Решение по делу № 2-903/2018 ~ М-230/2018 от 24.01.2018

Дело № 2- 903/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«13» марта 2018 года                                                                      г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Косых М.А.,

при секретаре судебного заседания Лихтиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» в лице Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к <данные изъяты> о взыскании денежных средств, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указал, что <данные изъяты>. между ОАО СКБ «Примсоцбанк» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 174 месяцев, с уплатой процентов на дату заключения кредитного договора в размере <данные изъяты>% годовых, для целевого использования: на приобретение квартиры по адресу: <данные изъяты>. Право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в УФРС по Хабаровскому краю за ответчиком. Права первоначального залогодержателя по кредитному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец (АО «АИЖК»). В нарушение условий договора, ответчик, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленных ему денежных средств не выполняет до настоящего времени. Остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пеням – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов– квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую <данные изъяты> установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

          Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратился в суд с самостоятельными требованиями к <данные изъяты>. о взыскании денежных средств, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что <данные изъяты> г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и <данные изъяты> был заключен договор целевого жилищного займа № <данные изъяты>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору №<данные изъяты>., предоставленного филиалом СКБ Приморья «Примсоцбанк», для приобретения в собственность <данные изъяты>. жилого помещения, расположенного по адресу <данные изъяты> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> рублей. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК»;- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и в силу действующего законодательства считается находящейся в залоге у истца и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АФ «АИЖК». Ипотека должным образом зарегистрирована в Росреестре, право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Согласно Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него возникли основания, предусмотренные ст. 10 ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» именной накопительный счет <данные изъяты>. без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения <данные изъяты> с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном на его именном накопительном счете, ответчику <данные изъяты>. был направлен график возврата задолженности, с получением которого <данные изъяты> обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. <данные изъяты>. ответчику направлялись уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности в досудебном порядке и указанием реквизитов для ее погашения. С <данные изъяты>. по настоящее время обязательства по возврату суммы целевого займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, <данные изъяты> не производит. Вместе с тем, АО «АИЖК», являясь предшествующим залогодержателем закладной инициировало подачу иска о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. По состоянию на <данные изъяты> года задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> со дня, следующего за днем увольнения ответчика с военной службы – <данные изъяты> года по <данные изъяты>, <данные изъяты>. – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с <данные изъяты>. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ФКГУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты>% со дня, следующего за днем увольнения ответчика с военной службы – <данные изъяты> года, <данные изъяты> руб. – пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с <данные изъяты>.; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты>% с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ); пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с <данные изъяты>. по день окончательного возврата займа включительно (пп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов). Взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, <данные изъяты> В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований третьего лица, недостающие денежные средства просят взыскать за счет личного имущества <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по известному суду адресу.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явилось, о дне и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Суд в порядке ст.ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты>. между ОАО СКБ «Примсоцбанк» и <данные изъяты>. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов на дату заключения кредитного договора в размере <данные изъяты>% годовых, для целевого использования: на приобретение квартиры по адресу: <данные изъяты> Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона на квартиру.

<данные изъяты> между ФГКУ "Росвоенипотека" и <данные изъяты> был заключен договор целевого жилищного займа № <данные изъяты>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору №<данные изъяты>., предоставленного филиалом СКБ Приморья «Примсоцбанк», для приобретения в собственность <данные изъяты>. жилого помещения, расположенного по адресу <данные изъяты> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты>.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Приобретение <данные изъяты> в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием указанных кредитных средств, зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО <данные изъяты>., под № <данные изъяты>, с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона.

Согласно закладной от <данные изъяты>. на имя <данные изъяты>. первоначальным залогодержателем является ОАО СКБ «Примсоцбанк».

В настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «АИЖК», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной АО «<данные изъяты>

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк «кредитор» обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Кредитором обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору <данные изъяты> исполняет недобросовестно, начиная с <данные изъяты> платежи ответчиком не производятся.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по состоянию на <данные изъяты>. у ответчика имеется просроченная задолженность, которая составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты> задолженность по пеням – <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

            Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «АИЖК».

            Разрешая требования третьего лица с самостоятельными требования суд приходит к следующим выводам.

          В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

        Согласно п. п. 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

           Согласно п. 7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. 22/1004 от <данные изъяты>.), именной накопительный счет <данные изъяты> закрыт <данные изъяты>. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – <данные изъяты>.) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения <данные изъяты>. с военной службы (<данные изъяты> г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <данные изъяты>. (<данные изъяты>. по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного <данные изъяты> с использованием целевого жилищного займа, было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору).

Однако <данные изъяты> обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 7 договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на <данные изъяты> года задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> со дня, следующего за днем увольнения ответчика с военной службы – <данные изъяты> года, <данные изъяты> руб. – пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с <данные изъяты>.

Поскольку представленными в материалы дела доказательствами подтверждается неисполнение ответчиком возложенных на него обязательств по договорам, обеспеченным залогом, заключенным между ним и АО «АИЖК», а также ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", суд, учитывая нормы ст. ст. 307, 309, 310, 809, 810, 811 ГК РФ, приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ, залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 названного выше Федерального закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

          Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета; оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

          Указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

           Принимая во внимание, что начальная продажная цена вышеуказанного заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она должна устанавливается равной 80% рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика.

Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> прошел государственную регистрацию в Управлении федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО, залогодержателем данной квартиры на момент рассмотрения дела является АО «АИЖК».

          Согласно отчета оценщика ООО «<данные изъяты>., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Хабаровск, <данные изъяты> составляет <данные изъяты>

           Таким образом, начальная продажная цена указанного заложенного имущества на публичных торгах должна составлять <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежит частичному удовлетворению.

Пунктом 16 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Ипотека имущества по данному договору обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредиту, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, а также уплату залогодержателю иных сумм, причитающихся ему в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.

При таких обстоятельствах, суд считает, что при досрочном возврате кредита в связи с нарушением заемщиком денежных обязательств, проценты и договорная неустойка по требованию займодавца подлежат взысканию до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 ГК РФ, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В кредитном договоре отсутствует указанное обстоятельство, в связи с чем, указанное соглашение действует вплоть до полного исполнения ответчиком обязательств и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию по день фактической уплаты денежных средств.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований, заявленных истцом и третьим лицом, о взыскании с ответчика в их пользу задолженности.

Суд посчитал подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога. При этом, устанавливая начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., суд руководствовался интересами сторон, а также возможным обеспечением требований истца и третьего лица по обязательствам уплаты задолженности ответчиком.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» в лице Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к <данные изъяты> о взыскании денежных средств, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере <данные изъяты>, проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно; пени в размере <данные изъяты>% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с <данные изъяты>. по день окончательного возврата займа включительно.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, <данные изъяты>, принадлежащую <данные изъяты>, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

            Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

               Судья                                                                                    М.А. Косых