Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2465/2021 ~ М-1971/2021 от 30.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2021 г.                                                            г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Трубицыной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гейн Надежде Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Гейн Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 164 368 рублей 47 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 487 рублей 37 копеек. Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Гейн Н.В. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 125 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий, УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счет – выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 25.09.2020 Банк расторг кредитный договор путем выставления окончательного счета, при этом зафиксировав размер задолженности ответчика на дату расторжения договора. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность, в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность перед банком за период с 22.04.2020 по 25.09.2020 составила 164 368 рублей 47 копеек, из которых: 122 265 рублей 22 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 38 916 рублей 82 копейки – просроченные проценты, 3 186 рублей 43 копейки штрафные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины ( л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. (л.д.38), в судебное заседание не явился, представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без его участия (л.д. 37).

Ответчик Гейн Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, надлежащим образом (л.д. 44), об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Гейн Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления - анкеты на получение кредитной карты от 19.10.2019, в соответствии с условиями которого Гейн Н.В. была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на 125 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями Договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно. На основании п. 5.7 Общих условий УКБО Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день, что подтверждается Условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") (л.д. 19-25).

Согласно п. 5.10 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 5.9 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт, при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 9), справки о размере задолженности (л.д.8) следует, что заемщик воспользовалась кредитом, получила денежные средства с кредитной карты, оплатив при помощи карты услуги, между тем, свои обязательства по возврату кредита в установленном порядке не исполнила., в связи с чем возникла задолженность по кредиту.

Согласно п. 8.1 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случаях, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону, или иным способом по усмотрению банка.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт, банк расторг договор 25.09.2020 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 28).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направленными Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме.

Размер задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии, заключительным счетом (л.д. 8,9,28).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк 09.09.2020 сформировал и направил ответчику заключительный счет с просьбой погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки указанного заключительного счета. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе № 2-2242/2020 от 09.11.2020 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 368 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 243 рубля 68 копеек (л.д. 50).

Определением мирового судьи судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе от 23.11.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 52).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 09.09.2020 задолженность ответчика Гейн Н.В. перед банком составила 164 368 рублей 47 копеек, из которых: 122 265 рублей 22 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 38 916 рублей 82 копейки - просроченные проценты, 3 186 рублей 43 копейки штрафные проценты.

С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Гейн Н.В. задолженности по кредитному договору в сумме 164 368 рублей 47 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 487 рублей 37 копейки подтверждено платежным поручением № 1216 от 28.09.2020, платежным поручением № 1154 от 31.05.2021 (л.д. 6-7) и подлежит удовлетворению в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гейн Надежде Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Гейн Надежды Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 368 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 487 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 29.09.2021