Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-514/2021 ~ М-340/2021 от 31.03.2021

дело № 2-1-514/2021

40RS0005-01-2021-000472-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кондрово 24 июня 2021 года

    Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Шаркунова И.С., при секретаре Исаевой Т.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Седышева Геннадия Дмитриевича к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании недополученной суммы страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Седышев Г.Д. обратился в суд с указанным иском к ответчику указав, что 16.03.2020 года между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен полис-оферта по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита частного дома+», принадлежащего истцу дома по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>В, <адрес>. Страховая сумма по конструктивным элементам, внутренней и внешней отделке и инженерному оборудованию частного дома составляет 700 000 рублей. По движимому имуществу в частном <адрес> 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования произошёл страховой случай - пожар дома. Истец уведомил ответчика о наступлении страхового случая, ООО СК «Сбербанк Страхование» частично произвело выплату страхового возмещения в сумме 450 000 рублей. Не согласившись с указанной выплатой. Истец обратился к независимому эксперту, согласно заключению эксперта сумма причинённого ущерба составляет 918 469 рублей. Претензия истца о несогласии с размером страхового возмещения оставлена страховой компанией без удовлетворения. Для внесудебного урегулирования спорного вопроса, истцом было направлено обращение уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг, на которое истец получил отказ в его удовлетворении. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в свою пользу недополученную часть страховой выплаты в сумме 300 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 20 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей.

В судебном заседании истец Седышев Г.Д. и его представитель Егоров А.Ю. исковые требования поддержали в полном объеме. Седышев Г.Д. пояснил, что при заключении договора присутствовала его супруга, сам он договор не читал.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило.

Третье лицо - уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг извещённое о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд счёл рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, материал №35 об отказе в возбуждении уголовного дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, этим законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей».

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить размер страховой суммы.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 той же статьи).

В судебном заседании установлено, что 16.03.2020 года между Седышевым Г.Д. и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности по программе страхования «Защита частного дома+» №, срок действия договора 60 месяцев (л.д. 7-12).

Указанным договором застрахованы конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, а также движимое имущество частного дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>.

В части страхования имущества страховыми случаями по договору является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей (рисков): «Пожар», «Стихийные бедствия», «Противоправные действия третьих лиц», «Падение летательных аппаратов и их частей», «Падение посторонних предметов», «Механическое воздействие», «Чрезвычайная ситуация», «Удар молнии», «Взрыв».

16.08.2020 года произошёл пожар, в результате которого застрахованное имущество истца было повреждено, что подтверждается материалом межрайонного отдела надзорной деятельности и профилактической работы Дзержинского, Юхновского, Износковского, Медынского и Мосальского районов №35, об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара, произошедшего 16.08.2020 года в двухквартирном жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, а также справкой начальника ОДН Дзержинского, Юхновского, Износковского, Медынского и Мосальского районов от 18.08.2020 года (л.д. 18).

ООО СК «Сбербанк Страхование» признав случай истца страховым, 23.10.2020 года выплатило Седышеву Г.Д. страховое возмещение в сумме 450 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №111156 (л.д. 28).

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратился к ИП Ключникову А.В. за оценкой рыночной стоимости, принадлежащего ему имущества, согласно отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость, право требования возмещения ущерба, причинённого в результате пожара жилому дому, расположенному по адресу: <адрес>, <адрес> иному имуществу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 918 469 рублей (л.д. 29-86).

07.12.2020 года Седышев Г.Д. обратился в страховую компанию с претензией о несогласии с суммой произведённой выплаты, в которой на основании выводов отчёта об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта застрахованного имущества №99-10/2020, просил осуществить доплату суммы страхового возмещения в размере 300 000 рублей (л.д. 88).

Сообщением ООО СК «Сбербанк Страхование» от 24.12.2020 года, претензия истца оставлена без удовлетворения (л.д. 90).

26.01.2021 года Седышев Г.Д. обратился к уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг в отношении ответчика, с требованием о доплате страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования в сумме 300 00 рублей, а также компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в сумме 20 000 рублей (л.д. 91).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 04.02.2021 года №У-21-13791/5010-003, в удовлетворении требований Седышева Г.Д. отказано (л.д. 92-95).

Разделом 6 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ установлен размер страховой суммы, в пределах которой ООО СК «Сбербанк Страхование» несёт ответственность на случай наступления страхового события.

Указанным разделом установлено, что страховая сумма за вред, причинённый конструктивным элементам внутренней и внешней отделке, инженерному оборудованию застрахованного имущества установлена в размере 700 000 рублей.

Вместе с тем, условиями договора страхования в том же пункте договора и на той же странице, установлено, что лимит страхового возмещения в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов застрахованного имущества по рискам, установленным пунктами 4.1.1-4.1.7, 4.1.9, ДД.ММ.ГГГГ составляет 400 000 рублей. Страховая сумма за вред, причинённый застрахованному движимому имуществу установлена в размере 50 000 рублей.

Таким образом, в случае наступления страхового случая по риску «Пожар», лимит страхового возмещения за ущерб, причинённый внутренней и внешней отделке, инженерному оборудованию, конструктивным элементам застрахованного имущества составляет 400 000 рублей, за повреждение движимого имущества 50 000 рублей.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ООО СК «Сбербанк Страхование» исполнило перед истцом свои обязательства по договору добровольного страхования имущества и гражданской ответственности по программе страхования «Защита частного дома+» № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объёме, поскольку произвело выплату страхового возмещения в общей сумме 450 000 рублей.

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

С учётом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении искового заявления Седышева Геннадия Дмитриевича к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании недополученной суммы страховой выплаты, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья              И.С. Шаркунов