Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-232/2018 ~ М-236/2018 от 18.06.2018

Дело № 2-232/2018

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

14 августа 2018 года                                                                           г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                                  Гордевич В.С.,

при секретаре                                                                                                           Гавриловой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» к Головину Е.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

     У С Т А Н О В И Л:

КПК «Выгозерский» обратился в Кемский городской суд с иском к Головину Е.Г. по тем основаниям, что КПК «Жемчужный» и Головин Е.Г. заключили Договор займа № 51З15/177 от 17 ноября 2015 года на сумму 50000 рублей. В дополнение к договору была оформлена расписка на сумму 50000 рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства наличными. Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22 % в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20 % от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Заемщик условия договора не выполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 17.11.2015 года по 04.05.2018 года в сумме 37186 рублей, в том числе: заем – 26918 руб., проценты – 5906 руб., пени – 4362 руб.

КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения к заявителю.

Заемщик вступил в пайщики кооператива для получения финансовой взаимопомощи, в связи с чем 17.11.2015 г. написал заявление о вступлении в члены кооператива.

В соответствии с требованиями ст. 9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, пунктов 1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика, в период членства пайщик обязан вносить взносы в целях обеспечения деятельности кооператива: 1. вступительный взнос – 10 руб., 2.минимальный паевой взнос – 10 руб., 3. Членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа. Величина членского взноса для заемщика была определена индивидуально и составила 126,73 руб. в день.

Пунктом 10 Уведомления и п. 3.11 Положения о членстве в кооперативе за нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности в день.

Задолженность ответчика по уплате членских взносов за период с 17.11.2015 года по 04.05.2018 года составляет 24500 руб., пени за нарушение сроков их внесения составляет 36401,24 руб. Учитывая, что начисленная сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, истец на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пеней до 30406 руб.

Просили взыскать с ответчика: задолженность по договору займа в сумме 37186 руб., задолженность по оплате членских взносов в сумме 24500 руб., пени за неуплату членских взносов в сумме 30406 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2963 руб., а также расходы по оплате юридических услуг – 5000 руб.

               Представитель истца - КПК «Выгозерский» в судебное заседание не явился, от представителя истца по доверенности Бухтояровой Е.А. поступило ходатайство, в котором она просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

               Ответчик Головин Е.Г. в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что вносил платежи по графику, платежи именно на оплату членских взносов не вносил. Не смог платить, так как супруга потеряла работу. Последний раз внес плату по кредиту в феврале 2018 года в сумме 2500 рублей. Истец платежи учитывал неверно, так как с 20.07.2017 г. все платежи были направлены на погашение членских взносов, а на погашение основного долга ничего не направлялось. Просил снизить размер пени, так как начислено слишком много и у него тяжелое материальное положение. Размер его заработной платы составляет 16300 руб., жена не работает и еще есть маленький ребенок.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика Головина Е.Г., изучив материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 17 ноября 2015 года ответчик Головин Е.Г. подал в КПК «Жемчужный» заявление с просьбой принять его в члены кооператива, в тот же день он был принят в члены кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива, что подтверждается Выпиской из Решения Правления кооператива. 17 декабря 2015 года между Кредитным потребительским кооперативом «Жемчужный» (Кредитор) и Головиным Е.Г. (Заемщик) заключен договор займа № 51З15/177 (Далее Договор), на основании которого Кредитор предоставил Заемщику заем в сумме 50000 рублей сроком до 17 ноября 2017 года. Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты за пользование займом в размере 22 % годовых на оставшуюся сумму займа (пункты 1.,2.,4. Договора).

Заемщик погашает свой долг ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (п. 6 Договора). В соответствии с графиком платежей общая сумма ежемесячного платежа составляет 5334 руб. и вносится 17 числа каждого месяца.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. Наряду с договорной неустойкой заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму не исполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга (п. 12 Договора).

В соответствии с п. 18 Договора пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 126,73 руб. в день.

Пунктом 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика установлено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пп.1,2 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Частью 3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон) определено, что кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ч.2 ст.4, п.1 ч.1 ст.6 Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.13 Закона).

В соответствии с Договором присоединения от 25 сентября 2015 года КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения к истцу, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ от 18.10.2017 г. № ЮЭ9965-17-17151405 и копией названного Договора о присоединении.

           Согласно представленным истцом расчетам задолженность Головина Е.Г. по договору займа № 51З15/177 от 17 ноября 2015 года на 04.05.2018 г. года составляет: сумма основного долга – 26918 руб., проценты - 5906 руб., пени - 4362 руб.

Судом установлено, что в нарушение условий договора займа, графика платежей ответчик Головин Е.Г. в счет погашения долга по договору займа и уплаты членских взносов вносил оплату с нарушением сроков, первый платеж в сумме 5334 руб. поступил 14.12.2015 г., а последний - 19.02.2018 г. в сумме 2500 рублей, что подтверждается представленным истцом суду расчетом, квитанциями к приходным кассовым ордерам и приходными кассовыми ордерами, и не отрицается ответчиком. Основаниями принятия указанных сумм к оплате явилось внесение ответчиком платежей по оплате членских взносов и платежей по договору займа, о чем имеются отметки в квитанциях.

Возврат суммы займа согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к договору займа, ответчик производит ежемесячно (включая проценты). При этом очередность направления денежных средств, поступающих от заемщика, установлена п. 7 договора займа и предусматривает, что в первую очередь производится уплата членских взносов и пени, затем уплата процентов по займу и основного долга.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, внесение каких-либо иных платежей (членские взносы), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ранее требований, перечисленных в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

     При расчете очередность погашения денежного обязательства, предусмотренная ст. 319 Гражданского кодекса РФ, применяется при недостаточности поступивших для исполнения обязательства средств.

В соответствии с расчетом, представленным истцом общая сумма задолженности по договору займа № 51315/177 от 17.11.2015 года за период с 17.11.2015 года по 04.05.2018 года составляет 37186 руб., в том числе, основной долг – 26918 руб., проценты – 5906 руб., неустойка – 4362 руб.; задолженность по членским взносам за указанный период составляет 54906 руб., в том числе членские взносы – 24500 руб., пени – 30406 руб.

После внесения ответчиком 19 платежа 05 мая 2017 года в размере 7725 рублей сумма основного долга составляла 26918 рублей, что соответствует графику платежей, в связи с чем суд признает расчет истца по внесенный ответчиком девятнадцатый платеж верным и не нарушающим вышеприведенных норм права. Следующий платеж произведен ответчиком 20 июля 2017 года в сумме 5300 рублей. Указанная сумма была направлена истцом полностью на погашение членских взносов. В связи с чем, суд не может согласиться с дальнейшим расчетом истца, поскольку он противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд применяет следующий расчет задолженности, направляя в первую очередь поступившие платежи на погашение процентов по займу, основного долга, членских взносов и пени.

    Двадцатый платеж поступил 20.07.2017 г. в размере 5300 руб.

            Сначала из платежа гасим проценты за период с 06.05.2017 г. по 20.07.2017 года в сумме: 26918 руб. х 76 дн. х 22% / 365 = 1233,06 руб., затем погашаем основной долг в соответствии с графиком платежей в сумме 3373 руб., а остаток в сумме: 5300 руб. – 1233,06 руб. – 3373 руб. = 693,94 руб. на погашение членских взносов.

Сумма просроченной задолженности на 17.06.2017 года составляет 16689 руб., на 17.07.2017 года: 16689 руб. + 3373 руб. = 20062 руб.

            Двадцать первый платеж поступил 15.08.2017 г. в размере 5300 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 21.07.2017 г. по 15.08.2017 года в сумме: (26918 руб. – 3373 руб. (сумма основного долга) х 26 дн. х 22% / 365 = 368,98 руб., затем погашаем основной долг в сумме 3631 руб., а остаток в сумме: 5300 руб. – 368,98 руб. – 3631 руб. = 1300,02 руб. на погашение членских взносов.

             Двадцать второй платеж 15.09.2017 г. в размере 6000 руб..

           Сначала из платежа гасим проценты за период с 16.08.2017 г. по 15.09.2017 года в сумме: (23545 руб. – 3631 руб.) х 31 дн. х 22% / 365 = 372,09 руб., затем погашаем основной долг в сумме 3981 руб., а остаток в сумме: 6000 руб. – 372,09 руб. – 3981 руб. = 1646,91 руб. на погашение членских взносов.

            Двадцать третий платеж поступил 31.10.2017 г. в размере 5500 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 16.09.2017 г. по 31.10.2017 года в сумме: (19914 руб. – 3981 руб. (сумма основного долга) х 46 дн. х 22% / 365 = 441,76 руб., затем погашаем основной долг в сумме 4395 руб., а остаток в сумме: 5500 руб. – 441,76 руб. – 4395 руб. = 663,24 руб. на погашение членских взносов.

Сумма просроченной задолженности на 17.10.2017 года составляет: 20062 руб. + 4395 руб. = 24457 руб.

Пени за период с 18.10.2017 года по 31.10.2017 года составляют: 24457 руб. х 14 дн. х 20 % / 365 = 187,61 руб.

Двадцать четвертый платеж поступил 16.11.2017 г. в размере 6000 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 01.11.2017 г. по 16.11.2017 года в сумме: (15933 руб. – 4395 руб. (сумма основного долга) х 16 дн. х 22% / 365 = 111,27 руб., затем погашаем основной долг в сумме 5693 руб., а остаток в сумме: 6000 руб. – 111,27 руб. – 5693 руб. = 195,73 руб. на погашение членских взносов.

Двадцать пятый платеж поступил 16.01.2018 г. в размере 3000 руб.

Сначала из платежа гасим проценты за период с 17.11.2017 г. по 16.01.2018 года в сумме: (11538 руб. – 5693 руб. (сумма основного долга) х 61 дн. х 22% / 365 = 214,90 руб., затем погашаем основной долг в сумме 2785 руб..

Двадцать шестой платеж поступил 19.02.2018 года.

Гасим проценты за период с 17.01.2018 года по 19.02.2018 года в сумме: (5845 руб. – 2785,10 руб. (сумма основного долга) х 34 дн. х 22% / 365 = 62,71 руб.

Больше оплат ответчиком не производилось.

С учетом произведенных ответчиком выплат, сумма основного долга ответчика после внесения последнего платежа составила 3059,90 руб., задолженность по оплате процентов после последнего произведенного платежа составила:

За период с 20.02.2018 г. по 04.05.2018 г.: 3059,90 руб. х 74 дн. х 22 % / 365 = 136,48 рублей.

Сумма просроченной задолженности на 18 ноября 2017 года составляет 24457 рублей.

Пени за период с 18.11.2017 года по 04.05.2017 года составляют: 24457 руб. х 167 дн. х 20 % / 365 = 2237,98 руб.

Общая сумма пени составляет: пени по расчету истца до девятнадцатого платежа (155 руб. + 33 руб. + 187,61 руб.) + 2237,98 руб. = 2613,59 руб.

Задолженность ответчика по оплате членских взносов составляет: 114057 руб. (сумма подлежащих к оплате членских взносов за период с 17.11.2015 г. по 04.05.2018 г. (900 дней): 126,73 руб. (размер членского взноса в день) х 900 дней = 114057 руб. – 60456,84 руб. (сумма оплаченных ответчиком членских взносов за период с 14.12.2015 года по 04.05.2018 года) = 53600,16 рублей.

           Истцом при подаче иска заявлено требование о взыскании пени по договору займа в сумме 4362 руб., а рассчитанная сумма пени за неуплату членских взносов снижена со 36401,24 руб. до 30406 руб. Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентов по договору займа, а также то, что в ходе произведенного судом перерасчета сумма основного долга по договору займа уменьшилась до 3059,90 руб., а процентов по договору займа до 136,48 руб., учитывая размер задолженности по оплате членских взносов установленный судом в сумме 53600,16 руб. и размер пени, требуемый к взысканию истцом, учитывая наличие ходатайства ответчика о снижении размера пени в связи с тяжелым материальным положением, которое подтверждено показаниями ответчика, Справкой МУП «Кемское жилищно-коммунальное хозяйство» от 30.07.2018 г. о размере заработной платы ответчика, а также копией свидетельства о рождении №, которое подтверждает наличие у ответчика несовершеннолетнего сына ДД.ММ.ГГГГ года рождения, считает, что рассчитанная судом неустойка по договору займа в размере 2613,59 руб. и требуемая истцом неустойка по неуплате членских взносов в сумме 30406 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, поэтому снижает размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца неустоек (пени) до 1500 руб. и 5000 рублей, соответственно. Таким образом, задолженность по договору займа составляет: 3059,90 руб.(основной долг) + 136,48 руб. (проценты) + 1500 руб. (неустойка) = 4696,38 руб., а задолженность по оплате членских взносов и пени составляет: 53600,16 руб. + 5000 руб.(пени) = 58600,16 руб.

           При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 307 - 310, 319, 330, 333, 819, 807, 809 - 811, п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, статей 3,4,6,9,13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», пунктов 2 и 3 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», пунктов 1-4, 6, 7, 12 Договора займа № 51З15/81, пунктов 2, 6, 7, 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса, пунктов 9.1.3., 9.4., 9.4.1.- 9.4.4. Устава кооператива, пунктов 3.5.-3.13. Положения о порядке предоставления займов пайщикам, суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с Головина Е.Г. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский»: задолженность по кредитному договору № 51З15/177 от 17 ноября 2015 года в сумме 4696,38 руб. + задолженность по оплате членских взносов и пени 58600,16 руб. = 63296,54 руб.

           На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая разъяснения данные в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая, что иск судом удовлетворен частично в части взыскания долга по договору займа и процентов, а также в связи со снижением судом размера требуемой к взысканию пени, суд взыскивает с Головина Е.Г. в пользу КПК «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований без учета произведенного судом снижения размера пени в сумме: (3059,90 р. + 136,48 р. + 2613,59 р. + 53600,16 р. + 30406 р.) : 92092 р. (сумма иска) х 2963 р. (сумма оплаченной истцом госпошлины) = 2889,78 руб.

               Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 5000 руб., однако несение истцом расходов за составление и подачу иска в указанной сумме не подтверждено, поскольку представленное истцом платежное поручение № 1635 (л.д. 15) не имеет отметки банка (синей печати, штампа) о его исполнении, в связи с чем суд отказывает истцу во взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в указанном размере.

               Руководствуясь ст., ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» - удовлетворить частично.

               Взыскать с Головина Е.Г. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» задолженность по договору займа № 51З15/177 от 17 ноября 2015 года и задолженность по уплате членских взносов за период с 17.11.2015 г. по 04.05.2018 г. в сумме 63296 (шестьдесят три тысячи двести девяносто шесть) рублей 54 копейки.

           Взыскать с Головина Е.Г. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2889 (две тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 78 копеек.

           В удовлетворении остальной части исковых требований КПК «Выгозерский» - отказать.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                                              В.С. Гордевич

             Решение в окончательной форме вынесено 17 августа 2018 года.