Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-114/2014 от 02.10.2014

    Мировой судья Шафигина К.М.                                     Дело № 11-114/14

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    22 октября 2014 года                                                             город Ульяновск

    Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

    председательствующего судьи      Смирновой Ю.В.,

    при секретаре Трофимовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Кантеевой Е.Е. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Заволжского судебного района города Ульяновска от 13 августа 2014 года по гражданскому делу по иску Кантеевой Е.Е. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, по которому мировой судья

                                                         р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Кантеевой Е.Е. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

            У С Т А Н О В И Л:

Кантеева Е.Е. обратилась к мировому судье с уточненным в ходе судебного разбирательства иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что 29.11.2011 она с ответчиком заключила договор страхования жизни по программе Росгосстрах Жизнь Классика «Сбережение» №, по которому она являлась страхователем и застрахованным. По условиям договора по истечении 2 лет она имела право досрочно расторгнуть договор страхования и получить гарантированную выкупную сумму. В течение 2-х лет она уплатила страховые взносы в размере 33 503 руб. 96 коп. Выкупная сумма согласно условиям договора и таблице гарантированных выкупных сумм должна была составить 20 313 руб. 34 коп. В марте 2014 года она подала заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы. Ответчик выплатил выкупную сумму в размере 11 576,39 руб., что не соответствует условиям договора. Считает выплаченную ответчиком выкупную сумму не достаточной и не соответствующей условиям договора. 29.04.2014 она направила в адрес ответчика досудебную претензию, которая осталась без ответа. С момента поступления претензии ответчику прошло более месяца. Ответчик имел реальную возможность удовлетворить ее требования, однако требования не были удовлетворены, в связи с чем имеются основания для взыскания штрафа. Также у нее отсутствуют специальные познания о свойствах и характеристиках услуги. Полагает, что при заключении договора были нарушены ее права на получение достоверной информации. Также полагает, что действиями ответчика ей был причинен моральный вред.

Просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные по договору страхования в размере 21 927 руб. 57 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 16 751 руб. 98 коп.

Разрешив спор по существу, мировой судья постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истица Кантеева Е.Е. просит решение мирового судьи отменить, принять решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В жалобе указывает, что при заключении договора страхования жизни по программе Россгострах Жизнь Классика «Сбережение» ей не была предоставлена полная, необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора работ и услуг; ни полис, ни общие правила программы сбережение классика (приложение № 1) не содержат сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы. Возможность ознакомиться с порядком формирования страховых резервов у истца не было, так как расчет этот индивидуальный и данных для расчета у истца не было. При заключении договора такая информация предоставлена не была. Представленное ответчиком Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденное приказом ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № не относится к спорному периоду, поскольку договор страхования заключен 29.12.2011.

В судебном заседании истица Кантеева Е.Е. жалобу поддержала по доводам, изложенным в ней.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца, суд приходит к следующему.

В силу статьи 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Мировым судьей установлено, что 29.12.2011 между Кантеевой Е.Е. и ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Классика «Сбережение» (полис №), сроком действия по 28.12.2036 и ежегодной уплатой страховых взносов в размере 16 751 руб. 98 коп. в течение 25 лет.

Взнос по договору уплачивается не позднее 29 декабря каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

Договором предусмотрено его досрочное расторжение по письменному заявлению страхователя, при этом страхователю возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса. Приложение № к полису страхования (Условия, страхования) отражает условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы в % от сформированного резерва по договору), согласно которым по договору страхования жизни, заключенному на срок 5 лет и выше с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение 3 года действия договора размер выкупной суммы составляет 60 % от сформированного страхового резерва.

В марте 2014 года истица Кантеева Е.Е. обратилась с заявлением к ответчику о досрочном расторжении договора страхования.

В связи с расторжением договора страхования страховщик возвратил Кантеевой Е.Н. выкупную сумму в размере 11 576 руб. 39 коп.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья, руководствуясь ст. 934, 958 ГК РФ, статьями 10, 26 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в совокупности устанавливающими основания, порядок расторжения договора добровольного личного страхования и пределы сумм, подлежащих возврату страхователю, исходя из анализа представленных доказательств, пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежной суммы в большем размере, чем 11 576 руб. 39 коп.

Доводы жалобы о не предоставлении ответчиком полной и достоверной информации об условиях страхования повторяют позицию истца в суде первой инстанции, которой судом дана надлежащая правовая оценка.

Мировым судьей установлено, что при заключении договора страхования истец был ознакомлен с условиями Программы страхования РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Классика «Сбережение» и получил выписку из Общих правил страхования жизни и трудоспособности (приложение № 1), таблицу гарантированных выкупных сумм (приложение № 2).

В соответствии с ч.2 п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь» производился в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным в соответствии с требованиями Закона РФ «Об организации страхового дела».

Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни утвержден Приказом Министерства финансов РФ от 09.04.2009 № 32н.

Согласно заключенному договору страхования в случае досрочного расторжения по инициативе страхователя выплачивается выкупная сумма в размере 60% от сформированного резерва по договору. Согласно таблицы гарантированных выкупных сумм, гарантированный размер выкупной суммы при действии договора 3 года составляет – 20 313 руб. 34 коп. Вместе с тем, как указано в примечании, уточнение размера выкупной суммы производится страховщиком с учетом фактического оплаченного взносами периода на дату расторжения.

Ответчиком представлен расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с Кантеевой Е.Е., согласно которому сумма страхового резерва составляет 19 293,989 руб., 60 % от сформированного страхового резерва 19 293,989 руб. составляет 11 576 руб. 39 коп.

С учетом изложенного, мировой судья пришел к обоснованному выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с действующим законодательством и условиями программы заключенного с истцом страхования.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, отмене не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

                         О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Заволжского судебного района города Ульяновска от 13 августа 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кантеевой Е.Е. - без удовлетворения.

Судья:                                                                                  Ю.В. Смирнова