Решение по делу № 2-3657/2017 ~ М-3032/2017 от 03.04.2017

Дело №2-3657/2017

Решение

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года город Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Ю.Н.,

при секретаре Колчиной Л.В.,

с участием ответчика Кравченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кравченко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Кравченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 04.07.2013 Кравченко А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» -анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банкам в paмках указанного договора будет применяться тарифный план 227/1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

Вместе с тем, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, истец вправе взыскать с ответчика в силу ст. 309, 310, 819-820 ГК РФ задолженность по договорным обязательствам.

Просит взыскать задолженность по договору № в размере 196 536,27 руб., состоящую из: основного долга в размере 145 059.35 руб.; комиссию за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 4 519.68 руб.; неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 3 500 руб.; проценты в размере 20386, 70руб.; неустойку за период с 25.02.2015 по 30.04.2015 в размере 23 0 70.54руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 131,00 руб.

В судебное истец АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом была извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик на судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в связи с его затруднительным положением не имеет возможности оплачивать задолженность по кредитному договору

На основании ст.ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснение ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 04.07.2013 Кравченко А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» -анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банкам в paмках указанного договора будет применяться тарифный план 227/1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте (л.д.9-32).

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам (л.д.34).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту (факт получения клиентом карты подтверждается распиской от 04.07.2013 г.) и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 154 790,00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 68 000,00 руб.

За весь период пользования картой (с 25.06.2013 по 24.02.2015) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 90675,73 рублей, состоящую из: 7 325,50 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств (п. 8 ТП 227/1); 69 428,04 руб. - проценты по кредиту (п. 6 ТП 227/1); 5 000,00 руб. - сумма плат за пропуски минимального платежа (п. 12 ТП 227/1); 8 922,19 руб. - сумма плат за участие в программе страхования (п. 19 ТП 227/1) (л.д.35-37).

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.6., п. 6.16, п. 6.26. условий по картам, текст заявления).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.30., п. 6.17, п. 6.18 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. условий, заявление ответчика от 07.06.2013 г.)

Срок возврата задолженности по оговору о карте определён моментом её востребования банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК PФ), именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.21. п.6.23, 6.24 условий по картам) (л.д.38).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.23. условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 177 465,73 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 24.07.2015 г. (л.д.38).

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (154 790,00 руб.) и внесенных (68 000,00 ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (90 675,73 руб.): 154 790,00 руб. + 68 000,00 руб. - 90 675,73 руб. = 177 465,73 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

После выставления заключительного требования на счете размещена сумма в размере 4 000,00 руб., которая списана банком в счет погашения просроченных процентов.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п. 6.29 условий по картам, п. 29 тарифного плана 227/1, банк за просрочку выполнения обязательства клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки.

Неустойка за период с 25.02.2015 по 30.04.2015 г. (65 дней) составила: 177 465,73 руб. * 0,2% * 65 дней = 23 070,54 руб.

Задолженность до настоящего времени не погашена, на основании его, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 196 536,27 руб., состоящую из: основного долга в размере 145 059.35 руб.; комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 4 519.68 руб.; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 3 500.00 руб.; проценты в размере 20 386.70руб.; неустойки за период с 25.02.2015 по 30.04.2015 в размере 23 0 70.54 руб. (л.д.39-40).

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком допустимых и относимых доказательств в опровержении указанных выше обстоятельств суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истцом заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика об отсутствии у него возможности производить оплату по кредитному договору в силу затруднительного материального положения, не принимается судом, поскольку данный довод не имеет правового значения при разрешения исковых требований.

Отсутствие у ответчика денежных средств не освобождает его от обязанности выполнять условия кредитного договора.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины на сумму 5131 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Кравченко ФИО6 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 196 536,27 руб., состоящую из: основного долга в размере 145 059.35 руб.; комиссии за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 4519,68 руб.; неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 3 500 руб.; процентов в размере 20386, 70 руб.; неустойки за период с 25.02.2015 по 30.04.2015 в размере 23 0 70, 54 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 131,00 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова..

Судья Ю.Н. Кравцова