.ГГГГ) до (ДД.ММ.ГГГГ), Заемщик частично исполнял обязательства по уплате процентов и основного долга в соответствии с условиями Договора в размере 268 860,66 рублей.

Однако после (ДД.ММ.ГГГГ) Заемщик в нарушение условий Договора перестал исполнять свои обязательства по оплате ежемесячных платежей по кредиту, а также не уплатил сумму причитающихся за пользование кредитом процентов, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Кредитор согласно п.п. 5.4.1. Договора имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени по Договору в случае просрочки очередного Аннуитетного платежа, либо его части более чем на 15 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Просрочка очередного Аннуитетного платежа составляет более 15 календарных дней.

Должнику было направленно требование о досрочном погашении кредита от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), с приложением расчета задолженности и указанием реквизитов для ее погашения. Ответ на требование не получен, задолженность не погашена.

Исполнение обязательств Заемщика обеспеченно ипотекой квартиры. Право залога банка на квартиру подтверждается Закладной от (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.2 и п.п. 5.1. Закладной, предметом залога является Квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Заложенное имущество оценено сторонами в размере 1 939 000 рублей (п.5.3 Закладной).

Кредитор согласно п.п. 5.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 14 (четырнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге Кредитора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

Истцом было организованно проведение оценки заложенного имущества. В соответствии с Отчетом об оценке (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), рыночная стоимость жилого помещения, общей площадью 67.0 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 2 330 000 рублей (л.д. 6-7).

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившему в суд ходатайству истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. Судом вынесено определение от (ДД.ММ.ГГГГ) о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) (Кредитор) и Бугиным И. В. (Заемщик) был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 710 000,00 рублей.

Срок предоставления кредита - 122 календарных месяца (п. 2.1 Договора), то есть до (ДД.ММ.ГГГГ)

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 11,7% процентов годовых (п. 4.1 Договора).

За нарушение сроков уплаты процентов и/или основного долга Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,03 (Ноль целых три сотых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.2, п. 6.3 Договора).

Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 67 кв.м., жилой площади 36,20 кв.м., за цену 1 900 000 руб. (л.д. 14-20).

Согласно п. 2,4 указанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) могут быть удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 14).

(ДД.ММ.ГГГГ) была составлена закладная, по которой удостоверены права залогодержателя по обеспеченному ипотекой денежному обязательству по кредитному договору № И1/150807ВЖВТ от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 21-26).

Согласно п. 3.1. кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика открытый в ОАО (Наименование1). Предоставление кредита производится кредитором в течение пяти рабочих дней после государственной регистрации договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств (л.д. 14-15).

(ДД.ММ.ГГГГ) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (№) о праве собственности Бугина И.В. на квартиру <адрес>, о чем имеется свидетельство о государственной регистрации права (л.д. 49).

Банк свои обязательства по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) исполнил, перечислив сумму в размере 1 710 000 руб., что подтверждается платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) (л.д. 38).

Согласно п.п. 4.3.7, 4.3.8, 4.3.9 кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В случае, если последний день срока, установленного для внесения ежемесячного платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день согласно действующему законодательству), заемщик имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня.

Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода. Первый    платеж подлежит внесению в девятидневный период времени, считая с первого ближайшего 20 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита.

Размер аннутентного платежа составляет 24 296,87 руб.. Размер аннутетного платежа подлежит перерасчету только при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п. 4.5 договора (л.д. 15-16).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик Бугин И.В. неоднократно нарушал условия о своевременном внесении платежей и не исполняет своих обязательств по кредитному договору до настоящего времени, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 31-37), расчетом начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом на дату – (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 28-30), в их взаимосвязи.

Из данных банковских документов следует, что с (ДД.ММ.ГГГГ) обязательства ответчиком не исполняются.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности, подлежащий взысканию с заемщика в пользу банка, составил по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) – 2 250 540,71 руб., из которых: задолженность по основному долгу составляет – 1 171 008,02 руб., пени за просрочку оплаты текущих процентов – 87 689,52 руб., пени за просрочку основного долга – 58 623,57 руб., проценты – 555 405,47 руб., просроченный основной долг – 377 817,13 руб. (л.д. 28-30).

В силу п. 2.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Согласно п. 4.3.7 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п. 4.1. за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 11,7 процентов годовых (л.д. 15).

С ответчика Бугина И.В. также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 555 405,47 руб..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

       Размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору им не представлено, возражений на иск не заявлено.

Согласно ч.2. ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик неоднократно нарушал сроки возврата суммы кредита и процентов, истцом (ДД.ММ.ГГГГ) в адрес Бугина И.В. направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов в течение 5 дней со дня получения настоящего уведомления (л.д. 39-40).

Однако до настоящего времени ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнены.

Таким образом, Банк, путем предъявления искового заявления в суд воспользовался своим правом потребовать полного досрочного исполнения обязательства по    договору.

На основании пункта 5.4.3. Кредитного договора и п.п.6.2.3. Закладной взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора.

Согласно п.п. 6.2.3.1. Закладной, требования Залогодержателя из стоимости Предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определенном к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации Предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателя - Должника по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Пунктом 2.4 Кредитного договора    предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры (л.д. 14).

Таким образом,    Банк    имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, а именно 2 250 540,71 руб., из которых: задолженность по основному долгу составляет – 1 171 008,02 руб., пени за просрочку оплаты текущих процентов – 87 689,52 руб., пени за просрочку основного долга – 58 623,57 руб., проценты – 555 405,47 руб., просроченный основной долг – 377 817,13 руб..

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру <адрес> также подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 329, 334, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными Законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено право кредитора (залогодержателя) обращать взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником своих обязательств. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Допущенное ответчиком нарушение обязательства является существенным, выплаты не производятся свыше двух лет, нарушения обязательств носят систематический характер. Таким образом, требование залогодержателя соразмерно стоимости заложенного имущества.

Квартира, на которую обращается взыскание, в соответствии с вышеизложенными нормами ГК РФ, подлежит продаже с публичных торгов, первоначальную продажную цену суд считает необходимым назначить в 2 330 000 рублей, что соответствует стоимости квартиры, установленной в закладной по соглашению между сторонами и оцененную в ООО (Наименование2).

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 10).

Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества (Наименование1), в лице конкурсного управляющего (Госорган1), к Бугину И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Бугина И. В. в пользу Открытого акционерного общества ОАО (Наименование1):

задолженность по основному долгу – 1 548 822 рубль 15 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 555 405 рублей 47 копеек;

- пени за просрочку возврата основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) - 58 623 рубля 57 копеек;

- пени за просрочку оплаты текущих процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 87 689 рублей 52 копейки, а всего 2 250 540 рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенной квартиры при ее реализации на торгах не ниже денежной оценки в сумме 2 330 000 рублей.

Взыскать с Бугина И. В. в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) государственную пошлину в сумме 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья:                             А.В. Рязанцева

Мотивированное решение

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).