Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-270/2015 ~ М-12/2015 от 13.01.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» февраля 2015года Куйбышевский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Аскерзаде Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-270/15г. по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Величко И.Н., Величко Л.Н., Величко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец – АКБ «РОСБАНК» (ОАО), обратился в суд с иском к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <...> взыскании с ответчиков в равных долях сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере <...>, об обращении взыскания на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, а именно: двухкомнатную квартиру, общей площадью <...> расположенную по адресу: <адрес> Кроме того просил взыскать с ответчика Величко И.Н. задолженность по кредитному договору о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., взыскать с него госпошлину в размере <...>., взыскать с него же в пользу истца задолженность по кредитному договору о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., возврат госпошлины в размере <...>..

Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) – Косов В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и ответчиком Величко И.Н. был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №. в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 11,50% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, от даты фактического предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику был предоставлен кредит путем безналичного зачисления указанной суммы на счет №, открытый в Банке на имя Величко И.Н.. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором, уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом, согласно п.1.2, п.5.2.2 Договора. Согласно п.4.2 ст. 12 Договора, заемщик обязан ежемесячно, 27 числа каждого календарного месяца производить аннуитентные платежи в размере <...> Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости), а именно: двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая Величко И.Н. и Величко Л.Н. на праве общей долевой собственности на основании Договора передачи квартир в собственность граждан № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с Администрацией Куйбышевского района г. Самары, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации 63-01/01-5/2002-9884.1 кадастровый номер объекта недвижимости: № Также обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному Договору является поручительство Величко Л.Н. на основании Договора поручительства к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.2 Договора поручительства поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком. Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщиком одинаков (п.2.3. Договора поручительства). Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство Величко Е.А. на основании Договора поручительства к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанным договором предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком. (п.2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщиком одинаков (п.2.3. Договора поручительства). В обеспечение исполнения обязательств заемщика, был заключен договор о залоге имущества от ДД.ММ.ГГГГ года. Предметом залога выступало жилое помещение: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование в установленный срок Заемщиком исполнено не было. На дату подачи искового заявления в суд требование о досрочном возврате кредита Ответчиком исполнено не было, ответчик не предпринимает никаких действий для разрешения сложившегося спора. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату составляет <...> сумма процентов составляет <...>, сумма начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет <...>. В общей сложности ответчик Величко И.Н. имеет задолженность перед банком в размере <...>. ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения единственного акционера ЗАО «БСЖВ» принято решение о реорганизации КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО в форме присоединения к АКБ «Росбанк» ОАО. ДД.ММ.ГГГГ реорганизация КАБ «БСЖВ» ЗАО в форме присоединения к АКБ «Росбанк» ОАО зарегистрирована, о чем ДД.ММ.ГГГГ ФНС выдано свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и заемщиком Величко И.Н. был заключен договор о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В соответствии с условиями вышеуказанного Договора Банк предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <...> путем безналичного зачисления суммы кредита на расчетный счет. Согласно п.3.17 Правил выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования, Заемщик должен возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором, уплатив кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату составляет <...>, задолженность по процентам составляет <...>, задолженность по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет 3065,23 рублей. Общая сумма задолженности составляет <...>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Величко И.Н. был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» № В соответствии с условиями вышеуказанного Договора банк предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <...> в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором. На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредиту Ответчиком не погашена, Величко И.Н. со своей стороны не предпринимает никаких попыток урегулировать сложившийся спор. С января 2013 года ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита в установленном договорными обязательствами порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату составляет <...>, задолженность по процентам составляет <...>, задолженность по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет <...>, общая сумма задолженности составляет <...>. На основании изложенного истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Величко И.Н. в судебном заседании исковые требования не оспаривал, подтвердил факт заключения им кредитных договоров, а также наличие имеющейся задолженности в указанном выше размере, пояснив, что перестал оплачивать задолженность по кредитным обязательствам в связи со сложившимся сложным материальным положением. С оценкой заложенного имущества, квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, представленной истцом, согласен. Также пояснил, что брак между ним и Величко Е.А. расторгнут в 2013 году, однако раздел имущества и долговых обязательств между ними не производился.

Ответчик Величко Е.А. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражала, факт заключения договора и наличие задолженности не оспаривала, подтвердив выше изложенные доводы.

Ответчик Величко Л.Н. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика Величко Л.Н. в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КАБ «БСЖВ» и Величко И.Н., заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №. Банк предоставил ответчику Величко И.Н. кредит в сумме <...>. Кредит был предоставлен на срок на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ под 11,50 % годовых. Возврат кредита и уплату процентов по кредиту должен был осуществляться ежемесячным погашением, в соответствии с графиком (л.д.16-41).

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив сумму кредита на счет №, открытый в Банке на имя ответчика (л.д.35).

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что ответчиком Величко И.Н., ненадлежащим образом выполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту по кредитному договору, историей всех погашений по договорам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.4.2, ст. 12 Договора Должник обязался ежемесячно производить аннуитентные платежи в размере <...> в погашение кредита, уплату процентов.

В соответствии с п.8.1 договора кредитор имеет право требовать с заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, в случае неисполнения должником своих обязательств по Договору.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору в сумме: по сумме текущего долга по кредиту – <...>., суд признает верным.

В качестве обеспечения полного и своевременного возврата кредитных ресурсов между истцом и ответчиками Величко Л.Н., Величко Е.А. были заключены договора поручительства к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которым поручитель обязалась при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, отвечать перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату кредита, процентов и других обязательств Заемщика (л.д.54-65).

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, повлекшего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство также прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Условиями договора предусмотрено, что поручительство прекращается после выполнения Заемщиком его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу, что ответчики Величко по указанному кредитному договору и договорам поручительства, отвечают перед кредитором солидарно.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору в сумме <...>., в том числе, <...>. – в качестве неоплаченного основного долга, <...>. – в качестве процентов за пользование кредитом, <...>. – в качестве неустойки за просрочку платежей, суд признает верным.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (Залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При рассмотрении дела установлено, что в качестве обеспечения полного и своевременного возврата кредитных ресурсов между истцом и ответчиком Величко И.Н. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ на жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.16-21).

Статьями 349 п.1, 350 п.2 ГК РФ, установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Представитель истца в ходе судебного разбирательства просил определить начальную продажную цену предмета ипотеки в <...>, предоставив заключение об оценке рыночной стоимости <адрес>, выполненной ООО «Оценка для кредитования». Ответчики с оценкой согласились.

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела установлен и доказан факт неисполнения ответчиком Величко И.Н. обязательств по договору ипотеки (залоге недвижимости), обеспеченному залогом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> и определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного в размере <...> коп., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке (л.д.208).

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Величко И.Н. заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В соответствии с условиями вышеуказанного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...>. В соответствии с условиями договора Величко И.Н. должен был возвратить полученные денежные средства в полном объеме и порядке, предусмотренном п.3.17 Правил выдачи и использования кредитных карт, уплатив кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что ответчик Величко И.Н. свои обязанности по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составила <...>., сумма задолженности по процентам - <...>., сумма задолженности по оплате начисленных штрафных санкций (неустойки) - <...>

Расчет задолженности по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ суд признает верным, а исковые требования в части взыскания задолженности по указанному договору – подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Величко И.Н. заключен договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» № в соответствиями с условиями которого Банк предоставил Величко И.Н. денежные средства в размере <...>. кредит был предоставлен сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с возвратом долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца произведенными платежами в размере <...>

В соответствии с п.3.1 (п.4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги»), в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по договору банк вправе предъявить требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

Ответчиком Величко И.Н. обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга по договору, подлежащая досрочному возврату составила <...> из которых: <...>. – в качестве неоплаченного основного долга, <...>. – в качестве процентов за пользование кредитом, <...>. – в качестве неустойки за просрочку платежей - <...> что подтверждается представленным суду выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д.195-206).

В судебном заседании ответчик Величко И.Н. факт не исполнения обязательств по договору, расчет задолженности, не оспаривал.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенных требований, взысканию с ответчиков подлежит госпошлина, уплаченная при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме <...>. с каждого. Кроме того, взысканию с ответчика Величко И.Н. в пользу истца подлежит госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>. и ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Величко И.Н., Величко Л.Н., Величко Е.Н. солидарно в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <...>., проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...> а всего <...>. (<...>

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью <...>., жилой площадью <...>., расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей долевой собственности Величко И.Н. и Величко Л.Н. на основании Договора передачи квартир в собственность граждан № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Администрацией Куйбышевского района г.Самары, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, кадастровый (условный) номер объекта недвижимости: №

Определить способ реализации имущества – продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости объекта, согласно отчета об оценке №, в размере <...><...>

Взыскать с Величко И.Н., Величко Л.Н., Величко Е.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) возврат госпошлины по <...> коп. с каждого.

Взыскать с Величко И.Н. в пользу АБ «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <...> проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...>., возврат госпошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ всего <...> ( <...>

Взыскать с Величко И.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <...> проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...>., возврат госпошлины в размере <...>., а всего <...> <...>

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 24.02.2015г.

Судья О.А.Мельникова