Решение по делу № 2-2325/2016 ~ М-772/2016 от 17.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2016 года                     г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи     Авимской С.В.,

при секретаре    Черниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, , Кашникову С.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд иском к ответчикам, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» был заключен кредитный договор № (кредитный договор-1). Согласно условиям кредитного договора-1 ОАО «Банк Москвы» предоставил ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» кредит в сумме <данные изъяты> рублей, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора-1). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора-1, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения обязательств (п.1.21 кредитного договора-1). Согласно п.2.6 кредитного договора-1 в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора-1, кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки по кредиту, действующей на момент нарушения: на <данные изъяты>) процент годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-1; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-1; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-1.     При этом проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора). В период действия кредитного договора-1 в связи с неисполнением заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором-1, процентная ставка за пользование кредитом изменялась и устанавливалась в размере <данные изъяты> %, <данные изъяты>%, <данные изъяты>%,<данные изъяты>%. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере <данные изъяты> %. Заключив кредитный договор-1, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором-1 (п. 3.1. кредитного договора-1). Согласно разделу 6 кредитного договора-1, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.6.1 кредитного договора-1, и должен быть оплачен заемщиком <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.5.5 кредитного договора-1 выдача кредита была осуществлена банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в ОАО «Банк Москвы». С момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ года ответчик осуществлял возврат кредита. При этом с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков, и порядка внесения платежей, установленных кредитным договором-1. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.п. 7.1.-7.2. кредитного договора-1 кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления заемщику письменного требования в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору-1 платежей в установленные сроки. В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику-1 требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору-1 не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года ответчик-1 имеет задолженность по кредитному договору-1 в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей ДД.ММ.ГГГГ., из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; <данные изъяты> <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

     В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору-1 истцом было принято следующее обеспечение: поручительство юридического лица – ООО «ГЕОСЕРВИС», договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство индивидуального предпринимателя Галенко Е.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство физического лица – Кашникова С.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям указанных договоров поручительства ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашников С.В, в полном объеме отвечают перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору-1 (п.п. 1.1., 3.1. договоров поручительства). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору-1 банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес поручителей письменные требования о погашении задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени требования истца не выполнены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не уплачены.

Исполнение обязательств по кредитному договору - 1 обеспечено залогом недвижимого имущества и права аренды земельного участка, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., литер «<данные изъяты>» из литер «<данные изъяты>», литер «<данные изъяты>» из литера <данные изъяты> кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты>.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью. Указанное имущество и право аренды было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №. Залоговая стоимость нежилого помещения площадью <данные изъяты>. м., <данные изъяты> кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> рублей (п.2.4 Приложения №2 к договору об ипотеки (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскании № от ДД.ММ.ГГГГ). Залоговая стоимость права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью, составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.4. приложения № 2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.). Оценка залоговой стоимости заложенного имущества была произведена по взаимному согласию ответчика (залогодателя) и истца (залогодержателя).

    Также обязательства по кредитному договору -1 обеспечены залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «ГЕОСЕРВИС», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>: расположенного по адресу: <адрес>. Указанное имущество было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №. Залоговая стоимость нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж: <данные изъяты> <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.4. Приложения N2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ.).

    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» был заключен кредитный договор № (кредитный договор-2). Согласно условиям кредитного договора-2 ОАО «Банк Москвы» предоставил ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» кредит в сумме <данные изъяты> рублей, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора-2). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора-2, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения обязательств (п.1.2 кредитного договора-2). Согласно п.2.6 кредитного договора-2 в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора-2, кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки по кредиту, действующей на момент нарушения: на 1 (один) процент годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-2; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-2; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора-2.     При этом проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора-2). В период действия кредитного договора-2 в связи с неисполнением заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором-2, процентная ставка за пользование кредитом изменялась и устанавливалась в размере <данные изъяты> %, <данные изъяты>%, <данные изъяты>%, <данные изъяты>%. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время процентная ставка установлена в размере 16, 5 %. Заключив кредитный договор-2, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором-2 (п. 3.1. кредитного договора-2). Согласно разделу 6 кредитного договора-2, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.6.1 кредитного договора-2, и должен быть оплачен заемщиком <данные изъяты> каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.8.2 кредитного договора-2 за нарушение сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> рублей. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения заемщиком просроченной задолженности включительно. В соответствии с п.5.5 кредитного договора- 2 выдача кредита была осуществлена банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика № в ОАО «Банк Москвы». С момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ ответчик-1 осуществлял возврат кредита. При этом с ДД.ММ.ГГГГ года Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков, размере и порядка внесения платежей, установленных кредитным договором-2. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.п. 7.1.-7.2. кредитного договора-2 кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления заемщику письменного требования в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору-2 платежей в установленные сроки. В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору-2 не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года ответчик имеет задолженность по кредитному договору-2 в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

    В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору-2 истцом было принято следующее обеспечение: поручительство юридического лица – ООО «ГЕОСЕРВИС», договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство индивидуального предпринимателя Галенко Е.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство физического лица – Кашникова С.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям указанных договоров поручительства ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашников С.В, в полном объеме отвечают перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору-2 (п.п. 1.1., 3.1. договоров поручительства). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору-2 банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес поручителей письменные требования о погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требования истца не выполнены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не уплачены.

    Также обязательства по кредитному договору-2 обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, являющееся предметом залога по договору залога движимого имущество № от ДД.ММ.ГГГГ. Оценка залоговой стоимости заложенного имущества была произведена по взаимному согласию ответчика и истца (приложение № к договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, обязательства по кредитному договору-2 обеспечены залогом недвижимого имущества и права аренды земельного участка, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты>.м., литер «<данные изъяты> из литер «<данные изъяты>», литер «<данные изъяты> из литера «<данные изъяты> кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>; права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты>. М., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью. Указанное имущество и право аренды было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, № регистрации №. Залоговая стоимость нежилого помещения площадью <данные изъяты>. м., литер «<данные изъяты>» из литер «<данные изъяты>», литер «<данные изъяты>» из литера <данные изъяты> кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (п.2.4 Приложения №2 к договору об ипотеки (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскании № № от ДД.ММ.ГГГГ года). Залоговая стоимость права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью, составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.4. приложения № 2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ.). Оценка залоговой стоимости заложенного имущества была произведена по взаимному согласию ответчика (залогодателя) и истца (залогодержателя).

Залог недвижимого имущества, принадлежащего ООО «ГЕОСЕРВИС», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж подвал №, литер: <данные изъяты> из лит. <данные изъяты>, : расположенного по адресу: <адрес>. Указанное имущество было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания N № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, № регистрации №. Залоговая стоимость нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж: подвал <данные изъяты>, литер: <данные изъяты> из лит. <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.4. Приложения N2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания N № от ДД.ММ.ГГГГ.).

На основании изложенного истец просил взыскать с ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашникова С.В, солидарно в ползу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору-1 в размере <данные изъяты> рублей из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; -<данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Взыскать с ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашникова С.В, солидарно в ползу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору-2 в размере <данные изъяты> рублей из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», являющееся обеспечением по кредитному договора-2, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, и являющееся предметом залога по договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на недвижимое имущество и право аренды земельного участка, принадлежащее ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», являющееся обеспечением по кредитному договору-1 и кредитному договору-2, а также являющиеся предметом ипотеки по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: нежилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м, литер «<данные изъяты>» из литера «<данные изъяты>», литер <данные изъяты> из литера <данные изъяты> кадастровый №, № расположенное по адресу: <адрес>; право аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного производства использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью. Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., литер «<данные изъяты>» из литера <данные изъяты> литер <данные изъяты> из литера «Р8», кадастровый №, №I- <данные изъяты> рублей; права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты>.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ООО «ГЕОСЕРВИС», являющееся обеспечением по кредитному договору-1 и по кредитному договору-2, а также являющееся предметом ипотеки по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № ДД.ММ.ГГГГ и по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: нежилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м., этаж: подвал №, литер ДД.ММ.ГГГГ из лит. ДД.ММ.ГГГГ расположенное по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж: подвал №, литер <данные изъяты> из лит. <данные изъяты> - <данные изъяты>.

ООО «ГЕОСЕРВИС» в лице учредителя ФИО3, обратилось в суд с встречным исковым заявлением к АКБ «Банк Москвы», ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», индивидуальному предпринимателю Галенко Е.В, , Кашникову С.В, , в котором просило признать недействительными договоры об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ, и договоры поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности сделок. В обоснование указано, что заключенные ООО «ГЕОСЕРВИС» с банком сделки – кредитный договор, договор об ипотеке и договоры поручительства, являющиеся крупными сделками, в нарушение действующего законодательства, заключены без одобрения единственного учредителя ФИО3 Кроме того, договоры поручительства являются сделками в совершении которых имеется заинтересованность, не получив одобрения общего собрания участников общества на заключении сделок директор общества действовал в интересах заемщика. Указанное по мнению заявителя влечет недействительность сделок.

ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» в лице учредителя Галенко Е.В, обратился в суд с встречным исковым заявлением к АКБ «Банк Москвы», ООО «ГЕОСЕРВИС», индивидуальному предпринимателю Галенко Е.В, , Кашникову С.В, , в котором просил признать недействительными договоры об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности сделок, признать недействительными условия кредитных договоров, изложенных в пунктах 5.2.3, 6.5, 6.7, 8.2, 9.1.2. В обоснование встречных исковых требований ссылался на отсутствие одобрения оспариваемых сделок со стороны общего собрания участников общества, а также на несоответствие оспариваемых пунктов кредитного договора требованиям законодательства.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ встречные исковые требования приняты к производству.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца АКБ «БАНК Москвы» (ОАО) по настоящему гражданскому делу на Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца ФИО8 поддерживала исковое заявление в полном объеме. Пояснила, что кредитные обязательства не исполняются, последние оплаты по договорам произведены в апреле и ДД.ММ.ГГГГ года, проценты ДД.ММ.ГГГГ года не начисляются. Возражала в отношении встречных исков, представила письменные возражения, привела доводы аналогичные изложенным в письменных возражениях. Пояснила, что начисление процентов по договорам производилось правомерно. Встречное исковое заявление подано от юридического лица в лице участника общества, в отсутствие соответствующих полномочий. Кроме того, заявителями пропущен срок исковой давности, который просила применить. Просила суд учесть, что сделка по договору ипотеки прошла государственную регистрацию в Росреестре, а списание денежных средств со счета производится по договоренности сторон, ставя свою подпись, клиент разрешил списание со своего счета средств. Настаивала на том, что положения кредитного договора соответствуют законодательству.

Представитель ответчиков ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», Галенко Е.В, , ФИО3 – ФИО9 возражала против искового заявления, представила письменные возражения, поддержала встречные исковые заявления. Просила снизить суму неустойки в виду несоразмерности. С залоговой стоимостью не согласилась, просила суд учесть стоимость имущества указанного в отчетах представленных в материалы дела. Указала, что в материалах дела имеются доверенности подтверждающее полномочия на представление интересов всех участников, за исключением Кашникова С.В, Полагала, что срок исковой давности не пропущен, так как по ее мнению законодательством установлен 3-х летний срок давности по заявленным исковым требованиям, а сделки совершены были в ДД.ММ.ГГГГ году. Настаивала на том, что согласия учредителей на проведение таких сделок не было. ООО «Геосервис» действовало в интересах заемщика, но вопреки интересов общества. Встречные исковые требования просила удовлетворить. Также просила обратить взыскание только на имущество объекта, расположенного по <адрес>, ввиду его достаточности для удовлетворения требований истца.

Ответчик Кашников С.В, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» был заключен кредитный договор №МБ.

Согласно условиям названного кредитного договора ОАО «Банк Москвы» предоставило ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» кредит в сумме <данные изъяты> рублей, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения обязательств (п.1.2 кредитного договора).

Согласно п.2.6 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки по кредиту, действующей на момент нарушения: на <данные изъяты> процент годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора.     При этом проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора).

В период действия кредитного договора в связи с неисполнением заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка за пользование кредитом изменялась и устанавливалась в размере <данные изъяты> %, <данные изъяты>%, <данные изъяты>%, <данные изъяты>%. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере <данные изъяты> %.

По вышеуказанному кредитному договору ответчик ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (п. 3.1. кредитного договора).     

Согласно разделу 6 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 6.1 кредитного договора, и должен быть оплачен заемщиком 14 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.5.5 кредитного договора выдача кредита была осуществлена банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика № в ОАО «Банк Москвы».

С момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ года ответчик осуществлял возврат кредита. При этом с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков, размера и порядка внесения платежей, установленных кредитным договором. Как следует из выписки по счету ответчика, последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 7.1.-7.2. кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления заемщику письменного требования в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в установленные сроки.

В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» имеет задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

    В качестве обеспечения исполнения заемщиком ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» своих обязательств по кредитному договору истцом было принято следующее обеспечение: поручительство юридического лица – ООО «ГЕОСЕРВИС», договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.; поручительство индивидуального предпринимателя Галенко Е.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство физического лица – Кашникова С.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям указанных договоров поручительства ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашников С.В, в полном объеме отвечают перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1., 3.1. договоров поручительства).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес поручителей письменные требования о погашении задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени требования истца не выполнены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не уплачены.

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено залогом недвижимого имущества и правы аренды земельного участка, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ»: нежилое помещение площадью <данные изъяты>.м., литер «<данные изъяты>» из литер «<данные изъяты>», литер «<данные изъяты> из литера «<данные изъяты>», кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.2.4 Приложения №2 к договору об ипотеки (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскании № от ДД.ММ.ГГГГ); право аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью, составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.4. приложения № 2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания №/МБ от ДД.ММ.ГГГГ.).

Указанное имущество и право аренды было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированному ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №

Кроме того, обязательства по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «ГЕОСЕРВИС», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж подвал <данные изъяты>, литер: <данные изъяты>: расположенного по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 2.4. Приложения №2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания N № ДД.ММ.ГГГГ.).

Указанное имущество было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания N № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №

В соответствии с договорами об ипотеке залогодержатель (истец) имеет право удовлетворить свои требования по кредитному договору за счет предмета ипотеки, обратив взыскание на предмет ипотеки в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (раздел 4 договоров об ипотеке).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. в адрес залогодателей были направлены уведомления о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество залогодателей.

Кроме того, из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» был заключен кредитный договор №

Согласно условиям названного кредитного договора ОАО «Банк Москвы» предоставил ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» кредит в сумме <данные изъяты> рублей, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора-2).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения обязательств (п.1.2 кредитного договора). Согласно п.2.6 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки по кредиту, действующей на момент нарушения: на <данные изъяты> процент годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>%, но более <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора; на <данные изъяты> процента годовых при проведении оборотов по расчетному счету в размере менее <данные изъяты>% от размера, установленного условиями кредитного договора.     При этом проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора-2).

В период действия кредитного договора в связи с неисполнением заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка за пользование кредитом изменялась и устанавливалась в размере <данные изъяты> %, <данные изъяты>%, <данные изъяты>,<данные изъяты>%. С ДД.ММ.ГГГГ время процентная ставка установлена в размере <данные изъяты> %.

Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (п. 3.1. кредитного договора).

Согласно разделу 6 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.6.1 кредитного договора, и должен быть оплачен заемщиком 14 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.8.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты>. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения заемщиком просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п.5.5 кредитного договора выдача кредита была осуществлена банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика № в ОАО «Банк Москвы».

С момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИММ» осуществлял возврат кредита. При этом с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков, размера и порядка внесения платежей, установленных кредитным договором. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 7.1.-7.2. кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления заемщику письменного требования в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в установленные сроки.

В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчик имеет задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно; <данные изъяты> - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

    В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору истцом было принято следующее обеспечение: поручительство юридического лица – ООО «ГЕОСЕРВИС», договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство индивидуального предпринимателя Галенко Е.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство физического лица – Кашникова С.В, , договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям указанных договоров поручительства ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашников С.В, в полном объеме отвечают перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1., 3.1. договоров поручительства).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес поручителей письменные требования о погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требования истца не выполнены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не уплачены.

    Также обязательства по кредитному договору обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, являющееся предметом залога по договору залога движимого имущество № от ДД.ММ.ГГГГ. Оценка залоговой стоимости заложенного имущества была произведена по взаимному согласию ответчика и истца (приложение № 1 к договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, обязательства по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества и права аренды земельного участка, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., литер «<данные изъяты> из литер «<данные изъяты> литер <данные изъяты> из литера <данные изъяты> кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.2.4 Приложения №2 к договору об ипотеки (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскании № от ДД.ММ.ГГГГ); права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 2.4. приложения № 2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Указанное имущество и право аренды было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №

Помимо указанного обязательства по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «ГЕОСЕРВИС», а именно: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж подвал №<данные изъяты>, : расположенного по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 2.4. Приложения N2 к договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания N № от ДД.ММ.ГГГГ

Указанное имущество было передано в залог ОАО «Банк Москвы» ответчиком по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области, № регистрации №

Залоговая стоимость движимого имущества, принадлежащего ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», являющегося предметом залога по договору залога движимого имущество № от ДД.ММ.ГГГГ, установленная по взаимному согласию сторон, в размере <данные изъяты> рублей, не оспаривалась участниками процесса.

Ответчиками в ходе рассмотрения дела оспаривалась залоговая стоимость недвижимого имущества, в обоснование возражений представлены отчеты оценщика.

Согласно отчету ООО «Агентство независимой оценки «Прайс» № рыночной стоимости нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., этаж подвал <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость указанного объекта на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно отчету ООО «Агентство независимой оценки «Прайс» № рыночной стоимости нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., литер «<данные изъяты>», кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, и права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость названного нежилого помещения составляет <данные изъяты> рублей, права аренды земельного участка – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что факт несоблюдения заемщиком обязанностей по кредитным договорам нашел подтверждение, что в соответствии с договорами и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с заемщика и поручителей в солидарном порядке по кредитному договору     № <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов; по кредитному договору №: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за просрочку уплаты основного долга и процентов, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, заявление представителя ответчиков о необходимости применения положений указанных положений ввиду несоразмерности заявленной неустойки, и находя размер заявленной неустойки чрезмерно завышенным, явно несоразмерным последствиям нарушения заемщиком денежного обязательства, полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору № до <данные изъяты> коп., по кредитному договору № <данные изъяты> коп.

Суд находит не противоречащими законодательству требования истца об обращении взыскания на все заложенное имущество в обеспечение обязательств заемщика по кредитным договорам, без исключения, в связи с чем, отклоняется довод представителя ответчиков об обращении взыскания лишь на объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: <адрес>.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, при его реализации с публичных торгов, суд считает правильным установить начальную продажную стоимость движимого имущества равной залоговой, поскольку указанная стоимость установлена по соглашению сторон, и не оспаривалась сторонами в ходе рассмотрения дела.

Что касается определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества, то суд считает возможным установить начальную продажную стоимость вышеуказанного недвижимого имущества в размере <данные изъяты> % от рыночной стоимости, установленной в отчетах ООО «Агентство независимой оценки «Прайс».

Встречные исковые требования ООО «ГЕОСЕРВИС» в лице учредителя ФИО3, ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» в лице учредителя Галенко Е.В, по основаниям, приведенным во встречных исковых заявлениях, суд находит не подлежащими удовлетворению, аналогичные доводы представителя ответчиков, подлежащими отклонению, поскольку указанные требования и доводы не основаны на нормах действующего законодательства, положениях договоров, и имеющихся в деле доказательствах.

Ответчики, заключая с банком кредитные договоры, договоры поручительства, договоры об ипотеке согласились с их условиями, при заключении договоров располагали полной информацией по договорам и приняли на себя все права и обязанности, определенные договорами, о чем свидетельствуют их подписи в соответствующих договорах.

В ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт соответствия условий кредитных договоров, договоров поручительства, договоров залога движимого имущества и об ипотеки, требованиям законодательства, а также факт того, что расчет суммы задолженности, процентов и неустоек, списание денежных средств со счета заемщика, производились банком в строгом соответствии с условиями кредитных договоров, в связи с чем, суд пришел к выводу об обоснованности требований ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В возражениях на исковое заявление представитель ВТБ (ПАО) просила отказать в удовлетворении исковых требований, в том числе и в связи с пропуском истцом срока исковой давности, установленного ч. 2 ст. 181 ГК РФ.

Из встречных исковых заявлений ООО «ГЕОСЕРВИС» в лице учредителя ФИО3, ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» в лице учредителя Галенко Е.В, следует, что данные заявления поданы участниками обществ в интересах юридических лиц.

Суд соглашается с доводом представителя ВТБ (ПАО) о том, что участник общества должен был узнать о совершении сделки не позднее даты проведения годового собрания участников (акционеров), которое в соответствии со ст. 34 Федерального закона РФ «Об обществах с ограниченной ответственностью» должно было состояться не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности по заявленным требованиям ООО «ГЕОСЕРВИС» в лице учредителя ФИО3 истек ДД.ММ.ГГГГ, и поскольку встречный иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности указанным лицом пропущен.

Что касается срока исковой давности по встречным исковым требованиям ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ» в лице учредителя Галенко Е.В, , то из материалов дела следует, что Галенко Е.В, достоверно было известно о заключении оспариваемых сделок еще в ДД.ММ.ГГГГ году, поскольку исполнение обязательств по кредитным договорам обеспечено его поручительством (договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ), следовательно срок исковой давности по его встречным исковым требованиям истек в ДД.ММ.ГГГГ году, и поскольку встречный иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности указанным лицом также пропущен.

При этом суд принимает во внимание, что заявлений об уважительности пропуска срока и его восстановлении в адрес суда не поступало.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречных исковых заявлений следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в равных частях с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, , Кашникова С.В, солидарно в ползу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов.

    Взыскать с ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, и Кашникова С.В, солидарно в ползу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки за просрочку основного долга и процентов.

    Обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», являющееся обеспечением по кредитному договору - 2, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., и являющееся предметом залога по договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой.     

Обратить взыскание на недвижимое имущество и право аренды земельного участка, принадлежащее ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», являющееся обеспечением по кредитному договору - 1 и кредитному договору - 2, а также являющиеся предметом ипотеки по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: нежилое помещение площадью <данные изъяты>», кадастровый № расположенное по адресу: <адрес>; право аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного производства использования: земельные участки, занятые объектами производственной, строительной транспортной деятельностью, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости: нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., литер «<данные изъяты>» из <данные изъяты>», кадастровый № в размере <данные изъяты> % рыночной стоимости имущества – <данные изъяты> рублей, права аренды земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере <данные изъяты> % рыночной стоимости имущества - <данные изъяты> рублей.

    Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ООО «ГЕОСЕРВИС», являющееся обеспечением по кредитному договору - 1 и по Кредитному договору - 2, предметом ипотеки по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания №16/19/16-14/МБ от ДД.ММ.ГГГГ и по договору об ипотеке (залог недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: нежилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м., этаж: подвал <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости равной <данные изъяты> % рыночной стоимости имущества – <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска ВТБ 24 (ПАО) отказать.

Встречные иски ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «ЯНТАРНЫЙ ПОЛИГРИМ», ООО «ГЕОСЕРВИС», ИП Галенко Е.В, , Кашникова С.В, в пользу ВТБ 24 (ПАО) госпошлину в размере <данные изъяты> руб., по <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2016 года.

Судья С.В. Авимская